Срок исковой давности по взысканию долга. как не обмануться в своих надеждах

Когда начинает исчисляться срок исковой давности

Это, пожалуй, главный вопрос, вызывающий разночтения. Согласно действующим законам, СИД составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 Гражданского Кодекса РФ.

В статье 200 ГК РФ указано несколько вариантов отсчёта . Применимо к теме кредитования закон можно трактовать следующим образом:

• •

  отсчёт СИД начинается со дня, когда кредитор (банк или МФО) узнал о нарушении своего права (то есть о факте неплатежа);

• •

  при кредитовании с фиксированным периодом (например, потребкредит на 2, 3, 5 лет) отсчёт СИД начинается со дня окончания договора;

• •

  при бессрочном кредитовании (например, по кредитным картам) СИД может начинаться со дня предъявления кредитором требования о погашении задолженности;

• •

  если банк предоставляет заёмщику отсрочку платежа, то исчисление СИД начинается с момента окончания периода отсрочки.

Таким образом, для определения периода исковой давности нужно прибавить три года к дате последнего перечисления денег на счёт в уплату задолженности либо к дате окончания кредитного договора.

Первый вариант считается более корректным, так как не у всех кредитных продуктов есть ограниченный период действия.

Каков срок исковой давности по задолженности в банке

До недавнего времени о том, когда истекает безопасный срок и начинается период начисления штрафной пени были разногласия у представителей закона. В 2015 году новое постановление дало окончательный и четкий ответ. Пеня и отсчет исковой давности начинается тогда, когда клиент не выплатил указанную сумму в указанный период.

Причем на каждый неоплаченный платеж начисляется отдельно пеня и отдельно срок подачи иска. То есть, если у клиента срок выплаты 21 числа каждого месяца, но он на протяжении марта, апреля, мая не платил и заплатил только за июнь и дальше, то он может получить три иска и пеню (за март будет считаться одна и самая большая, за апрель меньше и за май меньше). Частичные взносы не отменяют иск.

Предупреждение по почте

Понятие исковой давности

Итак, прежде всего определимся, что представляет собой исковая давность (ИД). Под ИД понимают период, на протяжении которого банковское учреждение имеет право направлять должнику требования. При оформлении кредита, предоставляемого банком, срок предъявления требований не может превышать 3 года.

При этом ошибочно думать, что через указанное время заемщик может просто забыть о своих кредитных обязательствах. Чтобы воспользоваться правом освобождения от долгов, нужно выполнить ряд условий:

• не обращаться в банк с просьбами об изменении условий договора (часто заемщики таким образом пытаются снизить кредитную нагрузку);
• не подавать заявление о перекредитовании;
• не просить банк пойти на какие-либо другие уступки;
• не вести переписку с кредитным учреждением.

При наличии фактов взаимодействия с банком течение СИД будут прервано (т.е. он, по сути, обнулится). Наряду с этим, и банк не должен делать попыток заставить должника выплатить долг (в т.ч. до истечения СИД обращаться в суд с соответствующим иском)

В дальнейшем, если банк подает заявление после его истечения, гражданин может подать ходатайство с просьбой аннулировать долг (важно не пропустить момент, так как оно подается до принятия решения)

Как исчислять сроки давности по кредиту?

Возврат долга кредитному договору как правило должен осуществляться ежемесячными платежами.

В классических кредитах это равные (аннуитетные) платежи. Крайне редко используются неодинаковые (дифференцированные) платежи.

Если у вас кредитная карта с лимитом, она тоже подтверждает заключение кредитного договора с банком, погашение которого как правило также осуществляется ежемесячными платежами. Банк ежемесячно формирует отчет (выписку) по карте после чего вы должны внести хотя бы «минимальный платёж» не позднее нескольких календарных дней с этой даты.

Срок исковой давности по каждому просроченному повременному (ежемесячному) платежу по кредиту исчисляется отдельно (п.24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).

Ранее суды допускали ошибки и исчисляли сроки давности от даты уплаты последнего платежа по графику. Например, кредит выдан 01.01.2010 на 2 года (до 01.01.2012). Некоторые суды ошибочно прибавляли 3-летний срок давности к дате окончания срока кредита: 01.01.2012 + 3 года = 01.01.2015. Это неправильно! (см.: выводы Верховного Суда РФ, изложенные в Определении от 15.03.2016 № 14-КГ15-27).

Правильно исчислять срок следующим образом: в нашем примере кредит выдан 01.01.2010 на 2 года (до 01.01.2012), его погашение разбивается на 24 месяца (2 года х 12 мес. в году) и на 24 равных аннуитетных платежа. При этом

— первый платеж в погашение долга заемщик должен внести в банк 01.02.2010,

— второй платеж — 01.03.2010,

— и так далее.

Соответственно если платежи не вносились срок исковой давности

— для первого платежа истекает 01.02.2013 (01.02.2010 + 3 года);

— для второго платежа истекает 01.03.2013 (01.03.2010 + 3 года);

— и так далее.

Срок исковой давности перестаёт течь в момент обращения взыскателя в суд с иском или заявлением о выдаче судебного приказа. Точкой отсчета служит дата нарочной сдачи документов в суд, дата направления их посредством почты или через ГАС-правосудие (п.17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43).

С этой даты вычитаете 3 года и все повременные платежи, которые выходят за срок давности, взысканию не подлежат.

Почему истечение срока исковой давности не освобождает от долгов?

Истечение срока исковой давности не означает автоматического освобождения от долгов. Когда клиент не выплачивает кредит в установленные сроки, банк имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Само по себе истечение давности не означает, что долг юридически прекращается. Вместо этого, истечение срока исключительно ослабляет возможность банка предъявить иск в суде и получить судебное решение в свою пользу. Однако, этого не следует рассматривать как окончательное освобождение от долга.

Почему срок исковой давности установлен?

Срок исковой давности устанавливается законодательством для обеспечения справедливости и защиты прав обеих сторон — должника и кредитора. Этот срок установлен с учетом банковских процедур и особенностей возможности сбора доказательств и предъявления иска в суд.

Что происходит после истечения срока исковой давности?

После истечения срока исковой давности, банк все равно имеет право требовать возврата долга и обратиться в суд с соответствующим иском. Суд может принять решение о взыскании задолженности, основываясь на существующих доказательствах и обстоятельствах дела.

Какие могут быть последствия для должника?

После истечения срока исковой давности, должник может столкнуться с негативными последствиями в случае обращения кредитора в суд. Решение суда может включать не только взыскание задолженности, но и начисление процентов, пеней и судебных издержек, что увеличит сумму, которую должник должен будет вернуть.

• Возможное взыскание имущества: После вынесения решения в пользу кредитора, суд может разрешить взыскание имущества должника, например, через опись и последующую продажу этого имущества.
• Негативная кредитная история: В случае обращения кредитора в суд, информация о задолженности может быть передана в кредитные бюро, что отразится на кредитной истории должника и затруднит получение кредитов в будущем.

Зачем выплачивать долг после истечения срока исковой давности?

Несмотря на истечение срока исковой давности, должнику рекомендуется выплатить долг, поскольку:

1. Право на моральный комфорт: Для многих людей, вопрос о чести и справедливости играет важную роль. Осознание исполнения долга может дать должнику эмоциональный и моральный комфорт.
2. Поощрение лояльности других кредиторов: Выполнение обязательств по долгу, даже после истечения срока исковой давности, может помочь в установлении доверия и лояльности к другим кредиторам, что положительно сказывается на кредитной истории и возможности получения любых будущих кредитов.

Истечение срока исковой давности не освобождает должника от долга. Банк имеет право обратиться в суд с иском о взыскании задолженности после истечения срока, и может быть принято решение о взыскании задолженности и возможны дополнительные негативные последствия для должника. Оплата долга по-прежнему рекомендуется как морально и экономически правильное решение.

Срок исковой давности по задолженности по штрафам

Как написано выше, по истечению определенного времени штраф аннулируется и выплачивать его не нужно. Именно для штрафов установлен даже меньший срок, чем для других долгов, а именно два года. То есть, предположительно, дотянуть и переждать этот период возможно. Но раньше было легче, сейчас по ряду причин это практически нереально:

• у каждого сотрудника ГИБДД или патруля есть личный доступ к базе штрафников, в который он может войти с мобильного, стоя на посту;
• если остановили штрафника даже просто проверить, его обязывают оплатить или могут задержать, наложить санкции;
• судебные приставы действуют довольно быстро и их стало больше, что дает возможность охватить большую территорию;
• если гражданин захочет продать, подарить, перерегистрировать машину или деталь с индивидуальным номером, ему не разрешат это сделать.

Скорее всего из-за штрафа в 100 рублей никто ходить искать не будет должника, но и пеню не отменяют размер увеличивается, со временем могут и за границу не выпустить. Но даже если получилось избежать общения с полицией в течение этих двух лет, нужно будет прийти в отделение и подать заявку о прекращении дела и удаления его из базы.

Просрочка выплаты штрафов

Правила расчета срока исковой давности по кредиту

Существуют определенные правила расчета срока исковой давности:

• При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
• Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
• После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
• В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
• Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
• Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).

Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование. Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора. Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст. 200 ГК РФ и подать иск, к примеру, через 2 года и 11 месяцев после окончания срока действия договора. В таком случае вам придется оспаривать иск. Вы можете сослаться на постановления Пленума Высшего Арбитражного суда или Верховного суда, но гарантии, что суд встанет на вашу сторону, нет.

Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика).

Далее мы более детально расскажем о том, что подразумевается под «контактами» банка и клиента, которые могут привести к обнулению срока исковой давности.

Определение давности по иску

Именно временной учёт и является одним из главных условий результативного воплощения в жизнь гражданских прав. Субъектов социально-экономических отношений этот фактор дисциплинирует и способствует рационализации гражданских правоотношений. И действительно, судебная защита оспариваемых и нарушенных гражданских прав не может носить бессрочный характер. Да и вероятность судебной ошибки становится гораздо выше из-за того, что существенно увеличивается временной разрыв между моментом подачи иска и фактом правового нарушения, также усложняется сбор доказательств, которые характеризуют дело по существу.

Не нашли, что искали?

Частным лицам

Кредиты
Кредит наличными
Кредитный калькулятор
Автокредит
Рефинансирование

Дебетовые карты
Дебетовая карта МИР
Детская карта
Дебетовая карта с бесплатным
обслуживанием
Зарплатные карты

Кредитные карты
Целый год без %
Кредитная карта с доставкой
Кредитные карты без посещения
банка
Кредитные карты CashBack

Ипотека
Ипотека с господдержкой
Семейная ипотека
Ипотека на новостройку
Ипотека на вторичное жильё

Вклады
Альфа-Вклад Максимальный
Альфа-Вклад
Депозиты
Накопительный счёт
Сервисы для накоплений

Инвестиции
Брокерский счёт
ИИС
Готовые инвестиционные решения
Обмен валюты
Приложение Альфа-Инвестиции

Alfa Only
Альфа-Карта Premium
Дебетовая карта Alfa Travel Premium
Карта Аэрофлот Мир Supreme

А-Клуб
Платежи и переводы

Малому бизнесу

Открытие и ведение счёта
Расчётный счёт
Тарифы на РКО
Карты для бизнеса
Регистрация бизнеса онлайн

Кредитование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Кредитный калькулятор для бизнеса
Бизнес-Ипотека
Овердрафт
Факторинг для поставщиков

Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Приём платежей по СБП
Приложение AlfaPOS
Альфа-Касса

Депозиты
Бивалютный депозит
ВЭД для бизнеса
Банковская гарантия
Спецсчёт для участия в закупках
Клуб клиентов

Крупному бизнесу

Банк для среднего и крупного бизнеса
Открытие и обслуживание счёта
Аккредитивы
Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл»
Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»

ВЭД для среднего и крупного бизнеса
Конверсионные операции
Бивалютный депозит
Хеджирование валютных рисков
Валютный контроль
Кредит на развитие бизнеса
Овердрафт
Кредит под контракт
Банковские гарантии
Факторинг для бизнеса
Виды депозитов
Структурные депозиты
Фиксированный остаток
Векселя
Инвестиционный банк

Если давность прошла, а банк все равно подал в суд

Вопрос, который волнует многих: законно ли банку вообще настаивать на возврате задолженности с просроченной давностью?

Да. До того, как должник опротестует иск, требования банка или коллекторов будут законными. Если человек проигнорирует разбирательство и вовремя не подаст ходатайство в суд, то банк выиграет дело и получит возможность взыскать неуплаченные долги через ФССП.

Защитите свое право на отказ от обязательств. Можно пойти одним из трех путей:

• устно заявить о том, что исковая давность уже пропущена — прямо на заседании;
• заказным письмом с уведомлением и описью вложения послать ходатайство на адрес суда Почтой России;
• лично посетить судебную канцелярию и передать уже оформленное ходатайство о применении сроков давности по иску.

Тогда судья откажет взыскателю в иске. Платить банку больше не нужно, претензии условно снимаются — но это не значит, что кредитор не будет продолжать искать способы вернуть долг (особенно, если речь идет о кругленькой сумме).

Частые вопросы

• Коллекторы требуют отдать кредит, который должник брал 4 года назад. Можно ли не платить?

  Необходимо отталкиваться от обстоятельств. Если человек не платил 3 года или больше, то при обращении коллекторов в суд есть шанс избавиться от устаревшего кредита. Если же сроки исковой давности применить невозможно, а платить нечем, то остается рассмотреть банкротство.

• Что делать поручителю, если должник умер?

  Рекомендуем немедленно перечитать договор поручительства и действовать, исходя из ситуации. Вероятно, задолженность достанется наследникам. Поручитель обязан нести ответственность, только если она предусмотрена в договоре.

• Банку платил последний раз год назад. Можно ли дождаться срока давности?

  Не рекомендуем этот способ. Как правило, банки либо продают задолженность коллекторам, либо сами обращаются в суд. Если это случится, то вы заведомо проиграете, ведь срок прерывается сразу после судебных разбирательств.

• Банк выдал кредит и спустя 2 года обанкротился. Теперь к должнику пришли коллекторы – нужно ли им платить?

  Если в течение этого срока вы не прерывали срок давности, не платили ничего, то можно составить заявление на отзыв обработки персональных данных и отказаться от общения с взыскателем. Далее коллекторы попытаются просудить задолженность, но вы можете сослаться на срок исковой давности и отказаться от претензий.

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

Начало исчисления сроков исковой давности

Как указано выше, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срокисковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Рис.2 Начало исчисления сроков исковой давности

При этом согласно статье 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми установлено его начало.

Например, договором предусмотрен срок исполнения обязательства, определенный датой или наступлением события, одна из сторон в указанный срок свои обязательства не выполнила и со следующего дня начинается течение срока исковой давности. При этом если срок исполнения обязательства выпадает на выходной день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Есть ряд особенностей, связанных с началом исчисления сроков исковой давности.

Например, если в соответствии с договором подряда результат работы принят заказчиком по частям, течение срока исковой давности начинается со дня приемки результата работы в целом.

Кодексом торгового мореплавания РФ установлены особенные сроки начала исчисления сроков исковой давности – по требованиям возмещения ущерба за утрату груза – по истечении тридцати дней со дня, в который груз должен быть выдан, а при перевозке в смешанном сообщении – по истечении четырех месяцев со дня приема груза для перевозки; по требованиям о возмещении убытков за неподачу судна или подачу его с опозданием, платы за простой судна и досрочную погрузку или выгрузку груза – со дня окончания месяца, следующего за тем, в котором началась или должна была начаться перевозка груза и др.

В случае нарушения прав физических лиц, не обладающих полной гражданской или гражданской процессуальной дееспособностью (например, малолетних детей, недееспособных граждан), срок исковой давности начинается со дня, когда о нарушении права узнал или должен был узнать любой из их законных представителей, в том числе орган опеки и попечительства (Определение Конституционного Суда РФ от 20.12.2016 № 2617-О); течение исковой давности по искам, направленным на оспаривание зарегистрированного права, начинается со дня, когда лицо должно было узнать о соответствующей записи в Единый государственный реестр недвижимости (Определение Конституционного Суда РФ от 24.09.2012 №1779-О).

При предъявлении иска ликвидационной комиссией (ликвидатором) от имени ликвидируемого юридического лица к третьим лицам, имеющим задолженность перед организацией, в интересах которой предъявляется иск, срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права, а не ликвидационной комиссии (ликвидатору) (постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (Постановление № 43).

Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ указала, что моменты получения истцом (заявителем) информации об определенных действиях ответчика и о нарушении этими действиями его прав могут не совпадать. При таком несовпадении исковая давность исчисляется со дня осведомленности истца (заявителя) о негативных для него последствиях, вызванных поведением нарушителя. (Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 29.01.2018 № 310-ЭС17-13555 по делу № А14-3727/2016), а Конституционный суд РФ неоднократно указывал, что положение пункта 1 статьи 200 ГК РФ сформулировано таким образом, что наделяет суд необходимыми полномочиями по определению момента начала течения срока исковой давности исходя из фактических обстоятельств дела (определения от 29.03.2016 № 516-О, от 26.05.2016 № 1010-О, от 25.10.2016 № 2309-О и др.).

Завершение срока исковой давности

Перед тем как обратиться в суд за восстановлением справедливости, необходимо убедиться в том, что срок давности ещё не истёк. Данный факт существенно сэкономит ваши как финансовые, так и временные затраты. Но это вовсе не говорит о том, что вы не можете обратиться с исковым заявлением по окончании срока давности, ведь законодательством предусмотрено его восстановление (в исключительных случаях, по уважительной причине пропуска этого срока). Его течение в некоторых случаях может приостанавливаться. К таким обстоятельствам относятся, прежде всего, стихийные бедствия, а также то время, когда участники процесса находятся в составе переведённых на военное положение ВС РФ или моратория. Ещё это может быть ситуация, когда нормативный акт или закон, регулирующий отношение, приостановлен или находится на доработке, либо иск, который предъявлен в уголовном деле, оказался оставленным без рассмотрения в суде. В том случае, если вышеперечисленные обстоятельства продолжали своё существование в течение полугода или возникли по истечении срока давности время, он может приостановиться. Ровно на этот же срок исковая давность продлевается. Но также законодательством предусмотрен ряд случаев, при которых срок давности иска не имеет продления. К ним относятся требования о защите нематериальных и личных неимущественных прав, за исключением предусмотренных законом случаев, требования о выдаче вкладов, возмещения вреда жизни либо здоровью человека, об устранении нарушений права, а также другие, установленные законодательством, ситуации. Применяется исковая давность исключительно по заявлению одной из сторон спора в письменной или устной форме.

Cроки обращения в суд за разрешением индивидуального трудового (служебного) спора

Сроки для обращения в суд за разрешением индивидуального трудового спора устанавливаются Трудовым кодексом РФ.

Наименование правоотношения	Норма права	Срок обращения в суд	Примечание / Особенности
Общий срок для обращенния в суд за разрешением индивидуального трудового (служебного) спора	ч. 1 ст. 392 ТК РФ	3 месяца со дня, когда работник узнал или должен был узнать о нарушении своего права
Срок для обращения в суд по спорам об увольнении	ч. 1 ст. 392 ТК РФ	1 месяц со дня вручения работнику копии приказа об увольнении либо со дня выдачи трудовой книжки или со дня предоставления работнику в связи с его увольнением сведений о трудовой деятельности у работодателя по последнему месту работы
Срок для обращения в суд для разрешения трудовых споров о невыплате или неполной выплате заработной платы и других выплат, причитающихся работнику	ч. 2 ст. 392 ТК РФ	1 год со дня установленного срока выплаты указанных сумм
Срок для обращения в суд по спорам о возмещении работником ущерба, причиненного работодателю	ч. 4 ст. 392 ТК РФ	1 год со дня обнаружения причиненного ущерба
Требование о компенсации морального вреда, причиненного нарушением трудовых (служебных) прав	ч. 3 ст. 392 ТК РФ	Одновременно с требованием о восстановлении нарушенных трудовых прав либо в течение 3-х месяцев после вступления в законную силу решения суда, которым эти права были восстановлены полностью или частично

Когда срок исковой давности прерывается

Течение СИД может быть приостановлено по следующим причинам:

• •

  чрезвычайные происшествия и воздействия непреодолимой силы (стихийные бедствия, катастрофы и т. д.);

• •

  изменение законодательства, распоряжение правительства;

• •

  приостановление действия документа, в соответствии с которым исчисляется СИД;

• •

  признание заёмщиком своего долга и выполнение в связи с этим каких-либо действий (коммуникация с банком, просьба пересмотреть условия кредитного договора и т. п.).

Приостановка СИД по первым трём пунктам длится до прекращения их действия — например, до окончания форс-мажора и устранения его последствий.

Предельный срок подачи иска

Суды при указании противной стороной спора на истечение сроков, связанных с подачей соответствующих исков, склонны руководствоваться исключительно нормами материального и процессуального права, устанавливающие единообразие судебной практики.

Подача искового заявления является процессуальным действием и согласно ст.ст. 107, 108 ГПК РФ должно быть совершено до истечения 24.00 часов последнего дня, когда должен быть подан иск, посредством:

• подачи в экспедицию судебного органа;
• почтовых сервисов;
• подачи через сервисы электронного документооборота.

В том случае, когда последний день для подачи заявления выпадает на выходной день (нерабочий, праздничный), то совершение процессуального действия переносится на первый рабочий день (ст. 193 ГК РФ).

Напоминаем, что представленная информация носит исключительно ознакомительный характер и не является юридической консультацией или заключением, поскольку любое применение законодательства требует тщательного и детального изучения.

В случае возникновения вопросов обращайтесь по телефону +7 (495) 741-84-78, адресу электронной почты [email protected] или по указанной ниже форме обратной связи.

Юридическая компания «Nobele».