Расчётный счёт для ип: как открыть и в чём его преимущества

Подготовьте документы для изменения кодов ОКВЭД

Изменение кодов ОКВЭД в обществе с ограниченной ответственностью должно быть одобрено учредителями. Если в организации один участник, то составляется решение, а если несколько — созывается собрание и готовится протокол.

2.1 Протокол общего собрания

Унифицированного бланка для протокола нет, поэтому он составляется в произвольной форме.

Протокол общего собрания участников ООО о добавлении кодов ОКВЭД

Пример протокола общего собрания о добавлении кодов ОКВЭД —

Сформировать протокол автоматически
Укажите свои данные в форме, скачайте уже заполненный протокол общего собрания учредителей ООО и другие документы для добавления кодов ОКВЭД с инструкцией по подаче.
Скачать шаблон протокола для заполнения вручную на компьютере
DOCX, 384 KB

Если в уставе не указан исчерпывающий перечень кодов, по которым организации разрешено работать, то изменять устав нет необходимости, и поэтому включать в повестку дня вопрос о принятии листа изменений или устава в новой редакции не нужно. Достаточно формулировок об изменении кодов ОКВЭД и подаче документов в ИФНС.

Чтобы принятое решение не вызывало сомнений, протокол необходимо заверить:

Нотариально. Для этого нотариус должен присутствовать на собрании
Иным способом, принятым в организации. Это может быть подписание протокола всеми участниками, фото-, видеозапись собрания и др.

2.2 Решение одного участника

Решение единственного собственника бизнеса, как и протокол, не имеет утвержденного бланка, составляется в произвольной форме.

Решение единственного учредителя ООО об изменении кодов ОКВЭД

Образец решения единственного учредителя об изменении кодов ОКВЭД —

Сформировать решение автоматически
Укажите свои данные в форме, скачайте уже готовое решение единственного участника ООО и другие необходимые для добавления видов деятельности документы с инструкцией по подаче.
Скачать шаблон решения для заполнения вручную на компьютере
DOCX, 384 KB

В решении должна содержаться информация о смене кодов ОКВЭД и, при необходимости, об изменении устава. Удостоверьте решение способом, принятым в ООО.

2.3 Заявление по форме № Р13014

Вне зависимости от того, нужно ли внести изменения в учредительный документ компании, в налоговую инспекцию подается заявление по форме № Р13014.

Образец заполненного заявления Р13014 для добавления кодов ОКВЭД

Пример заявления Р13014 при смене видов деятельности —

Сформировать заявление автоматически
Укажите свои данные в форме, скачайте уже заполненное заявление Р13014 и все другие документы для смены кодов ОКВЭД с инструкцией по подаче.
Скачать шаблон Р13014 для заполнения вручную на компьютере
XLS, 1,6 MB
Скачать бланк Р13014 для печати и заполнения от руки
PDF, 1,9 МB

Если в уставе вашего ООО есть запись «разрешено ведение иных видов деятельности, не запрещенных законом», нужно внести изменения только в ЕГРЮЛ. В ином случае — еще и в устав. Об этом ставится отметка на титульной странице формы № Р13014. При смене устава оплатите госпошлину 800 рублей — только если подаете документы лично в ИФНС.

В форме Р13014 надо заполнить только те листы, которые связаны с кодами ОКВЭД: титульный лист, листы К и П.

В одном заявлении Р13014 вы можете одновременно внести новые коды, удалить старые и поменять основную деятельность.

Как в 2024 году заполнить форму Р13014 для изменения кодов ОКВЭД

2.4 Лист изменений к уставу или его новая редакция

Если в уставе общества есть фраза, что ООО вправе “заниматься любой, не запрещенной законом деятельностью”, менять текст устава не придется, а сведения поменяются лишь в ЕГРЮЛ. Если же устав содержит закрытый перечень кодов деятельности, придется вносить изменения и в него, и в ЕГРЮЛ.

Для того, чтобы внести изменения в устав, можно использовать лист изменений или новую редакцию устава. Эти документы равнозначны по силе. Они отличаются лишь формой.

Если изменения касаются только добавления кодов ОКВЭД, проще составить лист изменений.

Образец листа изменений к уставу общества

В листе изменений указывается, что конкретный пункт устава будет изложен в новой редакции. Например, “Общество вправе заниматься любой не запрещенной законом деятельностью”. Лист изменений прикладывают к действующему уставу.

Если кроме добавления кодов ОКВЭД в устав нужно внести много других изменений, лучше принять новую редакцию учредительного документа.

Пример первого листа новой редакции устава ООО с одним участником

Пример первого листа новой редакции устава ООО с несколькими учредителями

Новая редакция устава общества — это многостраничный документ, который полностью заменит прежний устав.

Как открыть банковский счет

Если вы разобрались, что такое расчетный счет, и поняли, что он вам необходим для успешного и удобного ведения бизнеса, можно приступать к выбору финансовой компании. Организаций, оказывающих услугу РКО, много, поэтому нужно сравнить условия каждой и выбрать оптимальный вариант

Обращайте внимание на стоимость обслуживания, на тарифы, на акции, наличие бесплатных услуг и на то, чем отличается один банк от другого (сеть офисов, банкоматов, есть ли интернет-банк для юрлиц и пр.)

Есть банки, которые особо востребованы среди представителей бизнеса. Рассмотрите в первую очередь предложения Альфа Банка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Сбербанка, Точки, ВТБ, УБРиР.

Порядок регистрации реквизитов расчетного счета:

Выбор банка, предоставление необходимого пакета документации.
Заключение договора. Некоторые банки принимают заявки от клиентов онлайн и затем предоставляют бесплатную услугу выезда менеджера до офиса заявителя. В этом случае расчётный счет открывается полностью дистанционно.
Получение реквизитов и доступа в онлайн-банк. После этого можно полноценно пользоваться услугой.

Виды операций по р/с

Основные операции по расчётным счетам классифицируются таким образом:

Операция	Комментарий
Пополнение	Пополнить счёт наличными средствами можно через кассы банка или банкоматы
Снятие наличности	Условия этой опции зависят от тарифного плана. В некоторых случаях выдача наличных денежных средств осуществляется только по чековой книжке через кассы
Перевод юридическому лицу или ИП	Для денежного перевода необходимо создание и отправка в банк платёжного поручения. При помощи интернет-банкинга подобные операции можно производить онлайн. Другой способ – предоставление в офис банка платёжного поручения, распечатанного на бумаге (такая услуга стоит дороже). Примеры заполнения платёжек находятся на сайтах банков или в личных кабинетах
Перевод физическому лицу (к примеру, заработной платы)	Банк устанавливает комиссию за переводы физическим лицам. Для удобства зачисления зарплаты сотрудникам предусмотрено подключение специального пакета услуг
Платежи в государственные фонды	Такой платёж можно произвести по платёжному поручению, как и перевод партнёру по бизнесу. Большинство банков не берут комиссию за платежи в ПФР, ФСС и ИФНС
Внешние переводы	Клиенты и партнёры могут отправлять бизнесмену безналичные переводы со своих р/с. Физические лица могут расплачиваться при помощи терминалов эквайринга, через кассы банков и переводами с личного счёта на р/с юридического лица

Плюсы и минусы расчетных счетов

Разобравшись, что значит расчетный счет банка, важно выделить его сильные и слабые стороны. Плюсы:

Плюсы:

удобный способ управления финансами, совершения платежей, получения денег и проведения транзакций;
защита от различных рисков: кража или утеря;
возможность перечислять зарплату на РС сотрудников, что делает процесс получения денег удобным и автоматизированным;
доступность проведения операции онлайн, не посещая физически банковское отделение.

Минусы:

различные сборы и комиссии, которые банки взимают за обслуживание, проведение операций;
риски, связанные с утечкой личной информации и злоумышленным действиям;
ограничения по доступу к средствам из-за блокировки;
низкий процент по сбережениям, что не лучший инструмент для накопления сбережений;
риск переплаты из-за ненужных комиссий или упущенных возможностей для инвестирования.

По сути, выбор зависит от финансовых целей и потребностей

Важно внимательно оценить условия и сравнить их с конкретными потребностями и финансовой ситуацией

Документы для организаций

Для открытия расчетного счета юридическим лицом требуется сбор расширенного пакета документов. Опять же, точный перечень документации зависит от банка и от вида деятельности фирмы. Если снова рассмотреть список на примере Альфа Банка, он будет таким:

устав и учредительный договор компании;
карточка с образцами печатей и подписей уполномоченных лиц: бухгалтеров, руководителей и пр. Кроме того, понадобятся документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц (удостоверения личности, приказы, доверенности);
лицензии, если деятельность фирмы предполагает лицензирование;
информация о деловой репутации;
доверенности и документы доверенных лиц, если у них будет доступ к счету;
свидетельство о регистрации юридического лица;
выписка из ЕГРЮЛ;
заявление или анкета, которые обычно составляются в отделении банка.

Это документы, которые будут требоваться в любом случае, их можно подготовить заранее. После консультации в выбранном банке перечень может несколько расшириться.

Нужен ли расчётный счёт ИП и ООО

Законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчётные счета. Но есть нюансы, которые нужно учитывать, если планируете работать без счёта или использовать личный счёт физлица для бизнеса.

Расчётный счёт ИП: что будет, если использовать личный счёт для бизнеса

Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И запрещает использовать счета физических лиц для предпринимательства и частной практики. У вашего банка есть право не проводить такие платежи и даже приостановить операции по счёту.
Если на текущий счёт физлица будут поступать крупные суммы, то у службы безопасности и финансового мониторинга появятся вопросы. Банк, который действует в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов», сначала попросит рассказать, откуда поступили деньги, а потом может расторгнуть договор. Вы попадёте в чёрный список, и открыть новый счёт будет сложно.
Большинство клиентов отказываются переводить деньги на счета физлиц. Потому что налоговая может отказать в учёте этих расходов при расчёте налога или потребовать НДФЛ.
Предпринимателю будет сложно разделить суммы на текущем счёте. Налоговая не станет разбираться, где личные средства ИП, а где доход от бизнеса. То есть придётся платить налоги даже с тех денег, которые, например, перечислили родственники.
Предприниматель на УСН «Доходы минус расходы» не сможет подтвердить свои расходы. Налоговая не считает расходами деньги, которые вы заплатили с личного счёта. Сумма, с которой ИП платит налоги, увеличится.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Может ли ООО работать без расчётного счёта

По закону «Об обществах с ограниченной ответственностью» организации имеют право, но не обязаны открывать банковские счета.

Как оплатить уставный капитал

Оплатить уставный капитал участники общества должны до регистрации или после неё в течение четырёх месяцев. Чтобы совершить оплату, не обязательно открывать расчётный счёт. Оплатить можно наличными, потому что закон не обязывает вносить уставный капитал безналичным способом.

Как платить налоги

Об этом рассказывает Минфин в письме от 1 ноября 2016 г. N ЗН-3-1/5090@.

Есть риск, что налоговая не учтёт платёж физического лица за организацию, и вам придётся потратить время, чтобы подтвердить оплату.

Как ограничены ООО и ИП без расчётного счёта

ИП и организации сталкиваются с ограничениями по суммам наличных платежей — 100 000 рублей по одному договору. Из-за этого предприниматели и организации без расчётного счёта не могут работать с крупными контрагентами.

Ещё могут возникнуть проблемы при возврате кредитов, операциях с ценными бумагами.

Статья актуальна на 08.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Что такое расчетный счет: понятие и назначение

Расчетный счет – это специальный счет организации (юр. лица) или ИП, предназначенный для хранения денежных средств и осуществления расчетов, связанных с коммерческой деятельностью.

Функциональное назначение расчетного счета определяет его ключевое отличие от банковских счетов физических лиц. Расчетный счет является цифровым идентификатором клиента в системе банковского обслуживания и одновременно важнейшим элементом реквизитов компании.

Для индивидуальных предпринимателей расчетный счет выступает отличным инструментом расширения бизнеса, обеспечивающий быстрое и безопасное поступление выручки, оплату товаров и услуг, налоговых и прочих бюджетных платежей.

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Расчетный счет предприятия и лицевой счет предприятия — это два разных вида банковских счетов, которые нельзя путать. Хотя оба счета предназначены для учета денежных средств предприятия, они имеют некоторые существенные отличия в функциональности.

Расчетный счет используется для ежедневных операций и управления денежными потоками.
Лицевой счет предназначен для детальной фиксации финансовых операций и учета средств, связанных с конкретными проектами или подразделениями.

Оба счета важны для правильного управления финансами предприятия и обеспечения прозрачности финансовых операций.

Для чего нужен расчетный счет?

Расчетный счет – это обычный банковский счет, но только для бизнеса. С его помощью ООО и индивидуальные предприниматели разграничивают личные финансы и деньги бизнеса.

Но если расчетный счет для ООО – это необходимость (заниматься бизнесом без него юрлицам запрещено законом), то для ИП – это инструмент, который открывает множество возможностей для удобного ведения предпринимательской деятельности.

Вот какие преимущества получает ИП после открытия расчетного счета.

Платежи и банковские операции без ограничений

С помощью расчетного счета юридические лица и предприниматели могут:

перечислять налоги и платежи в бюджет;
проводить валютные сделки;
совершать и принимать переводы на любые суммы;
платить зарплату своим сотрудникам;
рассчитываться за аренду, товары и услуги
;принимать платежи и переводить деньги поставщикам и контрагентам;
участвовать в государственных закупках и тендерах;
принимать оплату через интернет-эквайринг.

Хранение средств

Бизнесмен может хранить на расчетном счете деньги так же, как и на депозите, – за это он будет получать процент на остаток.

Некоторые банки выплачивают своим клиентам кешбэк за то, что они тратят деньги с расчетного счета и используют его для уплаты налогов. В Уралсибе юрлица и ИП получают 10% кешбэка.

Наличие расчетного счета также позволяет пользоваться другими преимуществами. Например, оформить кредитные продукты для бизнеса, подключить сервисы для ВЭД, получить бухгалтерское обслуживание или помощь для участия в государственных закупках.

Как будет действовать запрет

Если вы захотите установить самозапрет, с 1 марта 2025 года это можно будет сделать через «Госуслуги» или МФЦ. Достаточно заполнить шаблон заявления и указать условия: например, вид кредитора (банк или микрофинансовая организация) или способ обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

Отметка о том, что вы установили самозапрет, появится в вашей кредитной истории. Банки и МФО обязаны проверять ее. Если обнаружат отметку — обязаны в кредите отказать. А если все же выдадут его, то не смогут затем требовать от вас выплаты долга.

На какие кредиты не работает самозапрет?

Самозапрет нельзя будет установить на займы, обеспеченные транспортным средством или ипотекой. Также ограничение не будет работать на образовательные кредиты, предоставленные в рамках государственной поддержки.

Можно ли его снимать?

Да. Вы сможете отменить самозапрет в любое время. Правда, взять кредит получится не сразу, а только после того, как данные попадут в кредитную историю. По мнению ЦБ, такой период охлаждения поможет людям принять более взвешенное решение о необходимости получить займ.

Почему закон начнет действовать только с 2025 года?

По словам ЦБ, год нужен «Госуслугам», чтобы донастроить их технологически. МФЦ запустят эту услугу до 1 сентября 2025 года — к этому времени подготовят системы и своих сотрудников к бесперебойному приему заявлений.

Преимущества открытия

Предприятие с открытым р/c имеет ряд преимуществ:

Официальный статус. Наличие р/с в банке повышает статус ИП или юридического лица. Такой организации покупатели с большей вероятностью будут доверять.
Открыть счет просто, и он действует неограниченное количество лет. Это избавляет владельца от необходимости раз в несколько лет посещать офисы банка.
Комфорт. В России существуют определенные ограничения на наличные расчеты. К примеру, предпринимателям нельзя оплачивать таким образом более 100 000 рублей по одному договору. Запрет действует и на выдачу наличных средств из кассы для расчета по операциям, не внесенным в список разрешенных.
Удобство покупателей. В настоящее время многие люди предпочитают безналичную оплату. Конечно, в качестве реквизитов можно указать и номер лицевого счета, который есть у каждого физического лица. Но с точки зрения закона это сомнительная практика.
Расширенная география. Если ИП подключит интернет-банк и кассу, то он сможет принимать платежи со всего мира.
Дополнительные бесплатные услуги от банка. В большинстве компаний предлагают бухгалтерское сопровождение, которое освобождает от необходимости платить специалистам за формирование выписок и платежных поручений.
Разделение рабочих и личных денег. Все же очень неудобно, когда в одном месте находятся все средства. Наличие юридического счета позволяет разграничить активы и пассивы. Кроме того, в этом случае при блокировке лицевого счета предприниматель сможет продолжать коммерческую деятельность.
Подтверждение платежеспособности. Многим бизнесменам нужен кредит. Банки с большей вероятностью предоставят ссуду тем, кто имеет расчетный счет и подтвержденную историю доходов.
Меньше комиссия. За операции банк взимает не процент, а фиксированную плату. В конечном итоге это получается гораздо выгоднее.

Важно! ИП и юр. лицам официально не запрещено работать без расчетного счета

Однако ООО в этом случае не смогут заплатить налоги и сборы и будут иметь определенные ограничения на наличные платежи.

Что можно сделать с помощью расчётного счёта: основные операции

Выше мы определили, что расчётный счёт нужен для полноценного ведения бизнеса. С его помощью:

Рассчитываются с контрагентами, партнёрами, поставщиками, клиентами.
Начисляют зарплаты сотрудникам.
Уплачивают налоги, взносы, штрафы, госпошлины.
Оплачивают аренду и коммунальные услуги.
Получают кредиты и ежемесячно платят по ним.
Зачисляют выручку. Например, с помощью самоинкассации — когда заработанные наличные вносят на р/с через банкомат или кассу банка. Или с помощью эквайринга — когда деньги, полученные по безналичной оплате, сразу зачисляются на р/с.
Снимают наличные в банкоматах или в кассе банка. В первом случае к расчётному счёту должна быть привязана бизнес-карта.

Документация

Вы
уже убедились, что без расчетного счета невозможно совершать основные операции?
Тогда пришло время разобраться, какие документы понадобятся для открытия счета
для ИП?

Паспорт гражданина РФ, а так же может понадобиться дополнительный документ, удостоверяющий личность;
Заявление, заполненное согласно всем требованиям;
Сертификат из налоговой, свидетельствующий о разрешении предпринимательской деятельности;
Банковская карточка предпринимателя;
Свидетельство об открытии ИП;
Выписка из налоговой инспекции о состоянии платежей за последние три месяца;
Иногда требуется указать основных партнёров организации, с которыми заключены договора.

Когда речь идёт об открытии для юридического лица, перечень документов пополняется следующими позициями:

Документ,
удостоверяющий полномочия руководителя организации;
Документ
из отдела статистических данных;
Нотариально
заверенные образцы подписи и печати организации;
Все
необходимые сертификаты на подтверждение деятельности организации;
В
том случае, если пакет документов подаёт не сам руководитель, то оформляется
доверенность;
Договор
об аренде или приобретении помещения;
Данные
из бухгалтерии о текущем финансовом состоянии компании.

Важно проверить все предоставляемые документы на
подлинность, а так же внимательно заполнить заявление, чтобы избежать ошибок

Доступные операции с расчетным счетом

Компаниям и индивидуальным предпринимателям доступны следующие виды банковских операций с использованием расчетного счета:

Пополнение счета наличными средствами через кассу банка или посредством банкоматов.
Снятие наличных средств. В зависимости от условий различных банков осуществление процедуры возможно в кассе учреждения, собственных банкоматах финансовой организации, банкоматах и офисах сторонних банковских структур.
Денежные переводы юридическим лицам и ИП. Для осуществления операции необходимо сформировать платежное поручение в личном кабинете онлайн-банка или на бумажном носителе в банковском офисе.
Осуществление переводов физическим лицам. Процедура предусматривает комиссию, установленную банком в соответствии с внутренним регламентом. Популярная сегодня услуга зарплатных проектов обеспечивает ежемесячную выплату заработной платы сотрудникам предприятия на выгодных условиях.
Налоговые и бюджетные платежи – осуществляются посредством платежных поручений. В большинстве банков комиссия за перевод налогов и взносов в государственные фонды не взимается.
Входящие платежи от юридических и физических лиц. Банк обеспечивает прием денежных средств в безналичном порядке от контрагентов, а также частных лиц, осуществляющих оплату через терминалы эквайринга, кассу банка или перечислением с личного счета.

Процесс открытия расчетного счета

В целом, порядок открытия расчетного счета в разных банках идентичен. Различаются только способы обращения за услугой и сроки заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание. Многие банки разделяют клиентов на физические и юридические лица, создавая для представителей бизнеса отдельные филиалы или зоны обслуживания.

Стандартно открытие банковских счетов проходит по двум схемам:

Дистанционно. То есть, клиент обращается к выбранному банку через интернет, заполняя форму заявки на его сайте. После этого по удобному для клиента адресу выезжает представитель банка, который принимает документы для подключения услуги и подготавливает договор на обслуживание. Порой личное посещение отделения банка вообще не требуется.
Стационарно. Это классический порядок открытия расчетного счета. Клиент предварительно получает информацию о необходимых документах (на сайте банка или по телефону горячей линии), приезжает в отделение для обслуживания юридических лиц и заключает договор на РКО.

Каждый банк устанавливает определенные сроки регистрации счета для юридического лица. Ему необходимо время, чтобы проверить все предоставленные клиентом документы. Обычно процесс занимает около двух-трех дней.

Заключение

В мире современного предпринимательства, расчетный счет стал незаменимым инструментом для успешного осуществления финансовых операций. Этот банковский счет необходим для учета и обработки финансовых транзакций компании, а также служит основой для ведения ее документооборота.

Расчетный счет позволяет предприятиям эффективно управлять своими финансами, осуществлять платежи и получать деньги от клиентов. Он является важным инструментом, который помогает бизнесу функционировать и развиваться.

Расчетный счет позволяет управлять финансовыми потоками, разделять личные и деловые средства, а также осуществлять платежи и расчеты с клиентами и партнерами. Открытие такого счета помогает владельцу бизнеса быть более организованным и эффективным в управлении финансами.

Также читайте: Что такое ликвидность предприятия и как её рассчитать