Как избежать штрафа на старте бизнеса?

Что будет после блокировки счета и карты?

В случае обнаружения сотрудниками специальной службы комплайенс-контроля банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может:

• заблокировать счет и операции по карте до выяснения обстоятельств. В этом случае с клиента банк потребует принести ворох бумажных документов;
• отключить доступ к счету через Интернет (так называемый сервис — банк-клиент);
• проводить все операции по счетам клиента только в офисе и с согласия банка. Да-да, это старинное и уже почти забытое современными бухгалтерами «хождение в банк ногами с бумажной платежкой»;
• отказать в снятии или переводе средств;
• отказать в открытии счета или выпуске (перевыпуске) карты.

В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Операционисты, сидящие в зале, не принимают решения о блокировках. Этими проблемами в ряде банков занимается специальное подразделение. А в других банках блокировка вводится алгоритмической программой (например, при частых однотипных переводах на одну и тут же сумму и на один и тот же счет).

Как в этом случае можно снять деньги с карты? В текущем банке, если после того, как клиент написал заявление на разблокировку счета и представил все запрошенные банком документы, и они удовлетворили банк, счет разблокируют. Правда, времени на это уходит от недели до бесконечности. Если банку будет что-то не нравиться, он будет запрашивать все новые документы. Некоторые ИП жалуются, что им приходится таскать в банк сотни килограммов документов, которые потом никто не читает.

Согласно требованиям 115 ФЗ банку запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах. И правда. зачем террористу в лицо говорить о том, что он террорист? Поэтому никаких четких разъяснений сотрудники банка давать не станут.

Самое худшее последствие подобной ситуации — в банке предложат закрыть карту и счет и расторгнуть договор. И пойти поискать себе банк «посговорчивее», чтобы перевести туда деньги. Самое неприятное для клиента, что за перевод денег в другой банк может быть веден довольно грабительский процент штрафа — до 10%.

Банк может заблокировать счет и карту по любому подозрению
К счастью для физ. лиц, по подозрению в отмывании денег и финансированию терроризма, карты обычных граждан блокируют довольно редко. Если вдруг банк требует объяснения всех «условно последних» операций по заблокированной карте, то проще и дешевле будет объясниться, чем качать свои права.

Да еще и в отделении, а не переводом. Так этот человек привык делать еще до того, как завел счет ИП и карту в Тинькоффе. Но в итоге диплом, в котором значилась специализация — маркетинг, он банку предоставил, и счет и карта были разблокированы.

Как избежать блокировки карты по признакам, описанным в 115 ФЗ? Спросите юриста

Грамотно составляйте договор

Начинающие предприниматели порой допускают ошибку: обговаривают особенности и условия сделки на словах, а договор подписывают типовой, сделанный по взятому из Сети образцу. Такой подход экономит время и силы, но только в одном случае: сделка прошла идеально. А если в ходе сотрудничества возникли какие-либо проблемы, то без четко составленного договора с обязательствами и правами сторон Вы вряд ли сможете доказать свою правоту. Поэтому для заключения важных сделок не стоит пренебрегать индивидуально разработанными договорами. Помочь в их составлении и в прописывании важных условий также может юрист. Да, в таком случае сделка обойдется дороже, однако Вы окажетесь подстрахованы на случай непредвиденных обстоятельств.

По какой причине банк может заблокировать счет и карту обычного физ. лица?

Наиболее частые причины блокировки карт, которые происходят в рамках исполнения норм 115-ФЗ:

• регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счет, со счета на карту. Например, вы в месяц переводили по 30-40 тыс. рублей, а тут начали гонять деньги сотнями тысяч;
• разовый перевод довольно крупной суммы денег (но это более редко встречающаяся ситуация);
• получение или возврат займа от физического или юридического лица. Тут для разблокировки карты нужно будет предъявить банку расписку, лучше всего — нотариально заверенную;
• поступление на карту физ. лица средств со счета индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям;
• регулярные выплаты по страховому возмещению. Ну не можете же вы попадать в аварию на застрахованной машине каждую неделю?

Как происходит отслеживание переводов и блокировка карты? Процесс происходит так: при перечислении средств с одной карты на другую, или со счета на карту, сотрудники специальной службы обращают внимание на нетипичную для клиента операцию. Если у сотрудника контрольной службы возникают вопросы о контрагенте или о цели перевода денежных средств, то карта может быть заблокирована

Очень часто блокируют банки карты солдат срочной службы. Это происходит в тех случаях, когда юноши во время прохождения службы в армии дают свою карту «попользоваться» сослуживцам. А те прогоняют через нее чужие деньги. Как правило, так банки отслеживают, например, наркотрафик. Наркокурьерам не жаль карты и финансовой репутации владельца чужого счета.

А вот, придя из армии, такой «добрый самаритянин» может столкнуться с тем, что все банки откажут ему в оформлении зарплатной карты. Ведь одна его карта уже заблокирована по 115 ФЗ, значит, и веры ему больше нет.

Какие операции банк может причислить к подозрительным? Спросите юриста

Иногда сотрудник банка может позвонить для уточнения деталей перевода

Очень важно в этой ситуации не перепутать такой звонок со звонком мошенника и не бросать трубку. И не посылать сотрудника банка, условно говоря, в «пень»

Однако такие случаи заботы о клиенте все же случаются не часто, обычно карту блокируют без предварительного звонка. После блокировки клиент будет вынужден прийти своими ногами в отделение банка, где ему сообщают о причине блокировки — во исполнение требований ФЗ №115.

Как разблокировать карту

Как разблокировать карту, если блокировка уже произошла? Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Карты физ. лиц, как мы сказали выше, блокируют довольно редко

Для того, чтобы привлечь внимание фин. мониторинга, нужно гонять через карты сотни тысяч в месяц

Но иногда хватает и одной нетипичной операции.

Например, если картой долго не пользовались, и потом пытаются перевести с нее крупную сумму денег, то карта тоже может быть заблокирована. А вот точную причину блокировки в банке не скажут. Максимум — за подозрительность проводки.

В случае, когда у клиента нет возможности в сроки, указанные банком, доставить в кредитную организацию требуемые документы, нужно как можно скорее объяснить банку сложившееся положение. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же зафиксирована обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные.

Что потребуют у физ. лица

Единого перечня документов не существует. У физ. лица, работающего по найму, это будет, скорее всего, все тот же паспорт, ИНН, СНИЛС и справка 2 НДФЛ из бухгалтерии с места работы. Если вы самозанятый, то банк потребует скрины уплаты налогов и подтверждение факта регистрации на сайте ФНС.

Но если вы переводили средства, например, физ. лицу и в банке вы скажете — я вернул долг, который брал взаймы у брата, то с вас могут потребовать документы о степени родства. Такие случаи встречаются в практике.

Что потребуют у ИП

К самым общераспространенным подтверждающим документам для ИП относятся:

• документы о начислении зарплаты работникам;
• уставные документы ИП с указанием кодов деятельности;
• договоры с контрагентами;
• договоры займа;
• договоры аренды — считается, что у ИП тоже должен быть хотя бы минимальный офис;
• справки из налоговой инспекции;
• договоры подряда;
• договоры найма помещения, например, для магазинов;
• счета на оплату товаров и услуг;
• квитанции об оплате;
• выписки со счетов в других банках.

Кроме этого, должно быть подтверждение уплаченных налогов с доходов (этого требует налоговое законодательство РФ).

Бак отказывается снимать блокировку с карты, что делать? Закажите звонок юриста

Получение сертификата самозанятого

Для того чтобы оформить самозанятого иностранного гражданина в 2023 году, необходимо получить соответствующий сертификат.

Для этого следует выполнить следующие шаги:

1. Собрать необходимые документы:

• Заявление на получение статуса самозанятого;
• Копию паспорта иностранного гражданина;
• Документ, подтверждающий легальное пребывание иностранного гражданина на территории России;
• Документы, подтверждающие разрешение на выполнение той или иной деятельности (если требуется по виду занятости);
• Справку о несудимости;
• Сертификаты об образовании и квалификации по осуществляемой деятельности (если необходимо).

Подать заявление о получении статуса самозанятого в налоговую инспекцию по месту жительства иностранного гражданина.
Оплатить государственную пошлину за выдачу сертификата самозанятого.
Пройти процедуру индивидуальной регистрации в качестве самозанятого.
Получить сертификат самозанятого.

Получение сертификата самозанятого позволяет иностранному гражданину осуществлять предпринимательскую деятельность в Российской Федерации и регулярно платить налоги за свои доходы.

Частые вопросы

Могут ли в магазине врать, что банковские карты временно не принимаются?

+

Торговому предприятию вряд ли будет выгодно обманывать потребителей на тему того, что у них не работает терминал. Покупатели могут отказаться от приобретений, найдя аналогичные товары у их конкурентов. Также не в каждом торговом центре установлены банкоматы для снятия наличных, а если и установлены, не факт, что они именно того самого банка, в котором обслуживается клиент. Потому, скорее всего, временные ограничения по безналичным платежам имеют реальный характер.

Ресторан предлагает скидку, если мы оплатим обед наличными. Законно ли это?

+

Закон не устанавливает ограничений на проведение акций в предприятиях общественного питания. Однако попытки получить наличные деньги вместо безналичных может говорить о недобросовестности ресторана. Не исключено, что предприятие скрывает выручку от налоговых органов.

Какой максимальный штраф за незаконный отказ принимать «безнал»?

+

Ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ за непредоставление потребителям возможности оплачивать услуги, работы и товары безналичным способом предусматривает штраф в размере 30-50 тыс. руб.

Могут ли быть оштрафованы должностные лица, отказавшиеся принимать оплаты по карте?

+

Да, ч. 4 ст. 14.8 КоАП РФ предусматривает штрафы в том числе и для должностных лиц, которые нарушили права потребителя. Размер финансовых санкций для них составляет 15-30 тыс. руб.

Как использовать ИНН иностранного гражданина в России

Открытие банковских счетов. ИНН иностранного гражданина в России необходим для открытия банковских счетов. Это позволит иностранцу без проблем получать и переводить деньги на свой счет. При открытии счета в банке необходимо предъявить паспорт и документы, подтверждающие наличие ИНН.

Оформление виз. Если иностранный гражданин хочет получить визу в Россию, то ему необходимо иметь ИНН. Дело в том, что ИНН является одним из документов, подтверждающих социальный статус гражданина. Чтобы оформить визу, иностранцу необходимо обратиться в консульство России в своей стране с заявлением на оформление визы и ИНН.

Налоговая декларация

Важной частью использования ИНН иностранного гражданина является подача налоговой декларации. Декларация подается каждый год и содержит информацию о доходах гражданина за год, а также о выплаченных им налогах

Иностранцам, получающим доход в России, необходимо подавать налоговую декларацию и предъявлять ИНН.

• Для открытия банковских счетов
• Для оформления виз
• Для подачи налоговой декларации

Специфика обязанностей клиента по договору о кредитной карте

1. При получении карты поставить свою подпись на оборотной стороне карты и обратиться в банк с целью ее активации.
2. Вернуть карту в банк в течение установленного в договоре времени после прекращения ее действия.
3. Не использовать карту после истечения срока ее действия.
4. Предпринимать разумные меры для предотвращения утери, кражи, изъятия карты или несанкционированного ее использования. Не передавать карту лицам, не являющимся ее держателем, не сообщать ПИН и коды доступа третьим лицам.
5. Немедленно уведомить Банк об утере, краже, изъятия карты или несанкционированном ее использовании.
6. При обнаружении карты, ранее объявленной украденной, утерянной, немедленно информировать банк, не использовать карту для совершения операций и вернуть карту в банк.
7. Совершать операции с соблюдением требований, предъявляемых к таким операциям, действующим законодательством РФ и договором.
8. Уплачивать комиссии и платы в случаях и в порядке, предусмотренных тарифами.
9. Возмещать банку в безусловном порядке суммы, ошибочно зачисленные банком на счет.
10. Предоставлять в банк по его запросу документы, необходимые для осуществления банком функций агента валютного контроля в соответствии с законодательством РФ.
11. Сохранять все документы по операциям в течение определенного договором времени со дня проведения операции и предоставлять их в банк для урегулирования разногласий.

Правильно выберите форму организации

Две популярные формы ведения бизнеса — ИП и ООО. Микробизнес также может рассмотреть самозанятость.

• Индивидуальному предпринимателю проще вести отчетность, он более свободен в своих действиях. Например, после всех обязательных выплат ИП имеет право тратить оставшиеся средства по своему усмотрению, в отличие от ООО. Однако индивидуальное предпринимательство имеет больше ограничений по доходу и деятельности.
• ООО выглядит солиднее, с ним чаще соглашаются иметь дело крупные контрагенты. Общество с несколькими соучредителями — единственный подходящий вариант, если Вы начинаете бизнес совместно с другими людьми. Но получать прибыль с ООО сложнее: средствами со счетов нельзя распоряжаться по своему усмотрению.
• Самозанятым может работать только тот предприниматель, кто создает какие-либо продукты сам и не занимается перепродажей. Для самозанятости закрыты некоторые сферы деятельности, также самозанятые не могут нанимать сотрудников. Но налоговая нагрузка в этом режиме самая низкая.

Порядок получения ИНН в 2024 году

1. Обращение в налоговую инспекцию

• Заполненное заявление на получение НДС на русском языке,
• Копия заграничного паспорта с переводом на русский язык,
• документ, подтверждающий право на пребывание в России (например, виза, разрешение на временное проживание) с переводом на русский язык; и
• документ, подтверждающий адрес проживания (например, договор найма жилого помещения),
• документы, подтверждающие осуществление деятельности на территории России (например, договоры с работодателями или свидетельства о регистрации бизнеса).

2. Рассмотрение заявления

После подачи всех необходимых документов налоговая инспекция рассматривает заявление и проверяет предоставленную информацию. При положительном решении иностранный гражданин получает НДС.

3. Получение ИНН

Иностранцу в письменной форме выдается регистрационный номер налогоплательщика; при получении идентификационного номера НДС важно убедиться в правильности предоставленной информации и в случае ошибок обратиться в налоговую инспекцию для исправления

4. Использование ИНН

Обратите внимание, что процесс получения НДС может иметь определенные особенности в зависимости от конкретных обстоятельств и требований налоговых органов. Поэтому перед обращением в налоговые органы рекомендуется ознакомиться с дополнительной информацией на официальном сайте Федеральной налоговой службы или проконсультироваться с юристом

Часто задаваемые вопросы о получении ИНН в России

2. Можно ли получить ИНН онлайн?

Да, в настоящее время возможно получить ИНН онлайн. Для этого необходимо заполнить электронную форму на сайте Федеральной налоговой службы России и предоставить необходимые документы в электронном виде.

4. Нужно ли оплачивать услуги по получению ИНН?

Да, за получение ИНН обычно взимается плата. Размер платы может варьироваться в зависимости от услуги и региона, поэтому рекомендуется уточнить информацию в местных налоговых органах.

5. Какие преимущества дает наличие ИНН иностранному гражданину в России?

Наличие ИНН позволяет иностранному гражданину легально работать и получать доходы в России, а также вести коммерческую деятельность и открыть собственное дело. ИНН также необходим для осуществления некоторых юридических и финансовых операций.

6. Можно ли получить ИНН в России, если у меня нет постоянной регистрации?

7. Возможно ли получить ИНН в России, если я находусь зарубежом?

Да, иностранный гражданин имеет возможность получить ИНН в России, находясь за границей. Для этого необходимо обратиться в консульство Российской Федерации и предоставить необходимые документы.

Реальная ситуация с блокировками счетов

Как сообщают в российских банках, исчерпывающего перечня критериев блокировки счетов не существует – подозрение сотрудников банка может вызвать практически любая транзакция. В большей степени от этого страдают представители малого бизнеса, для которых заморозка платежей даже на несколько дней грозит срывом контрактов и серьезными финансовыми потерями.

При блокировке счета банк обычно присылает уведомление – через интернет, SMS-сообщение или каким-то другим способом. Предприниматель обращается в банк, где ему сообщают: для проведения операций по счету нужно предоставить дополнительные документы для проверки. Поскольку закон требует от бизнеса хранить деньги на банковских счетах (за редкими исключениями), бизнес остается без оборотных средств на время проверки.

После этого обычно банки предлагают вывести средства на другой счет или выдать наличными, но за определенный процент – как правило, это 10-20%. Например, Тинькофф Банк в этом случае сообщает о прекращении действия договора банковского обслуживания и закрытии счета. А комиссия за вывод средств при закрытии счета составляет 15%.

Многие предприниматели справедливо считают это узаконенным вымогательством – поскольку банк приостанавливает платежи по собственной инициативе.

Кредитные организации при проверке операций клиентов руководствуются Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР, а также другими документами. Чаще всего блокировки связаны с нормой, согласно которой налоговые платежи должны быть не меньше 0,9% от суммы оборота. Однако документами Центробанка указываются только рекомендации к проверке.

Рассматривая случаи из практики блокировок счетов малого бизнеса в России, можно выделить такие общие черты:

• чаще всего блокируют счета представителей бизнеса с низким процентом рентабельности – например, туристического. В таком бизнесе при серьезных оборотах по счетам сумма чистого дохода предпринимателя низкая, а налоги уплачиваются именно с него. В итоге получается, что налоги составляют меньше 0,9% от валового оборота по счету – а это повод для блокировки и проверки;
• после запроса и получения документов от предпринимателей банки не всегда разблокируют счета. Бывает так, что финучреждение сообщает о невозможности дальнейшего сотрудничества и расторгает договор (и это предполагает комиссию за вывод средств в 10-20%);
• заблокировать счет могут за «ненормальную» по мнению банка сумму операции, даже если она меньше пороговых 600 тысяч рублей. Например, есть данные о том, как банк заблокировал счет из-за поступления компенсации от строительной компании за срыв сроков контракта, посчитав ее сумму слишком большой;
• потребовать подтверждение законности денег могут сразу у двух сторон перевода – и с отправителя, и с получателя средств;
• сроки проверки документов (при условии их предоставления) составляет до 5 банковских дней.

Как показывает практика, никто не может дать стопроцентную гарантию того, что банк не приостановит платежи по тому или иному счету. Заранее обезопасить свои деньги тоже не выйдет – не существует какого-либо механизма предупреждения банка заранее о крупной транзакции, а даже при наличии всех документов счет все равно может быть заблокирован на 5 дней для их проверки.

Пока нет известных случаев массовой блокировки небольших переводов в адрес физических лиц. Например, ежемесячные поступления в районе средней зарплаты по региону не вызовет серьезных подозрений у банка. При этом алгоритм пока не позволяет банкам оценивать законность даже таких регулярных переводов.

Отметим, что не всегда блокировки счетов являются избыточными. По данным аналитиков одного из банков, около 70% организаций, у которых заблокировали счета, имели недоимки по НДФЛ, около половины имели неблагонадежных контрагентов. Всего же этим банком было заблокировано около 10% от всех счетов представителей малого бизнеса.

Правила и порядок уведомления о прибытии и выезде иностранного гражданина

Если иностранный гражданин прибывает на территорию Российской Федерации, то он обязан соблюдать установленные правила и порядок уведомления о своем прибытии и выезде.

Согласно законодательству, каждый иностранный гражданин, который временно или постоянно проживает в России, должен уведомить органы миграционной службы о своем месте пребывания. Уведомление необходимо подавать в течение 7 рабочих дней с момента прибытия на новое место проживания.

Подача уведомления о прибытии иностранного гражданина осуществляется путем подтверждения его регистрации по месту жительства или по месту пребывания в России. Для этого иностранец должен предоставить соответствующие документы и заполнить соответствующую форму уведомления.

Регистрация иностранного гражданина по месту жительства в России требует соблюдения следующих особенностей и правил:

• Уведомление о прибытии должно быть подано в течение 7 рабочих дней, начиная с даты фактического заселения на новое место жительства.
• Уведомление можно подать лично или через почту. В случае личного обращения, иностранец должен предоставить паспорт и документ, подтверждающий право на проживание в объекте жилой недвижимости.
• По истечении каждого года его пребывания в России, иностранный гражданин обязан подтвердить уведомление о прибытии.

Для подачи уведомления об убытии иностранец должен обратиться в миграционную службу с соответствующей заявой и приложить документы, подтверждающие факторы убытия.

Основные документы, получаемые при подаче уведомлений о прибытии и выезде:

Уведомление
Особенности

Уведомление о прибытии
Подается при прибытии иностранца в Россию. Необходимо подтвердить регистрацию по месту жительства или пребывания.

Уведомление о выезде
Подается при убытии иностранца из России. Необходимо подтвердить снятие с регистрации по месту жительства.

Если вы работодатель или отель, где иностранец останавливается, то вам следует знать, что получаемые уведомления обязательно должны быть внесены в специальную систему миграционной службы в течение 24 часов с момента их получения.

Какие документы нужны иностранному гражданину

Для оформления самозанятого иностранного гражданина необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорт — главный документ, удостоверяющий личность иностранца. Он должен быть действительным на момент подачи заявления.
• Вид на жительство или разрешение на работу — в зависимости от статуса иностранного гражданина необходимо предоставить документ, подтверждающий его право на проживание или работу в стране. Данный документ должен быть действительным на момент подачи заявления.
• Свидетельство о рождении — необходимо для установления возраста иностранного гражданина.
• Справка о несудимости — документ, подтверждающий отсутствие судимости у иностранного гражданина.
• Заявление — документ, в котором иностранный гражданин выражает своё желание оформиться как самозанятый.

Важно помнить, что перед оформлением необходимо проверить требования иностранного гражданина к самозанятости в соответствии с законодательством и политической ситуацией своей страны

Признание кредитного договора недействительным целиком

Чтобы соглашение было признано недействительным полностью, необходимо наличие (отсутствие) определенных обстоятельств. Основное требование – соблюдение письменной формы соглашения. Если кредитный договор заключается не в письменной форме, наступает его автоматическая недействительность. То есть, соглашение полностью признается ничтожным.

Помимо этого, недействительность соглашения наступает при иных обстоятельствах, предусмотренных профильным законодательством.

Среди этих обстоятельств:

• нарушение императивного (не предусматривающего исключений) законодательного акта или нормы;
• заключение соглашения с лицом, не отвечающим за свои действия – если в виде заемщика выступает недееспособное лицо, либо лицо с психическими расстройствами, либо малолетний ребенок (до 14 лет);
• заключение договора посредством ввода в заблуждение, под действием угрозы применения насилия, или путем применения насилия;
• использование беспомощного состояния заемщика – когда соглашение заключалось против его воли под действием неблагоприятных обстоятельств;
• кабальный характер соглашения – условия договора являются заведомо неподъемными для заемщика или противоречат рекомендательным предписаниям Банка России;
• сторона, предоставляющая средства в кредит, не имеет право заниматься кредитной деятельностью ввиду отсутствия соответствующей лицензии.

Недействительность кредитного договора устанавливается путем установления этих фактов заинтересованной стороной. Ничтожный характер сделки не должен доказываться в суде, так как договора изначально является недействительным, и его недействительность вытекает из закона. Заемщику достаточно инициировать процедуру через контролирующие органы или через суд.

Здесь следует отметить, что для оформления кредитной сделки, за исключением передачи общего имущества в залог, согласие второго супруга не потребуется. Следовательно, по этому основанию договор на обычный потребительский кредит не может признаваться недействительным.

http://70.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/82158/

https://brobank.ru/nedejstvitelnyj-kreditnyj-dogovor/

Кредитную карту прислали по почте — считается ли договор заключенным?

Куда обратиться за получением ИНН

Иностранному гражданину, находящемуся на территории России, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту пребывания. Для этого необходимы удостоверение личности и документ, подтверждающий право на нахождение в России.

Если иностранный гражданин не может обратиться в налоговую инспекцию лично, его представитель может сделать это за него по доверенности.

• Адреса налоговых инспекций:
• Налоговая инспекция №1 по г. Москве: ул. Авиаконструктора Миля, д.5, корп.1, стр.2
• Налоговая инспекция №1 по Санкт-Петербургу: ул. Итальянская, д.33, лит.А

https://youtube.com/watch?v=rkxB1qlM0Uc

По какой причине банк может заблокировать счет и карту бизнеса или ИП по 115 ФЗ?

Например, компания по уставным документам занималась перевозкой металлопроката, а потом решила возить яблоки из соседней Беларуси. И вот в один ужасный день счет и карты, к ним привязанные, могут оказаться заблокированными. Банку может показаться подозрительной такая резкая смена деятельности, не подкрепленная документами. И он потребует от клиента объяснить непонятные операции.

Приедем еще один пример — в уставных документах фирмы написано, что компания оказывает консалтинговые услуги в области аренды офисов. А в один момент в банк поступает платежка, в которой сказано, что она перечисляет средства контрагенту «за поставку цемента».

Это будет точно истолковано как отмывание денег, так как профиль деятельности и назначение платежа не совпадают. То есть в платежке назначение платежа указано «с потолка». На то время, пока клиент не объяснит банку, откуда взялась такая платежка, операции по его счету, скорее всего, будут приостановлены.

Что нужно было сделать, чтобы избежать блокировки и объяснения с банком? Надо было предупредить банк заранее, что клиент решил отремонтировать найденный консалтинговой компанией офис. А вот поставку цемента для ремонта попросил оплатить со счета консалтера. Конечно, нужно будет приложить к такой платежке документы на оказание услуг. Но только так можно не налететь на блокировку счета.

Как снять обвинение в отмывании денег? Закажите звонок юриста