Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено дбо: что делать

Блокировка счёта налоговой инспекцией

Налоговая инспекция может ограничивать проведение операций по банковским счетам налогоплательщиков при выявлении определенных нарушениях. В том числе блокировка возможна по следующим причинам:

1. несвоевременная уплата налогов;
2. нарушение сроков подачи отчётности;
3. несоблюдение требований ИФНС, например, по уплате штрафа или пеней.

Уведомление о блокировке счёта инспекция ФНС обязана направить налогоплательщику в течение одного дня после принятия соответствующего решения. Банку это решение направляется в электронной форме, и он обязан выполнить его сразу после получения.

Часто налогоплательщик не получает уведомление от налоговиков, но операции по его счёту блокируются банком со ссылкой на решение ИФНС. Узнать причину и получить решение можно следующими способами:

• лично при визите в налоговую инспекцию (нужен будет паспорт и подтверждающие полномочия документы);
• в личном кабинете на сайте ФНС России;
• через сервис электронной отчётности (оператора ЭДО).

Что делать при блокировке счёта налоговой инспекцией

Во многих случаях блокировка устанавливается только на сумму существующей налоговой задолженности. Остальными деньгами клиент может пользоваться свободно. Бывает, что блокировка устанавливается на весь расчётный счёт. В этом случае в интересах налогоплательщика оперативно закрыть долги по налогам или отчётности.

На время блокировки недоступно открытие счетов, как в своём, так и в других банках. Действия налогоплательщика по разблокированию счёта зависят от того, обоснованно или необоснованно были наложены ограничения.

В случае обоснованной блокировки для ее снятия нужно устранить причину ограничений. Налоговой нужно предоставить документы, подтверждающие устранение нарушений, в их числе:

• платёжное поручение на уплату налогов или сборов с отметкой банка об исполнении;
• копия налоговой декларации с отметкой ИФНС о приёме;
• акт об отправке отчётности через оператора ЭДО.

После получения подтверждения ИФНС должна снять блокировку в течение одного рабочего дня.

Даже если счёт заблокирован по требованию налоговой инспекции, возможно проведение платежей первой и второй очерёдности — по судебным приказам, исполнительным листам, решениям комиссии по трудовым спорам. Такие платежи банк проводить обязан. В некоторых случаях допускаются к отправке и платежи третьей очереди — по уплате налогов и перечислению заработной платы.

В некоторых случаях ИФНС накладывает необоснованные ограничения на финансовые операции. Например, из-за отсутствия декларации по форме 6-НДФЛ, в то время как в отчётном периоде выплаты работникам не производились. Необоснованное блокирование денег можно оспорить письменным обращением на имя начальника ИФНС. Оно должно быть рассмотрено в течение 30 дней. Если в этот срок не будет предоставлен обоснованный ответ, возражение можно направить в региональное управление ФНС. Если и оно не будет рассмотрено в срок, налогоплательщик может подать иск в суд.

Образец заявления в налоговую инспекцию

Налоговая инспекция обязана выплатить налогоплательщику проценты за каждый день необоснованной блокировки расчётного счёта. Начисление процентов начинается со дня получения банком решения о блокировке до дня уведомления об отмене такого решения.

Блокировка счёта по решению суда

Суд может наложить арест на банковский счёт юридического лица или ИП в следующих случаях:

• по ходатайству следователя в рамках ведения следствия по уголовному делу;
• в качестве обеспечительной меры при рассмотрении иска по задолженности;
• по обращению третьего лица, доказавшего обоснованность требования в денежном или имущественном возмещении.

Часто суд принимает решение на заочном заседании без уведомления владельца счёта. Поэтому арест может накладываться без предупреждения. Выяснить причину блокировки поможет запрос в банк. В ответе будет указан номер судебного решения на основании которого наложен арест. Узнать детали судебного разбирательства можно на сайте Судебные и нормативные акты РФ.

Как снять блокировку суда

В случае блокировки счёта по требованию суда, снять деньги или пользоваться ими не получится. Накладывается полный арест и очерёдность списания уже не действует. Разблокировка производится только после отмены судебного решения. Есть два варианта решения проблемы:

• выполнить требования, указанные в судебном решении;
• обжаловать решение суда.

Обжалование по уголовному делу возможно в течение 10 дней после вынесения решения суда. Если этот срок пропущен, то нужно будет составить ходатайство для восстановления сроков обжалования. По административному или гражданскому делу обжалование возможно в течение 15 дней после вынесения судебного решения.

Счет заблокирован по инициативе банка

Блокировка счета, блокировка любой карты, привязанной к счету, блокировка депозитного счета (типа «копилка», накопительный, доходный, пенсионный и тд) по инициативе банка всегда будет последствием нестандартных операций клиента.

Нестандартных с точки зрения системы мониторинга операций кредитной организации.

Например, у вас в банке есть три счета — зарплатной карты, кредитной карты и накопительный счет, куда вы «сбрасываете» излишки поступающих денег и они лежат там под повышенный процент, имитируя собой аналог вклада.

Обычно вы получаете зарплату 5 числа любого месяца, средствами из этого перевода гасите задолженность по кредитной карте в рамках льготного периода. И время от времени перечисляете средства с зарплатной карты на сберегательный счет. С которого потом вы выводите средства снова на дебетовую карту и совершаете крупные покупки, например, сверх вашего лимита кредитной карты.

При современных ценах на отдых что в Сочи, что на Алтае или Камчатке, это вполне может быть плата за тур. Кстати, оплата тура с кредитной карты не всегда опознается банком как целевое расходование средств по безналу, если вы платите в адрес ИП с названием «Море внутри». По названию компании нельзя понять, что это туристический агент. А нецелевой перевод с кредитной карты тут же включит «счетчик» банковских процентов — на такие переводы не распространяется правило льготного периода.

Так вот, 5 числа месяца, например, апреля вы, получив зарплату, попытаетесь вывести средства с зарплатного счета, со счета кредитной карты и с накопительного на счет ИП «Ромашки и эдельвейсы». Или на счет физического лица, которому вы ранее никогда и ничего не переводили. В этом случае банк может заблокировать не только сами переводы, но и счета карт — то есть провайдеров доступа к деньгам.

Что делать в этом случае? Звонить в колл-центр банка и ругаться, если это были вами проводимые операции. Только в ходе препирательств с банком вас попросят произнести проверочное слово, которое обычно никто не помнит — оно для таких ситуаций и существует. Но так же оператор колл-центра может попросить вас объяснить экономическую суть проводимых вами манипуляций с деньгами.

И если вы не сможете развеять его сомнения, то вас могут попросить проследовать в отделение банка для дачи объяснений. Если ваши объяснения удовлетворят менеджера банка (офицера комплайенс-контроля), то счета разблокируют и операции выполнят. Ну а если не удовлетворят, то доступ к средствам вам тоже вернут, но придется помучаться.

Ну а если это были не ваши транзакции, и доступ к вашему кабинету получили мошенники, то вам надо будет поблагодарить сотрудников банка за бдительность. Хотя, конечно, все мы понимаем, что решение о блокировке принимается за микросекунды и делает это не человек, а автоматизированная система. Тогда поблагодарите хотя бы про себя российских ИТ-специалистов, которые создали такую бдительную программу, которая спасла ваши средства.

Может ли банк ошибиться, принимая самостоятельно решение о блокировке счета?

Что случилось после отзыва лицензии QIWI банка

• Переводы через Contact не работают Сразу же после отзыва лицензии стало известно, что платежная система Contact перестала работать. Она использовалась для перевода денег в другие страны.

• Qiwi-кошельки заблокированы. Их нельзя пополнить, с них сейчас нельзя вывести деньги, оплатить мобильную связь и многое другое.

• Сервисы банка неактивны Приложение банка, а также терминалы компании перестали работать. Операции не проходят, нет возможности авторизоваться.

• Пополнить Steam нельзя. Среди популярных сервисов у Qiwi было пополнение баланса Steam. Теперь этот метод недоступен, но работают другие.

Qiwi также закрыла свои офисы в Москве, Санкт-Петербурге и Казани.

Счет ИП заблокирован по решению налоговиков

Если вы — индивидуальный предприниматель, то у вас есть еще одно надзирающее за финансовыми проводками око — ИФНС.

Блокировка расчетного счета ИП, она же — приостановка операций по счету, бывает частичная, например, равная размеру налоговой задолженности или полная, например, если предприниматель нарушает срок сдачи отчетности или остатка безналичных средств не хватит, чтобы закрыть налоговую задолженность.

По каким причинам налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет налогоплательщика? Приводим перечень самых популярных проступков:

• За неуплату налогов;
• За несдачу декларации;
• За нарушение налогоплательщиком (организацией) обязанности по получению документов от ФНС в электронной форме, а также отправки «обратных» квитанции о получении требований.

Снять деньги в этом случае со счета можно будет только одним способом — ответить на претензии ИФНС, и заплатить ей за все «косяки». Ну или подать на ИФНС в суд и ждать, когда он примет решение о том, кто прав — налоговики или предприниматель. Суд точно затянется на пару месяцев как минимум, и все это время работа ИП будет парализована. Выход: открыть новый счет в другом банке, но с заблокированного ИФНС счета средства на новый перевести во время разборок будет невозможно.

Могу ли я закрыть арестованный банковский счет физического лица

8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.

Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.

Счет заблокирован по предписанию службы судебных приставов

Самая частая причина блокировка счета — это требование судебных приставов. Пристав получит право заблокировать счет и доступ клиента банка к своим средствам на нем в том случае, если у такого человека есть долги, которые признаны судебным решением.

И к приставам уже пришло это решение суда — в виде судебного приказа или исполнительного листа.

На основании этих документов пристав открывает исполнительное производство, в ходе которого он имеет право искать и просить банки ввести блокировку на все найденные в финансовой системе России счета должника.

Делается это для того, чтобы без проблем и в кратчайшие сроки погасить долг перед взыскателем. Ведь средства на счетах — это самое ликвидное имущество.

Только вот в отношении каких-то счетов пристав введет блокировку, а в отношении других — частичный арест. Почему? Дело в том, что пристав имеют право списывать:

• до 50 (иногда и до 70%) денег на зарплатной и пенсионной карте, при этом должник может подать заявление о сохранении на счете суммы прожиточного минимума на себя и на несовершеннолетних детей;
• до 100% — практически со всех остальных счетов;
• не имеет права списывать средства социальных пособий и пенсии по потере кормильца, суммы алиментов, пособий на детей, выплаты участникам военных действий и много другое (впрочем, редко встречающееся в быту).

Поэтому самый лакомый счет — это вклад. С ним можно не церемониться. Пристав, найдя отложенные должником средства, понимает, что они — точно не последняя сумма «на жизнь», поэтому заблокирует такой счет и спишет с него «все подчистую» в счет возврата долга. Если этих денег не хватит, то в ход пойдут удержания с периодически поступающих выплат через арест счета.

Когда счет пополнять можно, а вот снимать с него средства — или нельзя, или, если пристав ввел частичный арест, можно, но строго в рамках закона. То есть если на вашу зарплатную карту перевели средства с пометкой «от мамы на жизнь в августе, оторвись, сыночка», то пристав имеет право «слизать» со счета эту сумму полностью.

Как снять деньги с заблокированного счета судебными приставами? Самый тяжелый ответ — да никак. И это будет верно до тех пор, пока не выплатите всю сумму долга. После выплаты всего долга пристав даст команду в банк блокировку снять. И вы сможете пользоваться счетом, как и прежде. Правда, до тех пор, пока не наделаете новых долгов.

Можно ли открыть счет в другом банке и перевести туда деньги с заблокированного

Иногда — да. Например, при блокировке по 115-ФЗ некоторые банки позволяют снять или перевести деньги, после чего закрывают заблокированный счет. За это взимают высокую комиссию: в Тинькофф и Промсвязьбанке — 20%, в Альфа-банке — от 10 до 25%, в Газпромбанке — 10%.

Мы рекомендуем не уходить, а выяснить причину блокировки и постараться добиться ее снятия. В ряде случаев отказ в операции или расторжение банком договора в одностороннем порядке приводит к попаданию компании в черный список. Выйти откуда можно, только доказав, что ваша деятельность законна. Никакой банк, кроме того, по чьей инициативе вы там оказались, в этом не поможет. Список доступен всем банкам в РФ — компании могут отказывать в обслуживании, хотя ЦБ не обязует это делать.

Способ обналичивания с расчетного счета ООО через ИП

Индивидуальные предприниматели имеют право снимать деньги на любые нужды со своего расчетного счета. Зачастую для вывода денег ООО используют ИП, который оказывает компании услуги или является управляющим

Используя такой способ обналичивания, важно грамотно составлять договор на оказание услуг или на управление, чтобы не привлечь внимание контролирующих органов

При использовании индивидуальных предпринимателей на аутсорсинге заключается договор на оказание услуг. Зачастую ООО привлекают таким образом бухгалтеров, клининговые компании, рекламные ИП

Снизить внимание налоговиков может то, что индивидуальный предприниматель, с которым вы работаете, оказывает услуги и другим организациям

Никогда не выводите всю прибыль компании на счета ИП за оказание им услуг. На расчетном счете всегда должен оставаться остаток.

Принимая на работу управляющим ИП, укажите в договоре его функции, обязанности, проверьте, чтобы они не дублировали работу других сотрудников. Предприниматель не должен быть аффилирован с учредителями компании, главным бухгалтером, другими лицами, имеющими право принимать бизнес-решения в данной организации. Укажите в договоре причину привлечения именно этого лица к работе, его опыт, образование, квалификацию. Распишите порядок расчета вознаграждения.

Для приема на работу в качестве управляющего ИП внесите такую возможность в устав компании.

Как вывести деньги с заблокированного счета

Просто снять блокировку и перевести деньги с заблокированного счета банк не позволит. Если ограничение на операции установило кредитное учреждение, то можно открыть счет в другом банке и вывести на него средства. Но в этом случае большинство банков удержит комиссию (10 — 15% от суммы).

Еще одним вариантом вывода средств, позволяющим обойти блокировку, может стать получение судебного решения или приказа. Подать в суд могут сотрудники, которым не выплачивается зарплата, поставщик и т. д. При наличии хороших отношений с партнерами или использовании судебного разбирательства с аффилированной фирмой можно вывести этим способом деньги практически без комиссии. Но большим минусом станет длительность процесса. Потребуется от 2 до 6 месяцев на получение решения суда и исполнительного листа. Судебный приказ выдают значительно быстрее (срок — до 5 дней), но по нему возможно взыскание не больше 500 000 р. в рамках одного договора.

Путь к успешной обналичке: истории успеха

Такая ситуация нередко вызывает панику у предпринимателей, которые не знают, как разблокировать свой счет и вернуть доступ к своим деньгам. Однако, есть и те, кто сумел успешно обналичить свои средства, несмотря на все сложности и препятствия.

Одна из историй успеха связана с заблокированным счетом директора компании «Росфинмониторинга». Он решил подстраховаться и заранее снял средства со своего счета, прежде чем тот был заблокирован. Это дало ему возможность спокойно продолжать свою работу до тех пор, пока банк не примет решение о разблокировке счета.

Еще одна история успеха связана с клиентом банка №6. Его счет был заблокирован в рамках проверки, связанной с операциями по российским компаниям. Однако, благодаря воспользовавшись возможностью смены пин-кода, он смог войти в свой аккаунт и восстановить доступ к своим деньгам.

Если ваш счет заблокирован и вы не знаете, как вывести свои деньги, не отчаивайтесь. Существует ряд способов, которые могут помочь вам решить эту проблему. Во-первых, вы можете обратиться в банк и объясниться с ними. Информация о вашей ситуации может стать ключом к разблокировке счета. Во-вторых, вы можете подать заявление в Росфинмониторинг о возможности обналичивания денег с заблокированного счета. Они могут предоставить вам соответствующую информацию и помочь ситуацию.

Также стоит запомнить, что в лучшем случае вы можете воспользоваться подобными ситуациями и заранее подстраховаться, снимая деньги со счета до блокировки.

Компания «Росфинмониторинга» дает хороший пример того, что можно сделать, если вы находитесь в тупике. Они не только спокойно продолжили свою работу, но и обналичили свои средства, тем самым доказав свою финансовую состоятельность и честность.

Подробности каждой истории успеха могут быть очень разнообразными: это может быть успешное обращение к контрагентам или клиентам, оказавшим платеж по блокированному счету, или использование различных финансовых инструментов для перевода денег.

Не стоит забывать, что в сложных ситуациях самое главное – сохранять спокойствие и искать решения

Неважно, сколько раз вы уже сталкивались с заблокированным счетом или сколько времени занимает его разблокировка, главное – это быть готовым к любым возможным трудностям и подстраховаться на случай их возникновения

Как вывести деньги с заблокированного счета

13.03.2018

Эксперт продолжает рассказывать, как защитить средства от блокировки. В этой статье автор рассказывает подробнее о работающих методах вывода средств.

Разберем самые распространенные аресты счетов трех типов.

1. Приостановлении операций налогоплательщика-организации по его счетам в банке принимается в случае непредставления этим налогоплательщиком налоговой декларации, неуплаты налога, игнорирования требования налоговой инспекции на основании ст. 76 НК РФ

2. Блокировка расчетного счета самим банком по 115-ФЗ.

3. Арест счета судебными приставами для взыскания задолженности.

Начнем по порядку. Если арестовала налоговая инспекция за несдачу декларации, непредоставление ответа на требование, то самым разумным и логичным будет сдать декларацию либо ответить на требование и не прибегать к грубым методам.

Если арест счета за неуплату налогов, на которые нет денег, и вы по каким-то причинам считаете, что есть более приоритетные платежи, либо отчет вы сдали, но налоговая все равно не отменяет решение о приостановлении и продолжает дальше морозить ваш счет, тогда тоже читаем дальше.

На незаконные действия налогового органа можно написать жалобу в управление, но результат не гарантирован и ждать неизвестности целый месяц не каждый налогоплательщик решится. И этот вопрос стоит раскрыть в отдельной статье.

Арест налоговой – это запрет на проведение платежей выше третей очереди согласно п.2 ст. 855 ГК РФ. 

Соответственно, чтобы получить свои кровные, надо попасть во вторую очередь, так как это проще всего для организаций.

Как вывести деньги с заблокированного счета: часть II, расширенная

Кстати, совсем недавно ЦБ совместно с Росфинмониторингом создали методические рекомендации 29-МР от 10.11.2022, 5-МР от 16.02.2022 по выходу предпринимателей из черного списка. Клиентам Центробанк предложил обращаться в свой банк с просьбой аннулировать сообщения об отказах, которые были сделаны необоснованно. Сбербанк уже собирается «амнистировать» 1200 предпринимателей.

Еще существенный минус данного способа – многие банки берут комиссию от остатка на счете от 10 до 20%, хотя законом она не предусмотрена. Существует отдельная судебная практика по оспариванию комиссии, но это тема для отдельной статьи.

Что делать, если счет в банке заблокирован судебными приставами

Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.

Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.

В случае установления должностным лицом обстоятельств, препятствующих применению обеспечительной меры, он должен принять решение об отмене вынесенного постановления. Если же этого не произойдет, придется обжаловать действия пристава (во внесудебном или судебном порядке).

ВНИМАНИЕ! Банк не может самостоятельно снять арест денежных средств на расчетном счете даже если вы принесете все квитанции об уплате долга. Для снятия ареста вам необходимо обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер

На основании вынесенного судом определения банк должен снять арест со счета.

Необходимо немедленно связаться с должностным лицом, ведущим производство, и сообщить ему о том, что арест произведен незаконно. После этого пристав, вероятнее всего, предложит явиться на личный прием и принести подтверждающие документы либо направить ему их другим способом (по электронной или обычной почте, по факсу).

Чтобы вернуть свои деньги, человеку следует написать заявление на имя пристава-исполнителя, приложить копии документов, которые подтверждают вашу правоту. Полухина советуют писать заявления в двух экземплярах и одну копию с подписью о получении документов оставлять себе. Так ваше заявление никто не потеряет.

Управляющий партнер Юридической Компании ЭНСО, Президент Института развития и адаптации законодательства, глава комитета по оценке регулирующего воздействия Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко отметил, что для незаконно списания денег с карты может быть сразу несколько причин. Более того, бывает, что человек действительно должник, но деньги с него списали незаконно.

По словам Анастасии Полухиной, адвоката адвокатской конторы «Бородин и Партнеры», причин для списания денег с карты может быть несколько. Во-первых, нужно убедиться, есть ли у вас долги. Для этого стоит зайти на сайт судебных приставов и «пробить» себя по базе. Достаточно вписать свое ФИО и дату рождения, чтобы система показала, за что и кому вы задолжали.

Очень часто бывает так, что за чужие долги у людей арестовывают банковские счета и списывают деньги. Если суммы незначительные, многие граждане, испугавшись бюрократии, оставляют все, как есть. Другие просто не знают, что делать. Читатели Bankiros.ru часто жалуются нам на подобные ситуации. Чтобы выяснить, можно ли вернуть свои деньги, списанные приставами, мы обратились к экспертам.

Бывают случаи, когда должник уже полностью расплатился с кредитором, однако приставы не закрыли исполнительного производства. Или должника никто не поставил в известность о том, что он что-то кому-то должен, а пристав просто молча списал деньги. Также незаконно списывать деньги, которые запрещено арестовывать по закону. Например, это могут быть детские пособия.

Причины блокировки счета банком

Блокировка счета подразумевает установку запрета на совершение расходных операций или арест определенной суммы. Она может происходить по инициативе банка, налоговой службы, других госорганов или на основании судебного решения. Но в любом случае должны быть соответствующие основания.

Приведем список наиболее частых причин блокировок:

• Неуплата налогов, сборов, иных взносов или неподача соответствующей отчетности в установленные сроки. Такая блокировка устанавливается с целью взыскания с налогоплательщика положенных по закону сумм.
• Судебное решение. Арест денежных средств возможен при принудительном исполнении судебного акта на основании постановления пристава-исполнителя, а также при принятии судом обеспечительных мер в ходе рассмотрения иска.
• Подозрения в части 115-ФЗ. Государство очень активно борется с отмыванием денег и другими незаконными действиями, направленными на финансирование терроризма. Для решения этой задачи на банки возложена обязанность проводить контроль за операциями клиентов. При наличии сомнений, в том что сделка законна, платеж приостанавливается. Проводить операции до снятия ограничений становится невозможным или затруднительным. Инициатором блокировок по 115-ФЗ может стать Росфинмониторинг, если операции попали в его поле зрения.

Блокировка счета финмониторингом

Представители бизнеса стали сталкиваться с тем, что банки часто блокируют счет ООО или ИП. Федеральный закон 115-ФЗ накладывает на кредитные организации обязанность следить за законностью операций. При появлении подозрении банки требуют представить подтверждающие документы. При блокировке по инициативе Росфинмониторингом возможна приостановка операций по счету на срок до 30 дней.

Хотя полную блокировку счета по российскому законодательству банк сам установить не может, у него есть все инструменты для ограничения проведения безналичных операций для организаций или ИП. При обнаружении неоднократных нарушений кредитное учреждение и вовсе может отказать клиенту в обслуживании.

Банк ограничивает операции по счету и запрашивает документы в следующих случаях:

Сделка носит запутанный характер или неочевидный смысл

Если понять законные цели операции и выгоду от нее для предпринимателя или организации сложно, то банку потребуются объяснения.
Характер сделки явно направлен на обналичивание средств, уклонение от налогов или контроля. Компания, проводящая транзитные операции или часто снимающая средства, поступивших на счет, неизбежно привлечет внимание финансового мониторинга. Аналогично ситуация будет складываться и при явном дроблении суммы перевода с целью избежать контроля со стороны Росфинмониторинга.

Сделка не соответствует целям деятельности организации, указанным в учредительных документах

Например, если на счет коммерческой организации поступит платеж с назначением «на благотворительность», то вопросов и контроля избежать не удастся.

Иные обстоятельства, основываясь на которых можно предполагать, что сделка направлена на отмывание доходов или финансирование терроризма. Фактически банку достаточно любых подозрений. К этому может привести низкая налоговая нагрузка на организацию, отправка платежа подозрительному контрагенту и т. д.

Есть ли смысл судиться с банком при блокировке счета

Разумеется, если вы уверены в своей правоте, а банк никак не хочет признавать факт необоснованной блокировки счета, можно идти в суд. Однако, это долгий и затратный процесс с непредсказуемым результатом. Кто-то из пострадавших обращается в прокуратуру, кто-то – в ГУ Банка России, остальные идут в Росфинмониторинг. Обычно все заканчивается на этапе получения формальных отписок. Скорее всего прокуратура вам скажет, что не может вмешиваться в деятельность хозяйствующих субъектов. Банк России может ответить, что он якобы не имеет права вмешиваться в работу банков. Росфинмониторинг же отсылает в Банк России, ссылаясь на п. 4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Способы снятия наличных

Рассмотрим самые популярные способы, как снять наличные с расчетного счета компании.

Бизнес-карта

Владелец бизнеса, директор или бухгалтер, кто распоряжается наличными и р/с, могут заказать одну или несколько корпоративных карт. Бизнес-карта выдается к расчетному счету. С её помощью можно получать деньги в любых банкоматах, а также осуществлять безналичные платежи и переводы.

Корпоративные карты бывают именными, но могут быть и без указания владельца. Если учредитель распоряжается расчетным счетом, он может установить на карту лимит, выше которого снять наличные или произвести оплату нельзя. Такая же возможность есть у лиц, имеющих право управления счетом. Доступ к настройкам карты обеспечивается онлайн через интернет-банк или мобильное приложение.

Преимущество использования бизнес-карт:

• круглосуточный доступ к деньгам;
• отсутствует банковская комиссия или она минимальна, если снимать деньги в рамках лимита, установленного по выбранному тарифному плану;
• контроль расходов и вывода наличных с помощью программ дистанционного банковского обслуживания.

Сотрудник, получивший карту и осуществляющий финансовые операции, обязан сохранять документы, подтверждающие целевое расходование средств.

Чековая книжка

Для законного получения наличных можно использовать чековую книжку. Она выдается при открытии р/с по запросу владельца счета. Для получения наличных заполняется страничка из книжки с указанием цели оформления чека — куда пойдут деньги. На чеке обязательны подписи директора и главного бухгалтера. Если это один человек, то чек расписывается два раза. Чек передается операционисту, затем в кассу, где выдаются деньги.

Преимущества чековой книжки:

• высокая степень безопасности. Без личного визита в банк и подписей на чеках деньги со счета не вывести;
• дополнительная проверка. Операционист сверит подпись на чеке и на образце, оформленном при открытии расчетного счета. При малейшем подозрении банк заблокирует операцию для проверки.

При проведении операции с чеком банковскими сотрудниками взимается комиссия. Её размер зависит от условий договора.

По договору займа

Компания имеет право оформить займ у своего учредителя. Взять деньги в долг можно на любые цели, в том числе без их указания. В договоре прописываются условия выдачи заемных средств и способ их возврата. ООО принимает заемные средства по акту, операция отражается в бухгалтерском учете. По истечении срока договора учредитель получает деньги безналичным переводом на любой банковский счет, на карту или наличными в кассе организации. Способ получения должен соответствовать договору займа или дополнительному соглашению, если оно было принято.

Как ЦБ боролся с QIWI Банком до отзыва лицензии

Серьезные проблемы у QIWI Банка начались летом 2023 года. Тогда ЦБ потребовал от QIWI частично ограничить операции. Перевести на счета в другие банки стало можно не больше 1 000 рублей за месяц. Снимать наличность запретили вообще, равно как и переводить средства через Систему быстрых платежей. Физлица могли оплачивать коммуналку, все услуги, мобильную связь, а также отправлять деньги на другие кошельки, например, ЮMoney или Pyypl. Погасить кредит через кошелек было нельзя, зато можно было платить любой картой QIWI или платежным стикером в онлайн- и офлайн-магазинах. Все это время (до 21 февраля 2024 года) работал и сервис Contact.

Падение расписок QIWI. И это при том, что банк является лишь частью компании, а не весь ее бизнес

В июне 2023-го материнская компания банка — QIWI — объявила, что планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов, сосредоточившись на расширении международного бизнеса, в том числе за счет слияний и поглощений. В январе 2024 года QIWI сообщила, что планирует продать свои российские активы гонконгской компании Fusion Factor Fintech, которая принадлежит нынешнему главному исполнительному директору группы Андрею Протопопову. Цена сделки должна была составить — 23,75 млрд рублей. Российские активы составляют QIWI Банк, «QIWI Кошелек», QIWI Business, система денежных переводов Contact и другие проекты. Компания не находится под санкциями. Фактически сейчас главный актив QIWI оказался, согласно нынешней моде, национализирован.

Счет заблокировала налоговая

Как вы узнаете о блокировке

Если расчетный счет заморозила налоговая, копию решения вы получите письмом на юридический адрес ООО или ИП (позаботьтесь о том, чтобы кто-то регулярно проверял там почту) или по электронным каналам связи.

Если вы не получили уведомление, задайте вопрос о причинах блокировки менеджеру банка и попросите копию соответствующего документа. Также можете самостоятельно узнать, причастна ли к блокировке ФНС:

• через личный кабинет на сайте налоговой;
• обратившись к своему инспектору;
• воспользовавшись
  (нужно знать БИК банка, в котором открыт счет).

Сколько денег блокируют

Счет могут заблокировать целиком, если вы более чем на 10 дней просрочили сдачу отчетов или должны государству крупную сумму (налоги, сборы, штрафы и т. д.). Чтобы «освободить» часть средств, обратитесь в налоговую с просьбой о разблокировке суммы сверх той, которую должны уплатить в бюджет.

Пример заявления, которое нужно подать в ФНС.

Также возможна «заморозка» суммы, необходимой для погашения долга, если вы не уплатили налог или другие отчисления после получения письменного требования от ФНС. В этом случае счетом можно свободно пользоваться, не получится потратить лишь деньги, которые задолжали.

Если счетов два и больше, сумму могут «заморозить» на каждом. Часто «‎под монастырь» клиентов подводят банки, предлагая открыть резервный счет на случай блокировки.

Смоделируем ситуацию:

Сумма долга — 30 000 рублей.

Есть три счета: на одном 10 000, на втором 30 000, на третьем 70 000 рублей.

Первый вам заблокируют полностью, а на остальных двух «‎заморозят» только сумму долга. Получается, что временно недоступны 70 000 рублей.

Если же у вас один счет с 110 000 рублей, лишитесь доступа к 30 000, а 80 000 останутся в свободном распоряжении.

Чтобы снять избыточную блокировку, подайте в ФНС заявление (
) и приложите выписки с каждого счета. Когда обращение рассмотрят, сумма останется заблокированной только на одном счету, а с остальных снимут ограничения в течение двух дней.

Как распоряжаться средствами на счете

Если налоговая заблокировала счет полностью, вы можете использовать его для:

• уплаты налогов и прочих взносов в бюджет;
• осуществления платежей, которые согласно
  имеют более высокий приоритет, чем уплата налогов и других взносов в бюджет.

Банк будет пропускать платежи в таком порядке: