Что нужно учесть, если коллекторы звонят или приходят на работу
Должник сам решает, общаться ли ему с коллекторами, либо игнорировать их звонки и личные визиты. Можно официально запретить любые формы личного общения.
Для этого нужно отправить письменный запрет заказным письмом по Почте России на адрес руководства коллекторского агентства. После направления запрета коллекторы смогут обращаться для взыскания в суд, а потом — к судебным приставам.
Но личный визит домой или звонки по телефону будут под запретом. Правда, коллекторы не потеряют права слать вам уведомления по обычной почте.
При этом не стоит забывать, что отказаться от общения с коллекторами человек может только после наступления срока просрочки в 4 месяца (120 дней плюс). На более ранних сроках написания отказа от взаимодействия коллектор вправе игнорировать обращение должника.
Нужно учитывать, что иногда взысканием занимаются нелегальные коллекторские компании. Они действуют вне правового поля, поэтому могут не соблюдать ограничения по методам работы, по времени и количеству звонков. «Черные» коллекторы могут названивать родным и близким, работодателю или рядовым коллегам неплательщика. Правда, это могут делать и легальные коллекторы из реестра ФССП. Но их за такие поступки проще наказать — написав жалобу в Федеральную службу и в Роспотребнадзор.
Стоит ли вообще вести беседы с нелегальными взыскателями? Спросите юриста
С кем все же могут коллекторы разговаривать по телефону
Если коллекторы позвонят на рабочий номер и будут общаться лично с должником, они обязаны представиться, сообщить об основаниях взыскания, структуре и размере просрочки. Если клиент откажется разговаривать и прервет разговор, никаких санкций за это не последует.
Ну, кроме приближения таким поведением даты обращения коллектора в суд.
Представители коллекторского бюро смогут позвонить еще раз, либо продолжить звонки на личный или домашний номер телефона. Помните, что вы не сможете легально попросить, например, ресепшен или коммутатор своей организации «не переключать на меня звонки от коллекторов».
Если на звонок ответил коллега или руководитель организации, то коллектор может только попросить соединить с должником. При этом руководитель или коллеги могут сами дать достаточно сведений, которые помогут сотруднику КА найти клиента другими способами.
Например, при звонке на бывшую работу коллектору могут сообщить, куда устроил тот коллега и сотрудник, о котором спрашивает взыскатель. И дать дополнительные номера телефонов и адреса. При этом человек может это сделать абсолютно добровольно, чтобы его не донимали какие-то посторонние люди проблемами чужого долга.
Что такое — выездное взыскание от коллекторской фирмы и стоит ли его бояться? Спросите юриста
Могут ли коллекторы приходить на работу
В ст. 4 закона № 230-ФЗ указано, что непосредственное взаимодействие с должником допускается путем личных встреч. При этом закон не указывает, где именно должны проходить эти встречи. Поэтому взыскатели могут встречаться с клиентом по его месту жительства или работы.
Если в городе есть представительство коллекторского бюро, клиента могут пригласить туда для урегулирования вопроса о просрочке. Не забывайте — вы имеете право туда не ходить.
Интересная норма есть в ст. 7 закона № 230-ФЗ. Там сказано, что ограничение на личные встречи (не чаще 1 раза в неделю) применяется только при общении с должником по месту жительства или пребывания. О встречах по месту работы там ничего не указано.
Отметим, что коллекторы редко используют такой вариант, как выезд на работу. А если они туда и приезжают, то только в количестве одного человека от агентства. Намного проще и эффективнее организовать выезд на домашний адрес.
Как часто могут звонить на работу
По закону № 230-ФЗ, коллекторы не вправе названивать должнику чаще 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю и 8 раз в месяц. Но это ограничение также действует для телефонных переговоров по месту жительства или пребывания клиента. В отношении звонков по месту работы такие ограничения не действуют.
Запрет на звонки в ночное время не столь актуален для места работы. Персонал организаций обычно не работает по ночам (за исключением отдельных должностей, профессий и предприятий). По личному или домашнему телефону нельзя звонить с 22:00 до 08:00 (будни) или с 20:00 до 09:00 (праздники, выходные).
За какие действия коллектор будет отвечать перед законом
Уголовная ответственность коллекторов по УК РФ была и ранее. За угрозы, применение насилия, шантаж, психологического давление, конкретные лица отвечали. Изменения в законе о коллекторах 2023 года должны конкретизировать преступные деяния и ввести квалифицированную ответственность, учитывающую род деятельности..
Профессиональные взыскатели также несут ответственность за противоправные действия. Например, ответственность коллекторов за угрозы ранее могла быть административной. Теперь она будет ужесточена..
Уголовная ответственность коллекторов применяется при совершении ими преступлений, предусмотренных и другими, неспециализированными нормами. Например, причинение вреда здоровью.
Как вести себя с коллекторами-нарушителями?
Если заемщик понимает, что представители коллекторских агентств ведут себя недобросовестно, то следует предпринять следующие меры:
- Уточнить, на каком основании работают должностные лица. Коллекторы могут возвращать долг банку или себе, но в любом случае они должны направить заемщику документы, подтверждающие их агентсткие полномочия или реальность договора уступки права требования.
- Записать наименование агентства и Ф.И.О. взыскателя. Проверить их на портале службы судебных приставов (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic). По состоянию на июнь 2019 года в России работает 275 коллекторских агентств. Если его нет в списке, то должнику звонили мошенники. Тогда следует сообщить о незаконных действиях в прокуратуру.
- Если агентство реально, но коллекторы все равно нарушают права, необходимо подать жалобу судебным приставам или в ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА). Если и эти методы не помогают, то стоит писать заявление в прокуратуру.
- Обратиться на горячую линию Долг.РФ.
Как коллекторы могут общаться с должником?
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Как работает коллекторское агентство
Служба коллекторов занимается только просроченными долгами. Работу специалисты ведут в соответствии с нормами Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Вести коллекторскую деятельность вправе не любая юридическая компания. К таким компаниям предъявляются определенные требования, а вы, как заемщик, можете проверить коллекторское агентство по следующим критериям:
- фирма должна входить в госреестр на официальном сайте ФССП и в реестр операторов по ОПД;
- у компании должен быть свой сайт;
- она должна заключать договоры обязательного страхования на случаи, если должнику причиняются убытки, возмещение — минимум 10 млн рублей;
- чистые активы компании должны составлять минимум 10 млн руб. (на последнюю отчетную дату).
По сути, коллекторские агентства — юрлица, выкупающие с дисконтом долги у банков и МФО, чтобы потом самостоятельно попытаться вернуть средства.
Фото: Какая организация не может стать коллекторским агентством
Можно ли отказаться от общения с коллекторами
Да, для этого можно направить письмом отказ от взаимодействия (если период просрочки превышает 4 месяца). После получения такого требования коллекторы не имеют права доставать должника звонками, смс-ками, личными встречами. Но взыскание может продолжиться через суды и работу приставов. Также коллекторы смогут направлять письменные претензии, уведомления.
Еще одним способом прекращения взаимодействия со стороны коллекторов является банкротство. После возбуждения банкротного дела коллекторское агентство обязано приостановить все действия по взысканию. Если по итогам банкротства долг спишут, то коллекторы обязаны прекратить взыскание.
Ограничение на непосредственное взаимодействие с должником
Новый закон о коллекторах 2023, то есть поправки в ФЗ-230 от 2016 года, предполагают установление новых правил взаимодействия должников и профессиональных взыскателей:
- В рабочие дни запрещено взаимодействовать с должником по инициативе взыскателя в период с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздники запрет вводится на период с 8 вечера до 9 утра.
- Время рассчитывается по месту проживания должника, а не по месту нахождения кредитора.
- Личные встречи с заемщиком допустимы не более 1 раза в день.
- Переговоры по телефону или оповещения посредством автоматизированных систем допустимы не чаще чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
Перед каждым взаимодействием взыскатели должны заявить информацию о себе. Только после этого может начаться взаимодействие.
Ограничения на деятельность профессиональных взыскателей действуют и на данный момент. Принимаемый в 2023 году закон о коллекторах лишь делает их более строгими. Кроме того, изменения касаются и других факторов, в том числе ужесточения ответственности за нарушения.
Как действуют коллекторы
Обычно коллекторы работают по определенной схеме:
- На начальном этапе должнику отправляют письма с суммой долга и призывом оплатить его как можно быстрее в досудебном порядке.
- На втором этапе коллекторы подключают систематические звонки и сообщения должнику. Его будут настойчиво убеждать вернуть долг.
- На третьем этапе коллекторы могут пригласить должника на личную встречу в офис коллекторского агентства. Как правило, должник отказывается, тогда коллекторы начинают самостоятельно приходить на его домашний адрес, на работу, к родственникам.
- Конечный этап — судебное взыскание. Не получив деньги, коллекторское агентство обращается в суд и требует взыскать долг с человека. Тяжбу агентство с большей вероятностью выиграет.
Стоит сказать, что в некоторых случаях с коллекторами можно договорится, если на то есть действительно веская причина — потеря работы, болезнь и так далее. Агентство вправе списать часть долга или отсрочить платежи по кредиту.
Подтверждение факта правонарушения
Адвокат, нанятый должником, сможет документально подтвердить связь, что отметилась, к примеру, между сигналом коллектора и гипертоническим кризом. Коллектор угрожал открытием уголовного дела, что и привело к нарушению здоровья должника. За это взыскатель лишится и места работы и места в реестре.
Наложение административного наказания – это только часть предпринятого воздействия. Еще потребуется компенсировать причиненный моральный вред. А эту компенсацию будут требовать и сам должник, и его задетые родственники, которые пострадали от действий взыскателя-правонарушителя. Кого-то коллектор мог оскорблять, кому-то угрожал, что могло привести к заболеванию человека.
Адвокат советует гражданам в действиях коллекторов выявлять признаки общеуголовных преступлений. Тогда можно обращаться в прокуратуру и в суд. Только для успешного противодействия коллекторам нанятому адвокату потребуется оперировать фактами, представлять доказательства.
К примеру, можно приобрести нагрудный видеорегистратор (это не дорого) или записывать все разговоры на телефон, а встречи – на видео. Подойдет и автомобильный видеорегистратор, если заблаговременно установить его в нужном месте и правильно направить.
В период карантина очное общение граждан с взыскателями ограничивается. Должник вправе отказаться принимать на своей территории коллекторов, если считает, что приход чужого человека может угрожать его здоровью. А периодичность телефонных «напоминаний» следует фиксировать, чтобы выявлять нарушения.
А если коллекторы явятся неожиданно?
В этом случае открывать дверь в квартиру не следует. Все оскорбительные и угрожающие выкрики нужно записывать на телефон. Также потребуется вызвать:
соседей;
родных;
друзей.
Все они смогут стать свидетелями произвола, чинимого лицензированными правонарушителями.
Если коллекторы начнут ломиться в дверь и угрожать, что посадят должника в тюрьму (как один из вариантов угрозы), нужно вызывать полицию. Причем нельзя говорить, что дверь штурмуют коллекторы. Следует заявить, что какие-то лица пытаются выломать дверь и проникнуть в квартиру.
И только после приезда полиции следует указать, что эти коллекторы занимаются вымогательством. Ведь тогда речь будет идти не о правовых взаимоотношений двух конфликтующих сторон, а о конкретных физических действиях (противоправных) точно указанных лиц.
Деяния банка-кредитора
Можно жаловаться в банк на действия коллекторов, а иной раз более полезно подать жалобу на само кредитное учреждение. Если банк серьезный, тогда ему не захочется иметь дело с нерадивыми коллекторами. Значит, конфликт будет улажен.
Но банк-кредитор, натравив на должника коллекторов, дальше может преступно бездействовать. Тогда нужно подавать жалобу в Центробанк, чтобы кредитное учреждение лишили лицензии.
А дальше потребуется обратиться в суд по поводу взыскания морального ущерба. Опытный адвокат поможет оформить иск таким образом, чтобы клиент смог получить очень значительную сумму. Возможно, эти средства частично или полностью покроют долг.
Что делать в случае угрозы
Неправомерные действия необходимо пресекать с помощью обращения в правоохранительные органы. Соберите доказательства поступающих угроз.
Если угрозы поступают по телефону:
- попросите взыскателя представиться и назвать должность;
- сообщите, что ведете запись разговора – это необходимо сделать, чтобы запись приобщили к материалам уголовного дела;
- запишите разговор с угрозами и передайте запись правоохранителям, вместе с заявлением.
Компания по возврату кредитов обязана вести запись телефонных разговоров и хранить ее в течение 3-х лет. Если звонки поступают из «белой» фирмы, то сотрудник не позволит себе грубые высказывания или угрозы. А вот «серые» и «черные» коллекторы способны прибегать к таким противоправным мерам.
Если угрозы высказываются при личной встрече, в присутствии посторонних лиц, попросите их быть свидетелями, запишите их данные и укажите в заявлении в полицию. Если поблизости никого нет, ведите видеосъемку разговора с взыскателем. За угрозу убийством или избиением предусмотрена уголовная ответственность по ст. 119 УК РФ.
При навязывании чужого займа постарайтесь выяснить, почему взыскатели звонят. Возможно, вышла ошибка и после разъяснений звонки прекратятся. Если кредит принадлежит родственнику или знакомому, поговорите с ним для прояснения ситуации.
Внимание! Если сотрудники по взысканию оказывают психологическое давление через родственников, знакомых и поручителей, напишите заявление в прокуратуру и полицию. Также напишите жалобу в Роскомнадзор
В соответствии с ФЗ № 152 взыскатели не вправе разглашать информацию о кредитах третьим лицам.
Законодательство
То, как вести себя с сотрудником коллекторской компании, подскажет новый закон. Существуют определенные правовые рамки при взаимодействии с неплательщиками. Информация об этом подробно изложена в ФЗ № 230 от 03.07.2016 года:
Согласно данному нормативному акту не допускаются никакие телефонные контакты в определенное время суток. Не следует отвечать коллекторам:
- с 22:00 до 08:00 по будним дням
- с 20:00 до 09:00 по выходным дня и праздникам
Правовые нормы также вводят определенные ограничения и на количество контактов:
- более 1-го раза в день
- более 2-х раз в неделю
- более 8-ми раз в 30 дней.
Сотрудники коллекторской организации при осуществлении свой работы с заемщиком не должны осуществлять действия с намерением причинить ему вред. Не должны злоупотреблять правом в каких-либо иных формах. Если же такие факты имеют место, рекомендуем подать соответствующее заявление прокурору.