Где подключить оплату по qr-коду: 5 лучших предложений от банков

Как принимать оплату по QR-коду

Принимать оплату по QR-коду можно несколькими способами. Если ваша организация продаёт один товар, цена которого не меняется (например, торгует лимонадом на розлив), запросите у банка статический QR-код с фиксированной суммой платежа и разместите его там, где покупателю будет удобно его отсканировать. Пользоваться таким кодом можно постоянно.

Если вы оказываете несколько вариантов услуг по фиксированной цене (например, делаете клиентам стрижки в формате экспресс-парикмахерской), попробуйте статический QR-код со свободной суммой. При сканировании такого кода покупатель сам вводит стоимость услуги, после чего продавец пробивает чек.

Наконец, можно использовать одноразовый динамический QR-код, который при каждой новой операции будет генерироваться заново. Такой код продавец создаст на кассе самостоятельно после того, как пробьёт все выбранные клиентом товары. QR-код со всеми данными покупки, включая её общую стоимость, можно вывести на экран кассового терминала или специальный дисплей.

Как формируется QR-код

Общая схема расчёта по QR-коду через СБП выглядит так:

Кассир формирует чек и выбирает приём оплаты по QR-коду.
Если организация использует динамические коды, продавец создаёт код в кассовой программе и показывает его покупателю.
Покупатель открывает мобильное приложение банка на своём смартфоне, сканирует код и подтверждает перевод средств.
Кассир проверяет платёж, печатает чек и выдаёт его клиенту.

Что лучше: СБП с оплатой по QR-коду или эквайринг

Платежи по QR-коду через СБП используются как альтернатива обычному эквайрингу — оплате покупок банковской картой или смартфоном с доступом к NFC. Сравним два способа расчёта по разным параметрам, чтобы увидеть их преимущества и недостатки.

	Эквайринг	СБП
Оборудование кассира	Касса и терминал эквайринга (может быть встроен в кассу)	Касса с программой, которая поддерживает работу с СБП
Способ оплаты	Смартфон или умные часы с NFC-чипом и платёжным приложением, банковская карта	QR-код, который клиент сканирует с помощью смартфона
Посредники при оплате	Банк-эквайер и банк-эмитент, которые обслуживают счета продавца и покупателя	Посредника нет
Размер комиссии	От 1 до 3% (в зависимости от банка)	0,4 или 0,7%
Срок зачисления оплаты	В течение трёх дней	Мгновенно

Главное преимущество расчётов по QR-коду — это низкая комиссия, которую продавец должен отдавать за приём таких платежей. Возможность оплаты по QR-коду выручит кассира при проблемах с терминалом эквайринга, а также привлечёт тех клиентов, которые не любят носить с собой банковские карты или опасаются использовать их из-за возможной кражи реквизитов. Однако оплата по QR-коду вместо эквайринга может занять много времени, поскольку клиенту придётся совершить большее количество действий.

Выбирая между эквайрингом и куар-кодом, решите, что важнее для вас: скорость совершения операции на кассе или размер комиссии. Бизнесу с небольшим потоком клиентов (некрупным магазинам, кафе или салонам красоты) приём платежей через СБП подойдёт как средство сэкономить на банковской комиссии. Если же для вас в приоритете высокая скорость обслуживания покупателей, рекомендуем остановиться на эквайринге. Кроме того, можно воспользоваться сразу обеими технологиями.

Применение эквайринга или СБП не освобождает предпринимателя от обязанности использовать онлайн-кассу. Чтобы соблюсти Налоговый кодекс и закон № 54-ФЗ, регулирующий работу с ККТ нового типа, заключите договор с оператором фискальных данных. Сервис Астрал.ОФД передаст всю информацию о расчётах на кассе напрямую в ФНС и систему мониторинга «Честный ЗНАК».

Что выбрать: qr-код или эквайринг

Куар-коды только начали входить в коммерческий рынок, поэтому процент их использования пока мал. Преимущества qr-кодов заключаются в том, что их просто подключить, платежи имеют низкую комиссию, денежные средства приходят мгновенно, код не может выйти из строя, нет необходимости приобретать дополнительное оборудование.

Что касается эквайринга, то такой способ больше нравится клиентам, так как с первым они мало знакомы. Для оплаты не нужен интернет. Потребуется только карта или смартфон, поддерживающий nfs.

Что касается недостатков, то куар-коды не так популярны (пока), для оплаты нужен телефон, интернет, есть ограничения при переводах. Эквайринг тоже имеет недостатки:

размер комиссии выше, чем при оплате СПБ;
нужен терминал;
если оборудование сломано, платежи не пройдут;
платеж обрабатывается длительное время.

Для бизнеса выгоднее принимать платежи по куар-кодам, так как сотрудничество с терминалом обходится дороже. В такой ситуации лучше подключать оба варианта платежей. Благодаря этому можно охватить максимальное количество покупателей.

Как покупателю оплачивать покупки по QR‑коду

Можно расплачиваться смартфоном бесконтактно. Для оплаты не нужно иметь при себе карту. Даже если карта не привязана к телефону, расплатиться можно прямо из приложения. Возможность доступна в том числе для владельцев Айфонов.

Комиссий нет. Ни по дебетовым, ни по кредитным картам Тинькофф. Продавцы не берут комиссию тоже.

Скидки и розыгрыши призов. Оплачивая покупки в магазинах через СБП, вы можете участвовать в акциях СБП и партнеров. О действующих предложениях узнавайте на сайте СБП и в магазинах

Деньги за возврат покупки поступят сразу. При оплате другими способами деньги возвращаются только на следующий день. Вернуть и обменять можно не все товары. ст. 25 закона «О защите прав потребителей»

Можно получать и передать QR‑код для оплаты другому. Если вы делаете покупки за другого человека или у вас оказалось недостаточно денег, чтобы оплатить их, перешлите QR‑код другому человеку, и он сможет быстро оплатить покупки из приложения.

Оплату по QR‑коду через СБП принимают многие крупные торговые сети, но в настоящий момент способ доступен не во всех магазинах — рекомендуем уточнять у продавца возможность оплаты по QR‑коду.

Вот как это работает:

Что такое qr-код и как им пользоваться

QR-код – матричный визуальный код, в котором зашифрована какая-либо информация, в данном случае реквизиты продавца, по которым он готов принимать оплату. Идентифицировать QR-код, расшифровывая заложенную в них информацию, может любой современный смартфон.

Высокая скорость считывания, легкость использования сделали этот вариант повсеместно распространенным. В России, Европе, Азии, США, в мировой криптовалютной индустрии такой вид оплаты применяется постоянно. В РФ банки активно внедряют его в направлении эквайринговых услуг.

https://youtube.com/watch?v=Os9oTXf7wAU

Как клиент может оплатить при помощи QR-кода:

Чтобы пополнить карту Тинькофф по QR-коду, нужно сформировать его на основе реквизитов карты или попросить продавца это сделать. Перевод так же легко осуществляется через банковское приложение.

Как выгрузить чек из Тинькофф

Если перед получением чека нужно посмотреть, кому переводили деньги, или узнать суммы выплат, нажмите на исполненный платеж. Откроется страница с детальной информацией. Чтобы скачать чек, нажмите на кнопку «Скачать чеки». Сервис выгрузит все чеки по выплате в формате Excel.

15.05.2023 Как добавить чек в Тинькофф для кэшбэка: инструкция и советы.

Тинькофф — один из самых популярных банков в России, который предлагает своим клиентам множество услуг, в том числе и кэшбэк. Для того, чтобы получать кэшбэк за свои покупки, необходимо добавлять чеки в приложение Тинькофф. мы расскажем, как это сделать, а также поделимся советами, как получать максимальный кэшбэк за свои покупки.

Первым шагом для добавления чека в Тинькофф нужно зайти в раздел «Все операции» на главной странице приложения. Там можно увидеть историю всех транзакций и выбрать нужную покупку для добавления чека.

После выбора покупки необходимо нажать на кнопку «Добавить чек». Приложение предложит два варианта добавления чека: сканирование QR-кода с бумажного чека или загрузка скриншота электронного чека с QR-кодом.

Если у вас есть бумажный чек, достаточно отсканировать его QR-код. Если же вы получили электронный чек на почту, можно сделать скриншот с QR-кодом и загрузить его.

После добавления чека, приложение Тинькофф проверит его в течение 10 дней и зачислит кэшбэк на следующий выписной период.

Чтобы получать максимальный кэшбэк за свои покупки, необходимо учитывать несколько правил. Сумма кэшбэка зависит от того, какой чек вы загрузили и у какого партнера совершили покупку. Например, для получения кэшбэка в 1% необходим матричный штрих-код (QR-код) с фискальной отметкой и список купленных товаров.

Кроме того, для того, чтобы максимально эффективно использовать кэшбэк от Тинькофф, вы можете использовать приложения-партнеры. Например, приложение Backit, которое позволяет получать кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах.

Прежде чем совершать покупки, необходимо ознакомиться с предложениями партнеров Тинькофф и выбрать те, которые предлагают наиболее выгодный кэшбэк. Также стоит запомнить, что кэшбэк начисляется не сразу после покупки, а только после проверки чека.

В заключение стоит отметить, что использование кэшбэк от Тинькофф — это отличный способ экономить на своих покупках. Следуя простым инструкциям, вы сможете добавлять чеки в приложение и получать свой кэшбэк.

Высокий уровень безопасности платежей

Оплата через Qr код в Tinkoff Business обеспечивает высокий уровень безопасности ваших платежей. Каждый Qr код генерируется индивидуально для каждой транзакции, что предотвращает возможность мошенничества и подделки.

Все платежи, осуществляемые через Qr код, поддерживаются протоколом безопасности SSL/TLS, который обеспечивает шифрование данных и защиту от несанкционированного доступа.

Кроме того, для дополнительной защиты ваших платежей Tinkoff Business предлагает использовать двухфакторную аутентификацию. Это означает, что помимо ввода пароля для входа в систему вам также потребуется использовать код, полученный на вашем мобильном устройстве.

Мы также предоставляем мониторинг и защиту от подозрительной активности на вашем счете. Если система обнаружит необычные действия, вы получите уведомление и возможность подтвердить или отклонить операцию.

Таким образом, оплата через Qr код в Tinkoff Business обеспечивает надежную защиту ваших платежей и гарантирует безопасность ваших финансовых операций.

Оплата по QR коду через сайт Тинькофф Бизнес

Шаг	Описание	Действие
1	Откройте сайт Тинькофф Бизнес	Введите адрес https://www.tinkoff.ru/business/ в адресную строку вашего браузера и нажмите Enter.
2	Войдите в свой аккаунт	Используя ваше имя пользователя и пароль, войдите в свой аккаунт Тинькофф Бизнес.
3	Выберите раздел «Платежи»	После входа в аккаунт, найдите раздел «Платежи» в главном меню и кликните на него.
4	Выберите опцию «Оплата по QR коду»	В разделе «Платежи» найдите опцию «Оплата по QR коду» и выберите ее.
5	Отсканируйте QR код	На вашем экране появится поле для сканирования QR кода. Используйте камеру вашего устройства или приложение для сканирования QR кода.
6	Подтвердите платеж	После успешного сканирования QR кода, вам будет предложено подтвердить детали платежа. Проверьте информацию и нажмите кнопку «Подтвердить» для завершения платежа.
7	Получите подтверждение платежа	После успешной оплаты, вы получите уведомление о выполнении платежа. Также, вы можете сохранить информацию о платеже для будущего использования.

Теперь вы знаете, как оплатить по QR коду через сайт Тинькофф Бизнес. Этот удобный и безопасный способ позволяет проводить платежи в несколько раз быстрее и удобнее, не требуя посещения банка или использования наличных средств. Не забывайте проверять информацию о платеже перед его подтверждением, чтобы избежать возможных ошибок.

Снятие денег по qr-коду – лимиты

В банкоматах Тинькофф доступна возможность снять деньги без карты, бесконтактным способом по QR-коду. Также можно применить телефон, оснащенный системами Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay или Mir Pay с подключенной картой. Потребуется знать PIN-код от карты.

Общая суточная сумма снятия или количество операций не ограничиваются лимитами. Допускается формирование более чем одного QR-кода. Есть лимиты на единоразовое снятие в банкоматах Тинькофф по QR-коду:

Комиссии взимаются только по достижении определенного порога снятия средств в день/месяц. Они индивидуальны для каждого тарифа, и клиент может посмотреть более подробную информацию о них в приложении.

QR-код Тинькофф и Академик

Впервые графический код использовал известнейший видеоблогер «Академик» (AcademeG) – Константин Заруцкий. С целью повышения посещаемости своего ресурса он провел акцию среди пользователей. Блогер пообещал денежный перевод тем, кто в числе первых отыщут коды Tinkoff при просмотре видео и активируют их.

Костя вставлял коды в видео и получал гораздо больше прибыли на посещаемости ресурса. Внимательные зрители фотографировали коды и обналичивали средства через банкомат. Такой подход позволил снизить негатив от использования надоедливых рекламных роликов финансовой компании.

С помощью нововведений в финансовой компании, пользоваться стандартными услугами стало гораздо надежнее и проще. На процедуру обналичивания или оплаты затрачивается считанные секунды. Уникальный код, рассчитанный на определенную сумму или адресованный по уникальным реквизитам, исключает вероятность мошеннических манипуляций и является гарантом высокого уровня конфиденциальности.

Подключение

готового платежного модуля, работающего с 36 популярными CMS;
платежного виджета. Устанавливается быстро и просто – на сайт добавляется HTML-код и уже можно принимать платежи;
полноценного API. При подключении можно автоматизировать работу с платежами и узнавать их статус.

На сайте сервиса можно посмотреть и опробовать демо-версию платежной формы.

Выставлять счета можно:

В личном кабинете. Есть возможность отправлять платежные ссылки на email, в мессенджере, в сообщениях на мобильный телефон.
В чате. Покупатель получает ссылку на оплату сообщением в Jivosite.

В мобильном приложении в зависимости можно подключить комплект средств разработки для встраивания оплаты по картам, включающий в себя:

возможность сохранения карт клиентов;
сканирование и распознавание карт камерой или NFC;
кастомизацию платежной формы;
поддержку английского языка (только для iOS).

В ней следует указать:

фамилию и имя заявителя;
номер мобильного телефона;
индивидуальный номер налогоплательщика;
адрес электронной почты.

Далее следует согласиться с условиями передачи информации и кликнуть кнопку «Оформить».

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями из соцсетей, комментируйте публикацию, оцените качество статьи. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Как снять наличные по QR коду

Для обналичивания денежных средств через банкоматы зашифрованная картинка заменяет платежные карты. Достаточно в личном кабинете финансовой компании сформировать код на определенную сумму, перекинуть на мобильный телефон и использовать для снятия денег.

Для создания кода выполните следующие действия:

Обратите внимание, что каждый сформированный рисунок имеет определенный срок действия – ровно сутки, после чего становится недействительным. Код отображается в разделе событий и может быть передан другому лицу для снятия наличных

Для этого не нужно предоставлять паспортные данные или пластик банка. Достаточно отсканировать изображение и указанная при формировании сумма будет обналичена.

В банкомате нужно перейти в раздел «Снятие наличных по коду». После нажатия на кнопку загорится сканер. К нему подносим изображение, после считывания которого, на экран будет выведена сумма для обналичивания. После подтверждения своего согласия будут выданы денежные средства.

Оплата по QR коду через мобильное приложение

Чтобы оплатить по QR коду в Тинькофф Бизнес через мобильное приложение, вам потребуется следовать нескольким простым шагам:

1. Установите мобильное приложение Тинькофф Бизнес на свой смартфон. Вы можете найти его в официальных магазинах приложений, таких как App Store или Google Play.

2. Откройте приложение и войдите в свой аккаунт, используя свои личные данные.

3. На главном экране приложения найдите раздел «Оплата по QR коду» или похожий на него.

4. Нажмите на иконку сканирования QR кода, чтобы активировать камеру вашего смартфона.

5. Приложение начнет сканировать QR код. Убедитесь, что код находится в фокусе камеры и находится в пределах маркера.

6. Когда приложение успешно отсканирует QR код, вы увидите информацию о платеже на экране своего смартфона.

7. Проверьте информацию о платеже, убедитесь, что сумма и другие детали соответствуют вашим ожиданиям.

8. Подтвердите платеж, нажав на соответствующую кнопку в приложении. В зависимости от настроек безопасности вашего аккаунта, вам может потребоваться ввести дополнительный код подтверждения или использовать отпечаток пальца.

9. После успешной оплаты вы получите уведомление о том, что платеж был выполнен.

Обратите внимание, что для оплаты по QR коду через мобильное приложение вам может потребоваться доступ к сети интернет и включенная функция сканирования QR кодов на вашем устройстве

Шаг	Описание
1.	Установите мобильное приложение Тинькофф Бизнес на свой смартфон.
2.	Откройте приложение и войдите в свой аккаунт.
3.	Найдите раздел «Оплата по QR коду» в главном меню.
4.	Нажмите на иконку сканирования QR кода.
5.	Поднесите QR код к камере и дождитесь сканирования.
6.	Проверьте информацию о платеже на экране.
7.	Подтвердите платеж и введите необходимые данные.
8.	Дождитесь уведомления об успешном платеже.

Личный кабинет

В личном кабинете на сервисе «Тинькофф оплата» можно:

управлять платежами в одном месте – подтверждать или отменять платеж, осуществлять полный или частичный возврат, применять одно и то же действие к нескольким платежам;
анализировать продажи – сравнивать информацию о сумме платежей, средний чек и конверсию за любые периоды;
настраивать параметры поиска платежей – фильтровать и сортировать платежи;
настроить доступ к необходимым данным для всех членов команды;
навести порядок в онлайн-бухгалтерии.

Сервис просто интегрируется с онлайн-бухгалтерией. Есть возможность подключиться к популярным кассовым сервисам: CloudKassir, Атол Онлайн, Orange Data и др.

При этом может быть подключен только один из названных сервисов.

Генерация QR-кода для оплаты

Для создания QR-кода, который будет использоваться для оплаты через Тинькофф, нужно выполнить следующие шаги:

Перейдите на сайт Тинькофф и войдите в свой личный кабинет.
Выберите раздел «Оплата» или аналогичный, где вы сможете создать новый QR-код.
Укажите необходимые параметры оплаты, такие как сумма, описание и др.
Подтвердите создание QR-кода и дождитесь его генерации.
Сохраните сгенерированный QR-код на вашем устройстве.

Для применения QR-кода вам потребуется мобильное устройство с камерой. Откройте приложение для сканирования QR-кода и наведите камеру на изображение с сохраненным QR-кодом. Некоторые мобильные приложения могут автоматически распознавать и обрабатывать QR-коды без открытия отдельного приложения для сканирования.

После успешного сканирования QR-кода приложение перенаправит вас на страницу оплаты, где вы сможете ввести необходимые данные и подтвердить платеж.

Как работает в торговых автоматах оплата по QR-коду

Сама идея оплаты QR-кодами в торговых автоматах не нова. Однако разработка Kit Vending не имеет ничего общего с предложенными ранее решениями для вендинга, которые на практике оказались не востребованными по следующим причинам:

отсутствие интеграции с СБП;
необходимость установки дополнительных приложений;
необходимость регистрации и пополнения баланса (или привязки банковской карты) в этом приложении через ПС Visa / MasterCard.

В большинстве таких решений привязка карты незаконна, поскольку это по сути создание электронного кошелька, а для таких операций требуется банковская лицензия. Очевидно, что установка сторонних приложений, регистрация в них, привязка банковской карты — это слишком сложная и длинная цепочка операций для покупки чашки кофе в автомате. Большинству клиентов проще оплатить наличными.

Оплата QR-кодами через СБП — гораздо проще для покупателя, выгоднее для вендинг-оператора. Кроме того, такой способ оплаты поощряется государством как содействующий формированию финансового суверенитета страны.

Принимать оплату по QR‑коду в приложении Тинькофф Бизнеса

Кому подойдут платежи по QR‑коду в приложении Тинькофф Бизнеса?

Такой способ приема платежей по QR‑коду подойдет небольшому бизнесу, в том числе доставке. Понадобится только смартфон с выходом в интернет.

За прием платежей по QR‑коду комиссия гораздо ниже, чем за торговый эквайринг — от 0,4 до 0,7% за платеж, а для компаний из сферы жилищно-коммунальных услуг — 0,2% за платеж.

Чтобы начать принимать платежи по QR‑коду, не нужно покупать дополнительное оборудование и ждать, пока все подключат — функцию можно включить самостоятельно в мобильном приложении Тинькофф Бизнеса за 20 секунд. Как подключить прием оплаты по QR‑коду через СБП в приложении Тинькофф Бизнеса

Подключение оплаты по QR‑коду в приложении Тинькофф бизнеса бесплатное, не нужно даже подключать торговый эквайринг или интернет-эквайринг — функция может работать отдельно от этой услуги. Как принимать платежи по QR‑коду через СБП в приложении Тинькофф Бизнеса

После того, как покупатель просканирует QR‑код, деньги зачислятся на расчетный счет магазина мгновенно: вы увидите статус платежа и историю платежей в приложении. Как посмотреть историю платежей по QR‑коду в приложении Тинькофф Бизнеса

Платежи по QR‑коду через приложение Тинькофф Бизнеса нужно фискализировать — вручную выбить чек на кассе. Как фискализировать платежи при оплатах через QR

Как подключить прием оплаты по QR‑коду через СБП в приложении Тинькофф Бизнеса?

Если у вас есть счет в Тинькофф Бизнесе, включите эту опцию в приложении: «Открыть новый продукт» → «Принимать платежи» → «По QR‑коду».

Если у вас нет счета в Тинькофф Бизнесе, сначала откройте его, затем скачайте приложение и действуйте в нем по той же схеме. Открыть счет

Подключить прием платежей через СБП может только руководитель компании.

Пошаговая инструкция

На главном экране приложения или в разделе «Сервисы» перейдите в «Открыть новый продукт» → «Принимать платежи» → «По QR‑коду».

Ознакомьтесь с условиями и нажмите «К подключению». Откроется экран выбора вида деятельности — введите ваш и нажмите «Готово».

Нажмите «Подключить прием платежей». На главной странице появится статус подключения.

Вам придет пуш‑уведомление, что услуга подключена, — обычно это занимает не больше 20 секунд. Нажмите на пуш‑уведомление или на статус на главном экране приложения и просмотрите инструкцию к сервису.

Если у вас несколько торговых точек, вы можете добавить их и смотреть статистику продаж через СБП по каждой точке в отдельности. Также это актуально, если у вашей компании несколько разных видов деятельности: можно добавить точки с одним адресом и отличием по виду деятельности.

Если не добавлять торговые точки, по умолчанию в качестве адреса получателя платежей будет указан юридический адрес компании или ИП, для которого вы открывали счет. Прием платежей будет проходить по тому виду деятельности, который вы указали при подключении услуги.

Когда подключите прием платежей по QR‑коду, сведения о телефоне с приложением Тинькофф Бизнеса появятся в личном кабинете в разделе «Кассы и эквайринг» → «Устройства».

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса можно смотреть историю операций по QR‑коду, искать нужные с помощью фильтров и скачивать реестры транзакций. Как это сделать

Как добавить торговую точку в сервис приема платежей по QR‑коду?

Перейдите в раздел «Сервисы» → «Прием платежей по QR‑коду» → «Новый» и нажмите на плашку с названием вашей компании.

Откроется экран точек приема платежей. Нажмите «Подключить новую точку», заполните название, адрес и вид деятельности, затем нажмите «Подключить прием платежей».

Подключение займет около 20 секунд — вы сможете отслеживать статус на главном экране. Когда прием платежей по QR‑коду в новой точке будет подключен, пришлем пуш‑уведомление.

Как принимать платежи по QR‑коду через СБП в приложении Тинькофф Бизнеса?

Сгенерируйте QR‑код, который сможет отсканировать покупатель. Это можно сделать прямо в приложении в разделе «Сервисы» → «Прием платежей по QR‑коду».

Леонид Назаров, руководитель управления продуктов «Тинькофф Бизнеса»

Эксперт отмечает: «Чтобы новый способ оплаты прижился на рынке, должно сработать сразу несколько факторов: банк дает продавцам качественный продукт, которым можно легко воспользоваться и интегрировать в свои процессы, а покупатели, в свою очередь, получают мотивацию оплачивать этим способом покупку. Это может быть как финансовое поощрение в виде скидок, так и удобство использования благодаря тому, что не нужно носить с собой карту».

Проблема: дело привычки

У людей в России в целом достаточно консервативное отношение к таким новинкам. Нужно время на адаптацию. Это касается как покупателей, так и владельцев бизнеса. Особенно если говорить о средних или крупных компаниях: они всегда осторожны и смотрят далеко вперед. Зачем это мне? Сколько это будет стоить? Какую выгоду я с этого получу? И если ясного ответа нет, то и интерес к нововведению будет минимальный».

Индустрия 4.0

Система быстрых платежей: что надо знать об СБП

Поиск решения

«Тем не менее работа в направлении популяризации платежей по QR-кодам продолжается. И теперь ясно, что все было не зря: с середины прошлого года мы наблюдаем колоссальный, буквально десятикратный рост их популярности. Но инвестировать в развитие новых способов оплаты мы начали еще до него. В мае 2022 года мы запустили прием платежей по QR-кодам на экране торгового терминала, а с июня — в мобильном приложении «Тинькофф Бизнеса». Сейчас мы можем предложить клиентам пять таких способов и несколько видов оборудования:

статический QR-код размещается в кассовой зоне;
QR-код в мобильном приложении формируется под каждую транзакцию;
динамический QR-код на платежном терминале;
QR-код или платежная ссылка для приема платежей в интернете;
QR-код на кассовом программном обеспечении».

Полноценный способ оплаты

«Теперь QR-коды уже можно назвать полноценным способом оплаты наравне с картами и наличными. По нашим данным, общая сумма этих платежей в декабре 2022 года уже составила 5% от всего объема покупок. И если условия по таким расчетам сохранятся в 2023 году, то уже к лету показатель увеличится еще на 37%. Под условиями я имею в виду очень низкую комиссию, которую установил Центральный банк по операциям через СБП: сейчас она составляет всего 0,4% или 0,7% в зависимости от сегмента бизнеса.

К примеру, в «Тинькофф Бизнесе» можно меньше чем за час открыть расчетный счет, никуда не выезжая, буквально за 20 секунд подключить услугу в приложении и начать принимать платежи. Мы подготовили пять вариантов приема платежей по QR для самых разных потребностей бизнеса, включая интеграцию с кассовым ПО, как, например, R-Keeper, регулярно улучшаем клиентские пути и инвестируем в качество и надежность сервисов. Но все равно определяющим фактором для многих бизнес-клиентов остается низкая комиссия.

2022 год выдался для рынка очень непростым. Компаниям пришлось столкнуться с высокой волатильностью валютных курсов, сменой партнеров и контрагентов, изменением цепочек поставок. И рентабельность некоторых видов бизнеса, конечно, значимо снизилась. А если учесть, что среди даже самых известных и крупных игроков многие работают по низкомаржинальным схемам, понимаешь, что экономия даже на полпроцента может значительно повлиять на результаты по доходности бизнеса. До 2023 года в России действовала госпрограмма по возврату комиссий за платежи через СБП. Компенсацию в полном объеме получали все предприятия, входящие в реестр малого и среднего бизнеса. «Тинькофф» вернул клиентам более 300 млн руб. Сейчас мы сделали прием платежей по QR бесплатным на два месяца для всех предпринимателей и компаний. Потому что верим в перспективность этого платежного метода.

Второе важное преимущество для бизнеса — это моментальное зачисление денег на счет, что позволяет уменьшать кассовые разрывы и эффективнее распоряжаться средствами. И третье — платежи по QR-кодам безопасны как для бизнеса, так и для покупателей

Механизмы обмена информацией и разбора спорных ситуаций схожи с теми, что используются при карточных оплатах».

Экономика инноваций

СБП в помощь: есть ли будущее у платежного рынка без Apple и Google Pay

Особенности платежного решения Kit Vending

Не требуется установка дополнительных приложений. Транзакция совершается из уже установленного на смартфоне приложения мобильного банка;
Низкая комиссия за транзакцию (не более 0,8 — 1%) за счет исключения из цепочки платежных систем Visa и MasterCard;
Не требуется покупка и установка эквайрингового оборудования в торговый автомат. Достаточно уже установленного в ТА телеметрического контроллера Kit Box и экрана QR-кодов;
В телеметрическом контроллере реализован специальный программный буфер для хранения заранее сгенерированных динамических QR-кодов для повышения скорости транзакции;
Все операции проходят через платежную систему МИР, которая является гарантом стабильности национальной экономики!

Решение для оплаты по QR-коду специалисты Kit Vending реализовали в конце 2019 года. До февраля 2020 года оно проходило тестирование и обкатку в полевых условиях. После этого началось активное подключение вендинговых операторов к СБП, а через 1 — 2 недели на многих тысячах торговых автоматов по всей стране появился новый способ оплаты напитков и товаров!

Интеграция с другими сервисами и приложениями

Tinkoff Business предоставляет возможность интеграции с другими сервисами и приложениями для удобной и быстрой оплаты через QR-код. Пользователи могут использовать интеграцию с популярными мессенджерами, банковскими приложениями и электронными кошельками, чтобы совершать оплату с минимальными усилиями.

С помощью мессенджеров, таких как WhatsApp, Telegram, Viber и других, можно легко отправить QR-код клиенту для оплаты. Клиенту достаточно сканировать код с помощью приложения, которое имеет функцию распознавания QR-кодов, и совершить оплату. Это удобно для получения быстрой оплаты от клиентов, которые уже используют данные мессенджеры.

Также Tinkoff Business предлагает интеграцию с банковскими приложениями и электронными кошельками, что позволяет быстро и удобно осуществлять оплату. Пользователи смогут легко выбрать необходимый метод оплаты, сканировать QR-код и произвести оплату в несколько кликов. Это ускоряет процесс оплаты и делает его максимально удобным для клиентов.

Интеграция с другими сервисами и приложениями является одной из главных особенностей Tinkoff Business, позволяющей улучшить опыт пользователей и обеспечить максимальную удобность при оплате через QR-коды. Благодаря ей клиенты могут использовать свои любимые мессенджеры, банковские приложения и электронные кошельки для совершения оплаты без необходимости устанавливать дополнительные приложения или создавать аккаунты.