Что делает финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?
Когда физической лицо объявляет о своем банкротстве, этот вопрос решается не без присутствия судебных органов. В свою очередь, для соблюдения правильности всех проводимых процедур, суд выделяет физическому лицу посредника, который будет помогать проводить процессы.
Финансовый управляющий должен обладать рядом специфических навыков. Это не может быть первый попавшийся человек, привлеченный со стороны. Вот ряд обязательных навыков, которыми должен обладать управляющий:
- обязательное высшее образование экономического и юридического характера;
- пройденные курсы, а также стажировка в качестве помощника финансового управляющего при банкротстве, сроком не менее полугода;
- в обязательном порядке должен наличествовать опыт работы руководителем высшего звена, сроком не менее года;
- периодическая аттестация на навыки финансового управляющего выступающего посредником при банкротстве.
При всех положительных качествах кандидата в управляющие за ним не должно числиться долгов в какой-либо форме, особенно финансовых. Естественно исключается наличие судимости или наказаний административного и дисциплинарного характера.
Финансовый управляющий, который долго сидел без дела и не проводил каких-либо операций по непосредственной деятельности, должен проходить переаттестацию. Квалификация такого специалиста должна постоянно проверяться и повышаться. Разобравшись с навыками управляющего при банкротстве, можно перейти к его непосредственной деятельности.
Вот то, что должен осуществлять данный специалист:
- Наблюдение за финансовым состоянием банкрота. Данное право позволяет финансовому управляющему при банкротстве не только лично контролировать всю деятельность, касающуюся финансов, но также запрещать проведение сделок или договоренностей, которые, с точки рения посредника, приведут к усугублению положения.
- Поддержание проведения процесса с юридической точки зрения.
- Помощь банкроту с взысканием задолженностей от третьих лиц. Таким образом, финансовое положение банкрота может быть поправлено, либо возвращенные средства могут пойти на расплату с кредиторами.
- Оценка имущества физического лица, объявившего себя банкротом. Если суд постановил реализовать имущество должника в пользу кредитора, именно финансовый управляющий будет характеризовать наличие ценного имущества, описывать его с объективной точки зрения.
- Все имущество, принадлежащее должнику (банкроту), описывается специалистом. Если вдруг должник утаивает некое ценное имущество, управляющий обязан проследить за оценкой. Особенно вопрос актуален при переводе собственности на третьих лиц, подставных людей и компании.
- Организация торгов для реализации имеющегося имущества. Финансовый управляющий при банкротстве должен организовать электронные торги, чтобы все ценное имущество было продано, а вырученные средства были направлены строго на расплату по обязательствам.
- Вся документация, касающаяся имущества должника (банкрота), его финансовых операций проходит через управляющего. Также выясняется возможность обмана при проведении процедуры банкротства со стороны должника.
- Все денежные сделки, проводимые должником за последние три года, должны быть озвучены финансовому управляющему при банкротстве. Если специалист считает нужным, он может аннулировать проведенные сделки, заключенные соглашения.
- Управляющий, являясь посредником между кредиторами и должником, передает всю информацию о ходе процедуры банкротства лицам, перед которым у должника есть финансовые обязательства.
Сведения, передаваемые о состоянии дел, должны иметь периодичность не ниже квартальной. Это утверждено законодательно. И естественно вся информация должна быть актуальной, не устаревшей.
Действуют полномочия финансового управляющего при банкротстве с момента назначения его в помощь должнику судом, до окончательного закрытия разбирательства по делу банкротства физического лица с расплатой по всем займам, кредитам и иным финансовым обязательствам.
При этом суд следит за исполнением обязанностей управляющего. Если одна из сторон дела замечает, что выполнение обязанностей происходит с нарушениями, предоставляются недостоверные сведения – управляющий лишается своих полномочий и приговаривается к выплате штрафных санкций.
Что делает финансовый управляющий в деле о банкротстве?
Обязанности финансового управляющего
- формирование реестра кредиторских требований;
- установление факта наличия или отсутствия у должника имущества, организация торгов;
- подготовка отчета для судебной инстанции.
Формирование реестра требований кредиторов.Кредитор обязан подать эксперту заявление о включении суммы долга в реестр. Задача управляющего — изучить заявление и оценить обоснованность претензий. Когда суммы завышены, управляющий вправе отказать кредитору. В ходе процедуры банкротства погашаться будут долги, занесенные в реестр.
Установление имущества.Законодательством утвержден термин «конкурсная масса». Для ее определения управляющий делает запросы в государственные инстанции относительно наличия долгов у гражданина и его супруги (супруга)
В конкурсную массу могут быть включены такие объекты: жилая и нежилая недвижимость, транспортные средства, самоходная техника, маломерные суда, доли в уставных капиталах.
Важно! Запросы во все государственные инстанции направляются на банкрота, а также его супругу (супруга).
После формирования конкурсной массы финансовый управляющий организует торги и продает имущество. Полученные средства направляются на погашение долгов, заявленных кредиторами.
Подготовка отчета для судебной инстанции.В отчете финансовый управляющий должен дать оценку о наличии ли отсутствии в деле признаков мошенничества (фиктивного банкротства)
Если такие признаки не выявлены, управляющий рекомендует освободить заявителя от финансовых обязательств. Специалист обязан максимально подробно описать ход дела, поскольку на основании выводов, представленных в документе, суд будет принимать решение.
Важно! Если управляющий выявит, что заявитель скрыл имущество, суд вправе не только отказать в признании его банкротом, но и привлечь к ответственности.
Права финансового управляющего
Важно! После инициирования процедуры банкротства на счетах заявителя не должно быть средств. Но он имеет право открыть специальный счет, на котором могут находиться деньги в размере 50 тысяч рублей в месяц.
- снимать, а также перечислять деньги со всех счетов гражданина;
- получать любые сведения относительно имущества гражданина, а также сделках, совершенных непосредственно перед банкротством (за 3 года);
- оспаривать в судебном порядке сделки, которые были совершены за три года до инициирования процедуры банкротства;
- запросить в судебном порядке доказательства, которые потребуются в рамках дела.
Ответственность финансового управляющего
Важно! Уголовная ответственность наступает за разглашение сведений, которые классифицируются как коммерческая, банковская или налоговая тайна. Наказание – срок лишение свободы до 7 лет.
Сколько получает финансовый управляющий при банкротстве физических лиц
Вознаграждение можно условно разделить на 2 части: фиксированную и процентную. Фиксированная сумма составляет 25 000 рублей, её вносит на счёт Арбитражного суда будущий банкрот при подаче заявления. Однако управляющий получит эту выплату только после окончания дела об экономической несостоятельности.
Процентная составляющая зависит от имущества и дебиторской задолженности заявителя. Выплата равна 7% от проданного имущества банкрота и долгов, взысканных с его дебиторов. Эта сумма будет выплачена только после расчётов со всеми кредиторами физического лица.
Как правило, у граждан, желающих объявить себя банкротом отсутствует дорогостоящее имущество, поэтому управляющие отказываются вести их дела, не желая получать низкое вознаграждение.
Юристы
Степанов Денис Юрьевич
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Истомина Ольга Викторовна
Руководитель судебного отдела Ермакова (Степанова) Любовь Владимировна
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Каваляускас Василий Анатольевич
Ведущий юрист Устюгов Семен Борисович
Золотова Нина Сергеевна
Ведущий юрист Юридического агентства Санкт-Петербурга Боброва Анастасия Сергеевна
Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Челюк Александр Юрьевич
Практикующий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга Зотова Полина Александровна
Руководитель отдела Банкротство физических и юридических лиц Берестовский Владимир Евгеньевич
Помощник юриста Абдуллов Самир Кадайбергенович
Помощник юриста
Шаг 7 — разбираемся с последствиями
Как видите, банкротство — это не всегда плохо. Если весь процесс пройдет грамотно и по всем установленным правилам, то результатом будет расчет с кредиторами, списание задолженности и освобождение от долгового бремени.
А вот быть руководителем банка у банкрота точно не получится. Такой запрет действует в течение десяти лет после признания финансовой несостоятельности. Не назначат бывшего должника и генеральным директором — эти ограничения действуют три года.
В течение восьми лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, но это условие работает, только если банкрот был в статусе ИП в момент подачи судебного заявления. Это все — больше никаких последствий для бывшего должника и членов его семьи не будет.
Кто такой финансовый управляющий?
Прежде всего, нужно разобраться, что это за специалисты и в чем заключаются их функции
Без этого невозможно правильно и в полной мере осознать важность его участия в процессе личного банкротства. в соответствии с позицией законодательства, финансовым управляющим в деле о личном банкротстве гражданина может являться арбитражный управляющий, являющийся действующем членом отраслевой СРО
В каждом отдельном деле финансовый управляющий утверждается арбитражным судом. Предоставить подходящую кандидатуру обязана саморегулируемая организация, в которой состоит арбитражный управляющий, если у участников процесса не будет заявлено отводов, то кандидатура будет утверждена. И это будет значительным шагом к успешному разрешению возникшей ситуации.
Ведь управляющий обязан действовать беспристрастно и обеспечивать соблюдение интересов всех сторон процесса — однако если его привлек потенциальный банкрот, то при возникновении спорных ситуаций финуправляющий с большей вероятностью примет его сторону, а не кредитора
Это дополнительно подтверждает важность правильного выбора такого специалиста
Список задач, которые выполняет финансовый управляющий при банкротстве физических лиц, обширен:
- он уведомляет всех выявленных кредиторов о начале процедуры личного банкротства должника;
- после рассмотрения заявления требований кредиторов к должнику управляющий организует их собрание;
- если кредиторы и должник не смогли достигнуть мирового соглашения, этот специалист контролирует ход реструктуризации задолженности;
- при признании гражданина банкротом и открытии процедуры реализации его имущества на торгах финансовый управляющий контролирует весь процесс, распоряжается выставленным на продажу имуществом, финансами, поступающими на счета, участвует в судебных разбирательствах относительно прав на то или иное имущество;
- оспаривает сделки должника или формирует заключение об отсутствии признаков оспоримой сделки;
- выделяет долю супруга – банкрота в совместно нажитом имуществе;
- подготавливает отчет от завершении процедуры банкротства и выносит рекомендацию к осовбождению должника от долгов.
Более того, большинство разрешенных операций с деньгами и имуществом банкрот может проводить только через финансового управляющего. Это необходимо для защиты интересов кредиторов и предотвращения попыток избавиться от активов, которые могут использоваться для погашения задолженности перед кредиторами.
Наши услуги и цены
Проверка перед внесудебным банкротством
5 000 ₽
- Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
- Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
- Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста
Подробнее
Бесплатная консультация
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽
- Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
- Составление заявления и списка кредиторов
- Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
- Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
- Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
- Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.
Подробнее
Бесплатная консультация
Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.
- Составление заявления о банкротстве
- Сбор необходимых документов
- Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
- Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
- Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим
Подробнее
Бесплатная консультация
- В МФЦ — бесплатно.Согласно последним изменениям в ФЗ «О банкротстве» граждане, если их суммарная задолженность составляет 50–500 тысяч рублей, могут банкротиться по упрощенной, внесудебной схеме, которая для них бесплатна.
- Если сумма долга превышает полмиллиона рублей, либо приставы не окончили дела, нужно обращаться в Арбитраж. Стоимость банкротства 60 000 рублей — это обязательные затраты на судопроизводство. Мы подробно рассказывали, из чего складываются судебные расходы.
Но в суде без юристов не обойтись
Не рискуйте признавать несостоятельность, не зная АПК, 127-ФЗ и местную судебную практику — в Москве и Екатеринбурге есть своя специфика банкротных дел, которую важно учитывать. Например, квалификация единственного жилья. С поддержкой юристов, знающих действующей редакцию закона и нюансы признания несостоятельности в вашем регионе, затраты на процедуру составят в среднем 100–150 тысяч рублей
Заплатив эти деньги, вы выпишете доверенность и самоизолируетесь от долгов и приставов с коллекторами. Юрист делает работу под ключ — от подписания заявления до вступления в силу решения об освобождении от долгов.Посмотреть судебную практику Банкротконсалт
С поддержкой юристов, знающих действующей редакцию закона и нюансы признания несостоятельности в вашем регионе, затраты на процедуру составят в среднем 100–150 тысяч рублей. Заплатив эти деньги, вы выпишете доверенность и самоизолируетесь от долгов и приставов с коллекторами. Юрист делает работу под ключ — от подписания заявления до вступления в силу решения об освобождении от долгов.Посмотреть судебную практику Банкротконсалт
Узнать про банкротство по кредитам и получить комплексную поддержку в списании долгов в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре и во всех регионах страны можно, позвонив нам или заказав обратный звонок представителя компании.
Маргарита Холостова
Финансовый управляющий
Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц
Константин Миланьтев
Финансовый управляющий
Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц
Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц
Полина Решетникова
Юрист по банкротству физических лиц
Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.
Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более
Консультация — бесплатно!
Об авторе
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
Поделиться в с друзьями:
Процедура банкротства физ. лица в 2021 г. 39945
Юрист по банкротству физических лиц: чем поможет, и сколько стоит? 19052
Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц? 16596
Условия банкротства физических лиц в 2021 году 16484
Материнский капитал при банкротстве физического лица 13100
Рекомендации по выбору специалиста
Должник должен обратить внимание на такие моменты:
- СРО обязано выполнять свою деятельность в
регионе проживания должника. - Следует проверить отзывы про работу специалистов
организации. - Просмотрите наличие лицензии, которая разрешает
организации осуществлять деятельность в этом направлении. - Также можно удостовериться, что СРО трудится в
этой сфере уже некоторое время, сотрудники обладают опытом и успешно осуществляют
профессиональную деятельность.
Должник должен вовремя заявить о своем банкротстве, чтобы не
оказаться в еще более сложной ситуации. Нужно помнить, после прохождения всех
этапов, должник расплатиться со всеми долгами.
Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан
Расходы на оплату работы финансового управляющего при банкротстве ложатся на плечи физического лица. Стоит отметить, что это весьма немаловажная статья затрат в процессе процедуры несостоятельности.
В 2016 году было принято решение о резком увеличении вознаграждения управляющего в 2,5 раза с 10 тыс.р. до 25 тыс.р. Законодатели справедливо посчитали, что объем работы и степень ответственности управляющего, совершенно не соответствуют столь мизерной оплате в 10 тыс.р. Здесь нужно учесть, что это не стоимость месячного вознаграждения арбитражного управляющего физических лиц, а единовременная плата за всю его работу (сам процесс банкротства может длиться до полугода).
Согласно последним правкам в законодательстве вознаграждение управляющего составляет 25000 р. за каждую процедуру. В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.
В процессе признания несостоятельности в отношении гражданина могут быть введены все три процедуры или же одна из них. Это значит, что фиксированная часть вознаграждения управляющего составляет от 25 до 75 тыс.р.
Помимо фиксированной части финансовому управляющему полагается определенный процент от стоимости реализованного имущества (7%) или от размера утвержденного графика реструктуризации.
В отношении банкрота с долгом в 1 млн.р. была введена процедура реструктуризации. За это вознаграждение управляющего составит 25000 р. + 70000 р. (1000000*7%). Банкрот не выполнил предложенный ему план и суд назначил этап реализации имущества. Управляющему удалось реализовать долю должника в квартире за 700 тыс.р. Ему полагается вознаграждение в 25000 р. и еще 7% (49 тыс.р.). Всего банкрот должен заплатить управляющему 169 тыс.р.
Как производится оплата
Единовременное вознаграждение финансового управляющего вносится непосредственно должником в качестве депозита на счет суда для последующей оплаты его услуг.
Проценты за вырученные средства выплачиваются по факту реструктуризации долга, реализации имущества или заключении мирового соглашения с кредиторами. Если возможности своевременно оплачивать услуги финансового управляющего нет — суд может предоставить отсрочку.
Как показывает практика, если процедура банкротства инициируется кредиторами, то и за услуги финансового управляющего, как правило, платят кредиторы.
назначение финансового управляющего
ДокументХодатайство в арбитражный суд о смене СРОСтатьяПодводим итоги первых 3-х месяцев банкротства физических лиц. Судебная практика по банкротству физ лиц с 01.10.15. – 30.12.15.СтатьяОфициальное вознаграждение финансового управляющего увеличилось до 25 000 рублей за процедуру банкротства физлица, т.е. стало больше в 2,5 раза. Что это меняет для банкротов — физических лиц? Проблема с поиском ФУ решена? Разбираемся быстро и по существу.Вопрос31-07-2023Добрый день,имею долги 2млн, задолженность образовалась из нескольких кредитов у сбербанка,брались на покупку недвижимости и ремонт,ипотеки нет.В настоящее время плачу по немногу.В 2022 продала квартиру чтобы погасить долги,и купила дом в сельской местности.В реструктуризации банк отказал,потеряла 2 работу, неофициальную,платить стало нечем.Воспитываю ребенка инвалида сама,у мужа крупная задолженность по алиментам,не помогает.В собственности только один дом.Возможно ли оформить банкротство?Вопрос03-06-2020Я сама подаю на банкротство. Все документы и заявления готовы, 25т тоже. один вопрос: из какого списка можно выбрать финуправляющего самостоятельно, и нужно ли с ним заранее договариваться? Мне сказали что его просто вызовет суд.. так ли это?Вопрос12-03-202009.12.2019 приняли моё заявление и признали банкротом, и ввели процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий 02.03.2020 отозвал свою кандидатуру (по состоянию здоровья, отозвал у всех у кого вёл дела). Теперь, я так понимаю кандидатуру управляющего будут выбирать и кредиторы (что конечно очень плохо, скажется на моем банкротстве, т.к. всё равно имеет значение, чья сторона выбрала фин. управляющего). Я так понимаю, что теперь очень трудно будет нам всем (от кого отказался наш управляющий) найти другую кандидатуру, т.к. за «брошенные» дела не любят браться. Как правильно мне поступить, запрос самому сделать в СРО (через юриста), или должен «старый» фин. управляющий через собрание кредиторов назначить нового? Заранее благодарен за ответ.Вопрос05-02-2020Чем грозит при процедуре банкротства физлица и реализации имущества если финансовый управляющий в процессе был искючен из СРОВопрос22-01-2020В заявлении была указана одна сро, но суд это проигнорировал, сделал запрос абсолютно в другую, вынес решение о признании банкротом. Возможно ли изменить действующую сро с фу на указанную в заявлении?Вопрос15-07-2019 Две недели назад я через юрилическую фирму заключила договор о процедуре банкротства физического лица. Долгов больше миллиона. Это МФО и Тинькофф. Звонят каждый день и мне, и лица , указанным в анкете, и на работу. Что в этом случае нужно отвечать и как долго подается заявление в суд? Кредиторы меня пугают, угрожают, говорят, что банкротом не признают. Как себя вести в такой ситуации. Юрист только собирает пакет документов для суда. Никуда письма не отправлены о начале этой процедуры.Вопрос17-06-2019Подскажите, как найти финансового управляющего в Санкт-Петербурге ?Вопрос13-05-2019У меня банкротство длится третий год. Первого АУ посадили за должностное преступление , второй написал заявление об освобождении от моего дела. Как Вы думаете, есть ли у меня перспективы найти АУ и завершить дело?Вопрос08-04-2019После первого заседания суда фин управляющий сообщил мне что выходит из дела счета заблокированы что делать?Вопрос19-03-2019Банкрот подаст жалобу на бездействия ФУ в ас, будет просить об отстранении, в этом случае вся процедура опять будет начинаться с нуля?
УслугаКонсультация по банкротству физических лицУслугаБанкротим должников в любом регионе России.Показать еще?
Советы должнику
Если вы задумались о процедуре банкротства, стоит заранее решить вопрос с финансовым управляющим. При этом проанализируйте свою ситуацию
Важно, чтобы у вас не было подозрительных сделок. Если вы хотите сохранить имущество, например, машину, не стоит за пару месяцев до банкротства продавать ее родственнику
Также насторожит суд бракоразводный процесс, в котором все отписано супругу должника.
Клиент и номер дела | Регион | Сколько списали |
---|---|---|
Татьяна, А23-413/2022 | Калужская область | 1 497 486 рублей |
Антон, А32-57132/2021 | Краснодарский край | 1 044 729 рублей |
Андрей, А33-5334/2022 | Красноярский край | 2 399 639 рублей |
На первой бесплатной консультации вы вместе со специалистом сможете объективно оценить ситуацию. Юрист расскажет вам о перспективах, о том, как будет проходить процесс. Решение пройти весь этот путь вместе с профессионалом спасает многих от дополнительных проблем. Ведь вам не нужно будет ходить даже на судебные заседания. Фактически после подачи заявления необходимо будет лишь дождаться определения суда и списания долгов. А чтобы дополнительные расходы на юриста не стали критичными для бюджета, мы ввели удобную рассрочку — от 6500 тысяч в месяц.
Автор статьи:
Кутушова Елена Андреевна
Обеспечение ведения делопроизводства, контроль качества этапов судебных дел, судебной статистики.
Проверка требований других кредиторов
Кредиторы, предъявившие требования к должнику, вправе представлять в суд возражения против требований иных кредиторов, предъявляемых должнику. Возражения нужно успеть представить в течение 15 дней со дня истечения срока для предъявления требований кредиторов.
Возражать против требований других кредиторов – очень важное право. Если должник недобросовестный, он может попытаться организовать включение в реестр необоснованных требований от дружественных ему лиц, чтобы иметь возможность влиять на ход процедуры своего банкротства или «вытянуть» через эти требования какую-то часть денежных средств, полученных от реализации конкурсной массы
Задача кредитора – не допустить этого и вовремя заявить возражения против требований таких дружественных должнику кредиторов. Для этого, разумеется, придется детально изучить документы – основания требований, заявленных другими кредиторами, что требует активного участия в процессе.
Сколько стоит финансовый управляющий?
По закону вознаграждение ФУ составляет примерно 25 тысяч рублей. Эти деньги выплачиваются за полгода работы в течение всей процедуры банкротства. Однако за такую сумму мало кто готов работать. Поэтому, стоимость вознаграждения обговаривается индивидуально с каждым кандидатом на роль ФУ. Цена будет зависеть от его опыта и количества успешных дел. Если у должника нет лишних средств, то лучше обращаться к специалистам, которые работают только с физическими лицами. Без дополнительных плат ФУ, возможно, согласится взяться за дела о финансовой несостоятельности, связанные с ипотекой или кредитом на дорогую машину. Так как с продажи квартиры или авто банкрота ФУ получит 7%.
Кто может стать банкротом
Какие условия для банкротства физического лица в 2023 году? Начать банкротство гражданин может, если его долг превышает 50 000 рублей, имеются просрочки свыше 3 месяцев (90 дней), а также отсутствует возможность выплачивать долги. Это добровольное банкротство.
Если долг превышает 500 000 руб., то у гражданина возникает уже не право, а обязанность начать процесс банкротства. Это принудительное банкротство.
Важно, чтобы должник мог доказать свою неплатежеспособность, подтвердить её документально. Если человек имеет возможность погасить задолженность, но просто не хочет и надеется на списание, то долги в данном случае точно не спишут
Признаки неплатежеспособности:
- просрочка всех долгов за месяц превышает 10%;
- стоимость имущество должника намного меньше, чем размер долга;
- приставы вынесли постановление о прекращении исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
Но и это ещё не всё. Человек может в добровольном порядке подать заявление на банкротство, если у него или у его близкого человека возникло тяжелое заболевание, его уволили с работы, он пострадал от наводнения, ЧС, его имущество было испорчено.
В принудительном порядке должник обязан подать заявление на банкротство в суд в течение 30 дней, иначе его привлекут к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ (штраф 1000-3000 руб.), а долги не спишут.
Процедура банкротства имеет несколько основных этапов и может длиться от 6-8 месяцев до 1,5-2 лет, в зависимости от наличия имущества, его количества, выбранной процедуры, сложности процесса, других обстоятельств.
Возможно ли банкротство без просрочек
Да, если вы понимаете, что не можете внести очередной платёж из-за тяжёлой финансовой ситуации, можно стать банкротом и не залезая в долги. Однако в этом случае советуем для начала обратиться в банк. Кредиторы нередко предлагают своим клиентам льготы: кредитные каникулы (отсрочка), рассрочку, а также есть вариант рефинансирования нескольких кредитов в один с новыми, более выгодными условиями.
Теперь вы знаете, кто подходит под банкротство.
Что делает финансовый управляющий
Этот специалист не допустит нарушения ваших прав, но также он проследит, чтобы никак не обманули кредиторов. В законе прописаны обязанности финансового управляющего. Например:
- принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
- проводить анализ финансового состояния гражданина;
- созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом и т.д.
Остановимся на основных обязанностях, которые выгодны для должника:
- Финансовый управляющий возьмет на себя общение с кредиторами. Он уведомит их, что началась процедура банкротства. Если, например, до этого вас беспокоили коллекторы, то после они перестанут вам докучать. Многих должников это радует, ведь прекращаются постоянные назойливые звонки и даже угрозы.
- Также специалист проверит, насколько обоснованы требования кредиторов. То есть с вас не спросят больше, чем вы должны. Однако это работает в обе стороны. Например, финансовый управляющий будет проверять ваши сделки за последние 3 года и выяснять, не было ли каких-то сомнительных продаж. Так он установит, что вы не пытаетесь скрыть имущество или намеренно не платите по счетам.
Подробности участия в процедуре банкротства раскрывает руководитель отдела первичной обработки компании ООО «КредитамНет» Дионис Хрусталев:
Управляющий — это гарант прав должника. Он уведомляет коллекторов и приставов о начале вашего банкротства. После этого они не имеют права вас беспокоить. Кроме того, бывает, что финансовый управляющий оспаривает необоснованно высокие суммы, которые требуют кредиторы от должника. Это также есть среди его полномочий
В списке управляющего много других задач. Так, в течение 10 дней с начала процедуры он должен опубликовать информацию о вашем банкротстве в газете «Коммерсантъ», а после направлять сведения для публикации на портал «Федресурс».
Один из обязательных пунктов дела — проверка на фиктивность и преднамеренность. Суду надо убедиться, что вы действительно не можете справиться с долгами. Также устанавливается, нет ли ситуации, при которой вы привели к банкротству специально.
Есть постановление правительства РФ № 367 «Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа», в котором описано, как финансовый управляющий должен проверять потенциального банкрота. В частности он просмотрит бухгалтерские и налоговые отчеты, материалы судебных процессов, документы о сделках и т.д. Даже если вы скроете какие-то сведения, специалист сможет запросить их в гос. органах, например, в Росреестре. Свои доказательства могут предоставить и кредиторы.
Когда финансовый управляющий изучил все нюансы, он готовит отчеты для суда и там указывает, есть ли признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Отчет прикрепляется к карточке дела на портале «Федресурс».
Финансовый управляющий заносит в реестр всех кредиторов. На одном из этапов процедуры банкротства суд определяет, что больше подойдет для должника. Варианта два: либо реструктуризация долгов, либо реализация имущества. Тогда финансовый управляющий будет составлять конкурсную массу — то есть имущество, которое выставят на торги, чтобы закрыть обязательства перед кредиторами.
Также управляющий во время процедуры банкротства будет следить за сохранностью вашего имущества. Без ведома этого специалиста вы не сможете провести сделки и даже пользоваться, например, автомобилем. Управляющий выделит и сумму, на которую вам придется жить. Чаще всего за основу берется минимальный размер оплаты труда. При этом на иждивенцев, например, детей выделяется дополнительно прожиточный минимум.
Не стоит скрывать от финансового управляющего доходы, а также имущество. Нередко должники пытаются сохранить автомобиль. Так оформляются дарственные на друзей или родственников. Бывают и фиктивные сделки. Но это быстро вскрывается. И может привести к тому, что сделку признают недействительной, а вам могут отказать в банкротстве.