Имущество должника при банкротстве

Отказ в освобождении от долгов

Процедура банкротства физического лица в некоторых ситуациях не приводит к избавлению долгов путем реализации собственности. Суд может отказать в этом праве гражданину, если:

• лицо было привлечено к ответственности за нарушения федерального законодательства, регламентирующего процедуру банкротства (например, сокрытие имущества или счетов, открытых за границей);
• было доказано, что физическое лицо с целью собственного обогащения инициировало процедуру банкротства (продажа недвижимости с целью сохранения единственного жилья, предоставление в банки поддельных документов с целью получения множества кредитов и пр.).

Что точно не заберут

По Закону «О несостоятельности (банкротстве)» в конкурсную массу включается все имущество должника. К исключениям относятся:

• единственная жилая недвижимость или ее часть;
• земельный участок, на котором находится эта недвижимость;
• предметы домашнего обихода;
• вещи личного пользования (кроме предметов роскоши);
• оборудование, необходимое для работы (стоимость не должна превышать 100 МРОТ);
• домашние животные и хозяйственные постройки;
• транспортные средства у инвалидов;
• государственные знаки, награды, медали.

Для погашения долгов будет продано все ликвидное имущество, находящееся в личной или совместной собственности банкрота. В последнем случае кредиторы могут потребовать выделить долю должника. Исключения не распространяются на жилье и земельные участки, приобретенные в ипотеку. В конкурсную массу не попадает потребительская корзина и необходимые ежемесячные платежи. В расчет берется не только должник, но и его иждивенцы. По ходатайству банкрота из конкурсной массы также может быть исключено имущество, стоимость которого не превышает десяти тысяч рублей.

Имущество, которое не попадает под реализацию

Из конкурсной массы исключается имущество, которое по законодательству не может быть реализовано в рамках процедуры банкротства. К таким исключениям относится следующее:

√  √  √  √  √  √  √  √  √  √

Важно обратить внимание, что доля банкрота может быть разделена с близкими. В таком случае имущество все равно поддается реализации. Имущество может быть реализовано на торгах, после которых стоимость части близких банкрота может быть им передана

Исключение при этом составляют несовершеннолетние, интересы которых защищаются органами опеки. В таком случае реализация имущества возможна только после разрешения от этих органов.

Имущество может быть реализовано на торгах, после которых стоимость части близких банкрота может быть им передана. Исключение при этом составляют несовершеннолетние, интересы которых защищаются органами опеки. В таком случае реализация имущества возможна только после разрешения от этих органов.

Бытовая техника

Согласно ч.1 ст. 446 ГПК РФ в случае банкротства не подлежит реализации предметы обычной домашней обстановки и обихода, принадлежащие должнику. Относятся ли к данной категории бытовая техника?

Пленум ВС РФ своим Постановлением от 17.11.2015 N 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» в п.60 к предметам домашней обстановки и обихода относит минимально необходимое имущество, требующееся должнику-гражданину и членам его семьи для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене.

То есть под это описание вполне подпадают:

• стиральная машина;
• телевизор;
• холодильник;
• кухонная плита и пр.

Вопрос об отнесении определенного имущества должника-гражданина к предметам обычной домашней обстановки и обихода разрешается судебным приставом-исполнителем с учетом:

• конкретных обстоятельств, касающихся назначения имущества;
• его цены;
• фактического использования;
• наличия или возможности замены на аналогичное имущество меньшей стоимости;
• местных обычаев.

Поэтому если в квартире несколько плазменных телевизоров и домашний кинотеатр, приставы могут их забрать. То есть данный вопрос решается исключительно на усмотрение пристава, а если Вы не согласны – постфактум можете поспорить с этим в суде.

Расчетные счета

В случае открытия исполнительного производства приставы первым делом проверяют расчетные счета должника. Если на них есть средства – они списываются в счет погашения долга. То есть если у лица, объявленного банкрота, хранятся деньги на карточке или счете, вначале забирают их, а уже потом переходят к реализации имущества.

Сотрудники ФСПП имеют право наложить арест на банковскую карточку или счет, а затем – списать с них деньги для погашения долга.

Однако есть счета, на которые нельзя обращать взыскания.

К ним относятся «социальные» счета, на перечисляются пенсия, пособия и прочие виды государственной соцпомощи:

• пенсии по инвалидности, ребенку-инвалиду;
• средства по уходу за ребенку;
• пособия малоимущим и многодетным;
• военные пенсии и пр.

Как приставы узнают о принадлежащих должнику счетах? Довольно банальным способом – рассылают во все банки запросы о наличии счетов и денежных средств на них. Те в незамедлительном порядке должны предоставить ответ. Также приставы находят счета посредством обращения в ФНС и ПФ РФ.

Какое имущество подлежит реализации в случае признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества? ← Информация

Какое имущество подлежит реализации в случае признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества?

Ответ: Согласно пункту 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее – ГПК РФ) взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

— земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в 2 статьи 446 ГПК РФ, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

— имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

— семена, необходимые для очередного посева;

— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

— топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Основные правила проведения торгов судебными приставами

По закону о торгах, арестованное имущество подлежит реализации специализированной организацией. Ей может быть Росимущество или другое юридическое лицо, отвечающее требованиям закона. Его принято называть организатором.

Сначала изъятые у должника предметы оцениваются. Это нужно для определения первоначальной цены. Она не может быть меньше, чем в отчете у оценщика.

Информация о процедуре реализации публикуется на сайте Правительства РФ и судебных приставов. Причем такие сведения должны быть доступны широкому кругу лиц совершенно бесплатно.

На торги может заявиться неограниченное число лиц. А вот если не поступило ни одной заявки или их не больше двух, то аукцион признают несостоявшимся. Аналогичное решение принимается и в других случаях, например:

• заявившиеся участники не явился или пришло всего одно лицо;
• никто не сделал надбавку;
• победитель не внес оплату в установленный срок.

Помните, покупка арестованного имущества после победы осуществляется в течение 5-ти дней. В течение этого времени вы должны не только подписать ДКП, но и внести полную цену.

Если реализовать предметы не удалось, назначается повторный аукцион. При этом, стоимость снижается на 15%, за исключением случаев, когда торги не состоялись в связи с тем, что победитель не смог внести оплату.

Если же и в процессе повторной реализации продать предметы не получилось, судебный пристав может предложить взыскателю оставить их себе в счет долга.

Образец заявления

Образец заявления в арбитражный суд с целью убрать объект имущества из перечня активов в
2024 году

Скачать

Реализация имущества: что это

Продажа имущества при процедуре банкротства — это принудительное изъятие имущества, собственников которого является должник, с целью дальнейшей продажи на торгах этих объектов. Все средства, которые будут получены конкурсным управляющим, будут распределены в дальнейшем между кредиторами, включенными , а также пойдут в счет погашения текущих платежей.

Чтобы при процедуре банкротства освободиться от долгов, заинтересованное лицо должно ходатайствовать в арбитраж о введении процедуры реализации имущества гражданина. Это является гарантией того, что на торгах конкурсная масса будет распродана, а вырученные средства покроют долги.

Образец заявления

Ходатайство «О введении процедуры реализации имущества гражданина» в Арбитражный суд в
2024 году

Скачать

Реализация имущества должника при банкротстве длится, как правило, минимум шесть месяцев. Если же объекты, включенные в конкурсную массу, реализовать на торгах невозможно в этот срок, или если не будут за это время проведены все расчеты перед банками и кредиторами, то арбитражный суд имеет право продлить процедуру продажи имущества.

Нужно ли расширить перечень объектов имущества для реализации при банкротстве?

Да

Нет

Нужно ли расширить перечень объектов имущества для реализации при банкротстве?

Да	82
Нет	71

Кроме того, увеличение срока реализации имущества происходит по решению суда в том случае, если во время проверки будут выявлены сделки, подлежащие оспариванию. Например, если физическое лицо, зная о том, что во время банкротства будет распродаваться собственность, начнет заключать «мнимые» договора купли-продажи недвижимости с целью сохранения имущества после завершения процедуры банкротства.

Как проходит реализация имущества при банкротстве

Реализацией имущества гражданина руководит арбитражный управляющий. Для решения возникающих по ходу дела вопросов по инициативе как управляющего, так и должника могут быть привлечены сторонние лица: оценщики, организаторы торгов, судебные приставы.

Основные стадии реализации имущества банкрота:

Финансовый управляющий проводит опись всей собственности, принадлежащей должнику.
Определяется, какое имущество подлежит реализации согласно установленным законом правилам. Имущество, которое не может быть продано на торгах, перечислено в ст. 446 ГК РФ (например, единственное жилье — если оно не в залоге, можно сказать, что у такого имущества запрет на реализацию). Оно не будет включено в конкурсную массу.
Проводится розыск имущества банкрота с целью выявления скрытых от управляющего объектов, отменяются подозрительные сделки, заключенные гражданином с целью опять-таки спасти свое имущество от реализации

Обычно финансовый управляющий проверяет все заключенные должником за последние 3 года договоры отчуждения имущества (особое внимание он обращает на сделки дарения).
Производится оценка конкурсной массы. Финуправляющий может сделать это самостоятельно или поручить работу профессиональным экспертам-оценщикам

Стороны могут оспорить результаты оценки имущества и привлечь для процедуры своего оценщика, но возмещать связанные с его привлечением расходы им придется самостоятельно.
Финуправляющим разрабатываются условия, порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом, и сроки проведения торгов. План подается на утверждение в арбитражный суд.
Проводятся торги по банкротству. Входящее в конкурсную массу имущество выставляется в виде лотов на аукционах, организованных аккредитованными площадками.
На следующем этапе, после завершения торгов и получения средств от продажи собственности должника, осуществляются расчеты с кредиторами согласно очередности.
Арбитражный управляющий формирует и представляет суду отчет о проделанной работе.

На любой стадии банкротства стороны могут заключить мировое соглашение. Оно является основанием для прекращения процедуры реализации. Однако если одна из сторон нарушит условия соглашения, реализацию продолжат с того момента, на котором она была прервана.

Согласно п. 3 ст. 213.28 Закона о Банкротстве, после завершения реализации имущества гражданина и расчетов с кредиторами должник сразу признается банкротом и освобождается от всех оставшихся долговых обязательств. Это происходит даже в том случае, если вырученной в ходе торгов суммы окажется недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов: непогашенную часть задолженностей просто спишут.

Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств

1. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее — освобождение гражданина от обязательств).

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.01.2021)

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Как сохранить как можно больше имущества

Срочная продажа недвижимости перед началом банкротства, дарение ее родственникам и другие попытки скрыть активы от кредиторов не принесут ожидаемого эффекта. Неплатежеспособный гражданин все равно будет обязан представить в арбитражный суд перечень всех сделок за последние 3 года. Если какие-то из них были совершены, чтобы вывести имущество из-под взыскания, это послужит основанием для оспаривания их кредиторами.

Однако есть некоторые законные действия, которые помогут сохранить как можно больше имущества при банкротстве:

• определить перечень объектов с исполнительским иммунитетом и подготовить документы, обосновывающие их отнесение к этой категории;
• разделить совместно нажитое с супругом;
• если какие-то ценные вещи, находящиеся по месту жительства должника, принадлежат другим людям, стоит заранее собрать подтверждающие это документы и другие доказательства;
• постараться договориться с кредиторами о реструктуризации, чтобы избежать продажи собственности.

Если банкротство неизбежно, лучше инициировать его самостоятельно. В этом случае гражданин вправе сам выбрать саморегулируемую организацию для назначения финансового управляющего. Лояльно настроенный управляющий поможет провести банкротство без потери всего имущества, действуя при этом в соответствии с законом.

Как приставы продают арестованное имущество

Проведение аукциона начинается с вынесения судебным приставом постановления о передаче арестованного имущества. Затем предметы торгов попадают в Росимущество или в другую организацию, которая и будет заниматься продажей.

Отметим, передать арестованные предметы для реализации нужно в течение 10-ти дней с даты вынесения постановления судебным приставом. Факт передачи в обязательном порядке оформляется актом.

Решение о реализации принимается только при наличии достаточных для этого оснований. В противном случае, даже если что-то будет продано, аукцион признают недействительным.

Частые вопросы

Взыскивают ли пенсию при банкротстве физического лица?

+

В соответствии с федеральным законодательством, должник может получать пенсию при банкротстве, но ее размер не будет превышать региональный МРОТ. Вся сумма, которая превышает этот показатель, будет добавлена в конкурсную массу.

Какая сумма долгов должна быть для банкротства физического лица?

+

Для внесудебного банкротства сумма обязательств должна составлять от 50 до 500 тысяч. Долг свыше 500 тысяч является обстоятельством для судебного производства.

Суд ввел реструктуризацию долгов вместо реализации имущества, что делать?

+

На этом этапе что-то сделать должник не сможет. Гражданину придется вместе с конкурсным управляющим разработать график погашения долгов. Если сделать это невозможно, то финуправляющий может подать ходатайство о реструктуризации. После этого возможна реализация имущества.

Судебная практика

Если вы не согласны с решением судебного пристава, вы вправе оспорить постановление. Так и сделал гражданин Ольков. Мужчина задолжал банку, кредитная организация отсудила долг через суд, после чего обратилась в ФССП для принудительного взыскания задолженности.

Судебный пристав возбудил ИП, а через некоторое время арестовал квартиру и автомобиль должника. Через 3 месяца после наложения ареста судебный пристав решил реализовать транспортное средство и недвижимость, так как иным образом взыскать с Олькова долг не представлялось возможным.

Мужчина не согласился с решением судебного пристава и обратился в суд. Оказалось, что размер долга перед банком составляет 200 тыс. рублей, а стоимость квартиры и автомобиля – более 10 млн руб. Даже если в ходе процедуры будет реализован хотя бы один предмет, размер выручки явно превысит задолженность. При таких обстоятельствах, считает должник, арест вообще незаконен.

Кроме того, Ольков за несколько дней до судебного заседания погасил долг, путем перечисления денег на счет в банке, что подтверждается выпиской. В итоге суд снял арест с имущества.

Судебная практика

Гражданин Н. был признан банкротом Томским Арбитражным судом. Назначены процедура реализации имущества, принадлежащего должнику. Гражданин Н. работал вахтером в компании «ТКПБ», а также получал пенсию по старости. В рамках процедуры реализации имущества пенсия выплачивалась только в размере регионального МРОТ. Личное жилье у гражданина Н. отсутствовало, поэтому он арендовал комнату, за что оплачивал арендодателю ежемесячно 5 тысяч рублей.

Кроме того, согласно медицинским выпискам, гражданин Н. имеет ряд серьезных хронических заболеваний, которые требуют постоянного лечения и приема медикаментов. Стоимость лекарственных средств и необходимых процедур была обоснована в соответствующих документах, приложенных к материалам дела.

Исследовав доказательства, в соответствии со ст. 71 АПК РФ, суд решил удовлетворить требования адвоката гражданина Н. об исключении денег, необходимых для покрытия расходов за аренду жилья и прохождение лечения, из конкурсной массы.

На основании чего происходит процедура реализации имущества

Признание человека банкротом еще не значит, как многие полагают, что его долги просто списываются и долг обнуляется. Сначала определяют, есть ли у должника имущество, средствами от продажи которого он мог бы расплатиться по займам. Если имущество обнаруживается, оно изымается. Все эти процессы и представляют собой выполнение этапа реализации имущества.

Суть процедуры – определиться с имуществом, соразмерным долгу, передать это имущество на торги, полученные деньги раздать кредиторам с целью завершения процедуры банкротства

Важно то обстоятельство, что имущество отчуждается у собственника-банкрота принудительно, то есть не по доброй воле. Иными словами, если должник не может самостоятельно отдать долги, его принуждают отдать имущество, после чего вопрос считается закрытым

Кредиторы, в свою очередь, готовы к такой схеме погашения. Все это согласовывается в ходе процедуры банкротства.

Ограничения на время процедуры банкротства

Покуда длится процедура банкротства, виновник обязан подчиняться ряду ограничений, накладываемых на него. Они заключаются в соблюдении ряда правил, нарушение которых не позволит списать его долги. Правила следующие:

√  √  √  √  √  √  √  √  √  

Должник обязан помогать управляющему в его работе. Содействие выражается в оперативном предоставлении запрошенных сведений о собственном имуществе, месте его нахождения, а также об обязательствах перед кредиторами. Ответ необходимо давать не дольше, чем в течение 15 дней после запроса.

По завершении реализации имущества должник, который был признан банкротом, берет на себя ряд обязательств. К ним относится:

√  √  √  

Что будет после банкротства

Последствия введения реализации имущества обязательно следует учитывать физлицам перед тем, как объявить себя банкротом. Да, процедура позволяет списать долги, но есть и ограничения, накладываемые на граждан:

• При обращении в банк или любую коммерческую организацию за кредитом физическое лицо обязан в течение пяти лет уведомлять кредитора о том, что он проходил процедуру банкротства. Как правило, таким заемщикам чаще отказывают в предоставлении средств.
• Банкрот не может занимать должность генерального директора, быть членом совета акционеров (3 года), а также директором банка (10 лет).

Других негативных последствий процедура списания банкротства за собой не несет. Если после завершения конкурсного производства физическое лицо начинает хорошо зарабатывать, то результаты пересмотрены не будут — долговые обязательства не возобновляют.

Формы реализации имущества

Существует несколько способов реализации имущества должника. Основным является аукцион или торги. По закону аукцион проводится на специализированной электронной платформе для проведения дистанционных торгов.

Если торги проходят с участием специализированного организатора, то он получает имущество строго по описи.

Порядок торгов следующий: имущество для продажи выставляется с указанием стартовой стоимостью, участники делают ставки на повышение, используя предусмотренный конкурсом шаг, составляющий 5-10% от стартовой цены. Побеждает участник, назвавший самую высокую цену.

Если первый аукцион прошел неудачно, а именно не закончился заключением контракта, управляющий имеет право снизить стартовую стоимость на 10-30% и организовать повторные торги. В случае, если повторные торги тоже не привели к результату, организуется продажа с шагом на понижение и со сниженной стартовой ценой вплоть до снижения до 90%. Таким образом, законодательством предусмотрено три возможных этапа торгов.   

Если для продажи подготовлено специфическое имущество с ограниченным оборотом, то к торгам допускаются ограниченные группы участников, у которых есть право на приобретение и владение продаваемым имуществом. Примером такого имущества может быть, к примеру, оружие (спортивное или боевое), для владения которым требуется специальное разрешение. Торги в таком случае допускаются в закрытом формате.

Победитель торгов должен в течение месяца оформить приобретение документально путем заключения договора о купле-продаже и официального внесения денежной суммы на предусмотренный для этого счет. Если он отклоняется от подписания договора, управляющий предлагает заключение сделки второму участнику, который боролся за победу. Если этот процесс заканчивается неудачей, торги повторяются.

Можно ли утаить часть имущества

После получения статуса банкрота гражданин теряет право на заключение каких-либо сделок, распоряжение конкурсной массой и финансовыми средствами. С этого момента снимаются наложенные ранее аресты на имущество, прекращается начисление штрафов и неустоек. Любая продажа и получение денег в обход финансового управляющего становится незаконной. Даже если банкрот получит наследство от тетушки Чарли из Бразилии, он не сможет потратить его по своему усмотрению.

В заработок финансового управляющего входят проценты от проданного имущества, поэтому он постарается выявить скрытые резервы и незаконные сделки. Для этого специалисту разрешается обращаться в банки, органы регистрации и к работодателям банкрота. Если обнаружится, что должник неожиданно переписал свою Ауди на двоюродную сестру, а квартиру подарил отцу, сделки будут признаны недействительными. Если управляющий обнаружит неучтенный банковский вклад, он снимет деньги со счета.

Стандартный срок реализации имущества – 6 месяцев, в сложных случаях суд может его продлить. В течение этого времени банкрот не сможет пользоваться своими банковскими картами, открывать или закрывать счета в банке, получать долги от других лиц, проводить сделки купли-продажи, голосовать на собраниях учредителей юридических лиц и выезжать за границу (по решению суда).