11 ошибок начинающего инвестора в торги по банкротству

Как купить машину через судебных приставов

Арестованный автомобиль может быть продан на аукционе или через одну из фирм, имеющих на это соответствующее разрешение. После процедуры конфискации машина помещается на специализированную стоянку. Для определения стоимости транспортного средства приглашается оценщик. Сведения о будущих торгах размещаются в средствах массовой информации. Также дату проведения аукциона можно узнать в интернете на официальном сайте ФССП. Судебные приставы обязаны разместить такую информацию не менее, чем за месяц до дня торгов. Участвовать в них имеет право каждый желающий. Для этого необходимо:

обратиться в ФССП;
предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
внести первоначальный взнос – 5 процентов от первоначальной стоимости машины, установленной специалистом-оценщиком (если вы не выиграете торги, эту сумму вам обязаны возвратить в течение 3-х суток).

Победителем аукциона становится тот, кто во время торгов предложит наибольшую цену за автомобиль, конфискованный судебными приставами. Стоит учитывать, что оставшуюся часть средств нужно внести в течение 5-ти дней со дня проведения торгов. Иначе сделка будет аннулирована. При этом деньги, внесенные в качестве залога, незадачливому покупателю не вернут, а машина через 14 дней вновь окажется на аукционе.

На реализацию конфискованного авто судебным приставам отводится 2 месяца. Причем если в течение 30 дней машина не обрела нового собственника, ее стоимость автоматически уменьшается в два раза. Поэтому при определенной доли везения на аукционе можно купить практически новый автомобиль за полцены.

Как продается имущество на торгах по банкротству.

Оценку имущества и дальнейшую его продажу осуществляет арбитражный управляющий, которого назначает суд. В его обязанности входит выбор имущества для продажи, проведение его оценки и организация торгов.

После того, как будет проведена оценка, конкурсный управляющий должен

представить собранию кредиторов или в комитет кредиторов для утверждения свои предложения о порядке продажи предприятия, включающие в себя сведения:

какое имущество выставляется на продажу,
в каких СМИ и на каких сайтах в интернете предлагается разместить сообщение о продаже имущества должника,
какую организацию предлагается привлечь в качестве организатора торгов.

Собрание кредиторов или комитет кредиторов утверждают предложения внешнего управляющего или же вносят в него коррективы.

Продажа имущества должника, части его имущества или предприятия, регламентируется статьями 110, 111 и 139 закона о банкротстве.

При проведении торгов по продаже могут быть использованы две формы предложений цены:

закрытая форма представления предложений о цене (предложения о цене представляются одновременно с заявкой на участие в торгах и не подлежат разглашению до начала проведения торгов),
открытая форма представления предложений о цене (предложения о цене заявляются участниками торгов открыто в ходе проведения торгов).

Методологическое отступление

Мы проанализировали 100 дел, в которых оспариваются сделки, совершенные банкротом, в 2020 году. Как и с Субсидиарной ответственностью мы взяли только Уральский федеральный округ. По тем же причинам:

100 дел в рамках всей страны не покажут объективной картины, на каждый судебный округ придется порядка 10 дел, что ничего не дает в смысле качества выборки для системных выводов. Сузив территорию, мы смогли добиться практически сплошного охвата, таким образом сможем проявить реальные тренды;
Арбитражный суд Уральского округа по праву считается зачинателем судебных тенденций, а местный юридический ВУЗ — кузницей российских юридических кадров;
Территориально он находится примерно посередине страны и вообще всего материка, поэтому никому не будет обидно.

На данный момент анализом охвачены практически все Постановления кассационной инстанции УрФО за январь-февраль 2020 года.

Подводные камни и мошенники

Кроме очевидных плюсов приобретения имущества с торгов, у счастливого обладателя активов разорившегося банкрота могут возникнуть и некоторые сложности:

как бы тщательно ни проводилась предварительная проверка имущества, выставленного на аукционные торги, существует вероятность того, что имеются какие-то скрытые правовые нюансы, обременения, которые выясняются только после того, как имущество обретает нового хозяина;
надо понимать, что в основном имущество, выставляемое на торги по банкротству, далеко не новое, бывшее в употреблении, возможно, потребуется ремонт. Соответственно, качество его не всегда сопоставимое даже с той ценой, которая выставляется на торгах.

Подноготная тренингов по участию в торгах.

Вокруг сферы, где происходит обращение материальных активов на многомиллионные суммы, включая и аукционные торги по банкротству, всегда есть категория лиц, незаконно пытающихся обогатиться за счет всех участников таких мероприятий.

Одним из распространенных видов мошенничества, хорошо закамуфлированного под вполне легальную деятельность, является проведение всяческих семинаров и тренингов. В чем может быть тут подвох?

Нередко такие семинары проводятся не с целью дать какую-то актуальную информацию, а просто взять деньги. Причем берут за ту информацию, которую не составит большого труда самостоятельно найти на сайтах, посвященных теме аукционов по банкротству.

Но это самый, можно так сказать, безобидный способ мошенничества:

Мошенники используют семинары, чтобы «привязать» слушателей к определенной торговой площадке, т.е. обучить работе только на конкретной ЭТП. Это позволяет иметь потом с клиентов стабильный поток комиссионных доходов.
На таких семинарах, напротив, могут давать заведомо искаженную, ложную информацию, чтобы ни один из слушателей таких курсов не мог полноценно участвовать в торгах. «Обученные» таким образом клиенты, делая незаметные для них ошибки, могут не пройти регистрацию, не получить доступ к торгам. В результате чего круг участников сужен до нужного уровня. Это выгодно для тех, кто имеет целью провернуть какую-то коррупционную сделку через аукцион, чтобы об этой сделке знало как можно меньше независимых участников.

Продажа имущества «нужному» покупателю

Зачастую продажа имущества банкрота осуществляется в интересах определенного лица или группы лиц («нужного» покупателя). Например, в одном из рассматриваемых споров в рамках дела о банкротстве банка его кредиторы обратились с заявлениями о признании недействительными торгов по продаже имущества банка (акций банка «Пойдем!») и заключенного по их итогам договора купли-продажи недействительными.

Определением суда первой инстанции, оставленным без изменения постановлениями судов апелляционной инстанции, в удовлетворении заявленных требований отказано.

Однако высшие судьи посчитали по-другому.

Задача проведения торгов состоит в необходимости на конкурентной основе определить наиболее лучшие условия за продаваемое имущество, что, в конечном счете, подчинено общей цели конкурсного производства как ликвидационной процедуры: получение наибольшей выручки для проведения расчетов с кредиторами.

Поэтому шаг снижения начальной цены, периодичность такого снижения, промежуток времени для подачи заявок и другие условия торгов должны определяться организатором исходя из наибольшего благоприятствования конкуренции для выявления максимально возможной цены соответствующего лота в конкретной ситуации.

Вместе с тем суды не проверили, отвечала ли длительность времени на подачу заявки для конкретного этапа публичного предложения, составляющая полтора дня, вышеперечисленным целям, имел ли потенциальный покупатель возможность успеть подготовить заявку со всеми прилагаемыми документами в столь сокращенный временной промежуток.

Коль скоро период подачи заявки составлял полтора дня, суды не дали оценки тому, насколько создание организатором торгов подобных условий участия в них могло повлиять на конкуренцию.

Не дали суды оценки и остальным доводам заявителей об иных процедурных нарушениях при проведении торгов, в частности, тому, что в ЕФРСБ не были размещены проекты договоров купли-продажи и задатка, в результате чего потенциальным участникам не были раскрыты все необходимые сведения, влияющие на принятие решения об участии или неучастии в торгах.

Также кредиторы обратили внимание на то, что проведение торгов «координировалось» Агентством со связанными лицами для определения, в конечном счете, «желаемого» покупателя. Как отметила коллегия ВС РФ, нижестоящие суды проигнорировали существенные нарушения процедуры проведения торгов (срок для подачи заявки составлял всего 1,5 дня, были раскрыты не все сведения, торги были проведены для «желаемого» покупателя)

Как отметила коллегия ВС РФ, нижестоящие суды проигнорировали существенные нарушения процедуры проведения торгов (срок для подачи заявки составлял всего 1,5 дня, были раскрыты не все сведения, торги были проведены для «желаемого» покупателя).

В связи с этим, дело направлено на новое рассмотрение (определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 11.02.2019 г. № 305-ЭС16-20779(32)).

Порядок реализации имущества физического лица признанного банкротом

Для реализации процесса банкротства должника-гражданина и продажи его имущества на аукционных торгах имеются определенные правила.

Реализация арестованного имущества должника

Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника необходимо для компенсации исковых требований кредиторов.

В соответствии с положениями ст. 213 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», продаже подлежит все имущество гражданина, на которое может быть возложено взыскание. Исключением из списка составляют личные вещи, необходимые для жизни человека, а также имущество семьи и детей.

На конкурсном управляющем лежит ответственность за организацию процесса оценки имущества, выставляемого на аукционные торги.

Рисунок 10. Схема процесса банкротства должника гражданина.

В течение 30 дней с момента завершения описи и оценки имущества банкрота оно передается для торгов на ЭТП по банкротству.

Реализация ипотечного жилья

Реализация ипотечного жилья производится по той же схеме, что и другого имущества должника-банкрота. Однако есть нюанс. Квартира выставляется на торги, продается в порядке арбитражного производства, где основным истцом-кредитором является банк, выдавший ипотечный займ.

Как только будет реализована на торгах, часть суммы идет в счет погашения долгов перед банком, а оставшаяся передается должнику-банкроту за вычетом премии, которая выплачивается конкурсному управляющему.

Какими законами регулируются

Вопросам проведения конкурсных процедур по банкротству юридических или физических лиц посвящены следующие российские нормативные акты и документы:

Основополагающими документами, касающиеся непосредственно вопроса банкротств (кроме Гражданского и Арбитражного процессуального Кодекса РФ), является Федеральный закон от 26.10.2002 № 127 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон отменил действие предыдущего от 08.01.1998 № 6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий», который, в свою очередь, был принят вслед за № 392 1ФЗ от 19.11.1992.

Рисунок 1. Общая схема банкротства граждан.

Федеральный закон от 24. 11.2014 г. за № 366-ФЗ. Этим нормативным актом были внесены изменения в Налоговый кодекс Российской Федерации, в соответствии с которыми реализация имущества предприятия-банкрота не облагается налогом на добавленную стоимость

Это очень важно, учитывая тот факт, что кредиторы и так в большинстве случаев при распродаже имущества должника недополучают всю сумму своего изначального долга.

Хочу купить имущество должника. Как это сделать?

Многих интересует эта тема. Как минимум, потому существует мнение, что такое имущество продается чуть ли не за бесценок, будь это автомобиль, земельный участок, или вовсе дом без земли. Например, на торгах можно найти достаточно новый автомобиль BMW по начальной цене 500 тыс. рублей.

Как принять участие в торгах? Заинтересованный в приобретении имущества человек выбирает на сайте необходимый лот с нужным для него реализуемым имуществом должника. Лицо, которое хочет принять участие на торгах, должно подать заявку и внести задаток в установленный извещением о торгах срок и в установленном размере. По закону, такой размер не должен превышать 5% начальной цены имущества.

Кому не стоит участвовать в торгах по банкротству

Во-первых, как мы уже отметили выше, вам нужна свободная сумма денег, которую придется отдать за имущество сразу. При этом вы должны понимать, что даже если вы продадите эту квартиру через три месяца (а вы ее вряд ли продадите), вам придется уплатить налог. Вероятнее всего, в этом случае ваша маржа составит слишком малую сумму, поэтому покупка недвижимости на торгах по банкротству — не для торопливых инвесторов, это для игроков «в долгую».

Возвращаясь к «не продадите», стоит указать и еще один момент. Очень часто такое имущество идет с обременением, например, там остаются прописанными банкрот и его родственники, которых выписывать придется уже новому владельцу.

И одно дело, когда люди просто прописаны. Есть вариант, что там будет кто-то проживать. И тогда выселять людей придется через судебных приставов и многочисленные суды. Если вы не готовы к таким последствиям — лучше не связывайтесь с торгами.

И, еще один важный момент. Вы никогда не узнаете доподлинно, в каком состоянии вам досталось имущество, пока не получите ключ и не откроете дверь квартиры или дома. Фотографии, описание и даже видео не всегда могут показать реальную картину. Кроме того, фото и видео иногда просто отсутствуют.

Приобретая жилье на торгах по банкротству, очень часто вы покупаете кота в мешке

Если вы готовы взять на себя риски и принять ответственность за возможные издержки, то покупка имущества через торги по банкротству — хороший способ вложить свои накопления в будущее.

Как проходят электронные торги по банкротству?

Реализация имущества на торгах должна осуществляться с соблюдением двух принципов:

торги должны быть доступны для каждого зарегистрированного участника.

То есть нельзя, допустим, с легкостью пропустить некую компанию, но потребовать перечень непонятных документов с покупателя-физического лица;
они обязаны быть привлекательными в ценовом плане и справедливыми.

Как правило, цена имущества устанавливается на уровне чуть ниже рынка. Нельзя выставить на продажу квартиру с рыночной ценой в 2 миллиона за 10 млн. рублей.

В целом должен сохраняться баланс: если имущество оценили низко, недовольными будут банки и другие кредиторы. Если дороже рынка — продать его не удастся, и управляющий не получит причитающиеся ему 7% от вырученных средств.

Как работают торги по банкротству? Когда суд вводит реализацию имущества в отношении должника, начинается активная фаза деятельности финансового управляющего.

Управляющий ищет и выявляет имущество, которое принадлежит должнику. При необходимости оспариваются сделки, которые заключались накануне банкротства и связаны с отчуждением квартир, автомобилей или других ценных объектов.
Формируется конкурсная масса, из которой исключаются объекты, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ.
Оставшееся имущество оценивается финансовым управляющим. Иногда кредиторы или сам должник против результатов оценки, и тогда привлекаются независимые эксперты. Экспертов может вызвать и управляющий, если оценить имущество по достоинству ему сложно.
Когда оценивание заканчивается, управляющий занимается формированием лотов. Отметим, что не всегда каждый объект продается отдельно. В некоторых случаях в лот входит 2-3 объекта или больше. Например, если продается оборудование, проще включить все комплектующие в единый лот.
Финансовый управляющий составляет и подает в суд документ, в котором описываются цена, шаги аукциона, порядок продажи и планируемые сроки реализации.
После утверждения заключается договор с площадкой, и управляющий публикует в ЕФРСБ сообщение о торгах.
Далее рассматриваются заявки от пользователей.

Сами торги проводятся в 3 этапа:

Сначала торги осуществляются с повышением цены. Под каждым лотом делают описания, устанавливают шаги по увеличению. Например, цена лота 40 тыс. рублей, шаг — 5 тыс. рублей. Каждая новая ставка увеличивает цену: 45 тыс., 50 тыс. рублей и так далее. По времени ставки делают с интервалом в полчаса. В целом, торги осуществляются преимущественно в отношении автомобилей, квартир, коммерческих помещений.
На втором этапе торги проводятся, если в первом имущество так и не удалось продать. Их организуют через 2 дня. Цена лотов снижается на 10%. Если на первом этапе квартира была выставлена по 3 млн. рублей, то на втором этапе начальная цена — 2,7 млн. рублей.
На третьей стадии проводятся публичные торги. Если имущество не было продано в рамках первых двух этапов, то цена будет снижаться. Еженедельно на 5%. Покупателем считается лицо, которое первым прислало заявку при регулярном снижении.

Если имущество человека стоит до 100 тыс. рублей, то его продают напрямую. В частности, это может быть игровой ноутбук, дорогой телевизор и другие объекты. Финансовый управляющий делает публикацию о продаже на «Авито», на «Юле» и других сервисах, где выставляются розничные объявления. Продавать можно недорогую землю, бытовую технику и другие объекты. Более ценное имущество продается только через аукционы — удаленно.

В случае, когда имущество банкрота не удается реализовать ни в один из этапов торгов, его предлагают кредиторам. Если и они не заинтересованы в принятии такой собственности в счет долга, то эта часть конкурсной массы возвращается должнику.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования.

При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Источник

Основные стадии проведения торгов

Рассмотрю, как проходят торги и аукционы по реализации имущества должников-банкротов. Они предусматривает два основных организационных вида.

Первичные торги

Первичные торги имуществом должника проводятся по решению, принятому конкурсным управляющим, назначенным арбитражным судом. Время и место торгов обязательно указано не позднее, чем за 30-дневный срок.

Такие объявления размещаются:

в СМИ («Российская газета» или другие официальные региональные издания);
на сайте ЭТП;
на общефедеральном информационном ресурсе по всем государственным закупкам, торгам и аукционам www.zakupki.gov.ru/.

При проведении торгов используется общая для всех участников схема выставления заявок в меню торговой платформы соответствующей аукционной площадки.

После начала торгов оператор осуществляет снижение цены имущества, если оно не продается, с определенным шагом цены (шаг цены аукциона). Он устанавливается или/или:

в номинальном варианте, например, через каждые 100 рублей;
в процентом соотношении.

Если торги состоялись, имущество по результатам торгов или сделки оформляется в собственность выигравшего участника. Ели же торги не состоялись, назначается их второй тур.

Повторные

Повторные аукционные торги имуществом должника осуществляются в срок, назначенный конкурсным управляющим. На вторичных торгах также выставляются все заявки участников. Если по итогам вторичных торгов имущество не будет распродано — либо оно снимается с торгов совсем, либо конкурсный управляющий может выставить его на публичные торги.

Публичные торги

Публичные торги проводятся по решению арбитражного конкурсного управляющего, если нет возможности реализовать схему продаж через ЭТП. Срок и время проведения публичных аукционов также определяются управляющим.

На публичных торгах каждый участник регистрируется, ему выдается соответствующий номер. При проведении торгов на аукционе каждый из участников, заинтересованный в покупке имущества, делает свою заявку на лот. При совершении сделки на аукционе имущество оформляется в собственность победившего участника.

Схема работы с посредниками

В аукционных торгах по банкротству каждому участнику придется иметь дело с несколькими посредниками:

Главный посредник — это ЭТП. Схема работы с ним укладывается в ряд последовательных процедур — регистрация на торговой площадке, получение ЭЦП, внесение залоговой суммы или депозита, подписание соответствующего договора.
При проведении торгов может возникнуть потребность в услугах других экспертов. Например, это могут быть специалисты риелторы по недвижимости, автомобильные эксперты и прочие специалисты по тому или иному имуществу, оборудованию, активам, которые предложены к реализации на аукционе по банкротству. Работа с этими посредниками строится на заключении соответствующих гражданско-правовых договоров (контрактов).

Оспаривание результатов торгов по банкротству

Результаты торгов по банкротству могут быть оспорены заинтересованным лицом. Что может послужить основанием для такого оспаривания?

Если соответствующими торгами нарушены права и интересы заинтересованного лица;
Если нарушены права и законные интересы лица, заключенным договором по результатам торгов;
Если нарушен порядок приема заявок и допуска лиц к участию в торгах;
Если нарушен порядок организации и проведения торгов, который установлен законом;
Если организатором торгов не принято от участника самое выгодное предложение;
в иных случаях.

Оспорить результаты торгом может заинтересованное лицо, путем подачи иска в суд или жалобы в ФАС.

Совет на заметку

Покупая бу авто непосредственно у его владельца, вы рискуете нарваться на мошенника, который не предупредит, что машина — в залоге и под арестом. О неприятностях, которые сулит новому хозяину такое приобретение, можно прочитать в отдельном материале — «Чем грозит покупка машины в аресте».

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, воспользуйтесь сервисом проверки «Автокод». Для получения подробной информации о транспортном средстве, его бывших собственниках, наличии ограничений от судебных приставов и других полезных сведений – необходимо ввести номер государственного регистрационного знака автомобиля в специальную форму поиска.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Чтобы узнать точные данные о техническом состоянии авто, дополнительно закажите услугу выездной проверки Автокод. Она позволит выявить все нюансы о машине, даже если вы будете в это время в другом городе. Мастер сам проведет осмотр и вышлет вам отчет с фото.

Интересные факты

В большинстве случаев (61%) суд удовлетворяет иски об «обнулении» договоров.

Однако в одном процессе может оспариваться нескольких сделок. Так в сотне дел рассмотрена обоснованность 270 договоров. В одном из дел под сомнение ставились 36 сделок.Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 20 февраля 2020 г. N Ф09-2226/11 по делу N А47-12261/2009 При этом как правило в одном процессе оспариваются сделки, заключенные между одними и теми же лицами по одинаковым основаниям.

И если брать количество сделок, то ситуация переворачивается с ног на голову – лишь 46% сделок признаются недействительными.

Общая сумма, заявленная для пополнения конкурсной массы должника, по рассмотренным делам (напомним, речь идет лишь о периоде в два месяца) составила 4,8 млрд рублей.

Из них взыскано лишь 11%.