За просрочку насчитывают штраф и взыскивают долг принудительно
Штрафные проценты начисляют, если заемщик не исполнил требования по договору займа и не вернул деньги вовремя. И это сверх ставки за пользование заем деньгами (п. 1 ст. 811 ГК). Про размер штрафных процентов стороны договариваются перед тем, как оформить договор займа. Если его не указать, применяется штраф в процентах годовых в размере действующей ставки ЦБ (). Штраф рассчитывается на день полного погашения долга с учетом остатка сумм задолженности.
Скачать образец претензии по договору займа
Вместо штрафа стороны могут предусмотреть в договоре неустойку или пеню. Например, в размере 1% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.
Иногда в договоре указан претензионный порядок. Это значит, что для разрешения любого спора недовольная сторона сначала должна направить претензию по договору займа. Например, если заемщик не вернул деньги вовремя, займодатель пишет ему претензию: верните деньги с процентами и неустойкой, иначе пойдем в суд и взыскание по договору займа будет принудительным. Претензию пишут в свободной форме, вот образец.
Скачать образец искового заявления в районный суд
Если претензия не сработала, идут в суд. Срок давности по договорам займа — 3 года с момента просрочки обязательства (ст. 196 ГК). Если заемщик должен вернуть деньги по частям, срок начинает течь с момента первой просрочки. Если стороны договора — предприниматели или организации, они идут в арбитражный суд. Если обычные люди — в районный суд. Для начала нанимают юристов, составляют иск о взыскании долга по договору займа и готовятся к длительной судебной тяжбе. Если пойдете в суд самостоятельно, используйте вот эти образцы.
Скачать образец искового заявления в арбитражный суд
В чем будет заключаться помощь адвоката по оспариванию договора займа ?
-
Определяет правовую линию по делу.
-
Проводит мероприятия по досудебному урегулированию спора.
С этой целью юрист ведет переговоры с займодателем и заемщиком, готовит подтверждающую документацию, при надобности запрашивает выписки из банка и бухгалтерской отчетности, готовит исковое заявление в суд
-
Проводит анализ практики судов в разрешении споров по договору займа, подготавливает документы и собирает доказательства для подачи иска в суд.
На данном этапе специалист изучает подобные споры и принятые решения по ним.
-
Представляет интересы в суде.
Специалист по спорам по договору займа участвует в каждом заседании суда. Представляет интересы доверителя, согласно выбранной правовой линии.
Правовая сущность договора займа
Однако, независимо от формы оформления, основная задача договора займа – обеспечение финансовой безопасности обеим сторонам. В этой связи необходимо запомнить несколько особенностей и характера договора займа:
Договор займа может быть заключен как между физическими лицами, так и между физическими лицами и юридическими лицами.
Стороны договора обязуются выполнять свои обязательства в соответствие со стандартами и правилами, установленными законодательством.
При заключении договора займа важно обратить внимание на нормы Федерального закона «О потребительском кредите» и Гражданского кодекса РФ.
ООО «ДЗП-Развитие» рекомендует обратиться к услугам юриста для заключения договора займа, так как специалисты смогут рассмотреть все возможные варианты и учесть интересы обеих сторон.
В случае оформления займа через МФО (Микрофинансовая организация), важно убедиться в соответствии договора услугам и условиям, предложенным организацией.
Договор займа должен быть оформлен в письменной форме и иметь действительные подписи сторон.
В договоре займа следует указать сроки предоставления суммы долга и порядок ее возврата, а также условия получения и погашения процентов, если таковые предусмотрены.
Основанием для расторжения договора займа может служить неисполнение одной из сторон своих обязательств или другие причины, предусмотренные законодательством.
Таким образом, правовая сущность договора займа заключается в установлении обязательства заимодавца предоставить сумму денег заемщику, а заемщика – вернуть эту сумму в установленные сроки и с условиями, указанными в договоре. Обратившись к услугам специалистов и соблюдая правила, можно гарантировать безопасность и надежность данного договора.
Что будет с другими проектами банка — «Точка» и Contact
Сервис международных переводов Contact приостановил работу. При попытке перевести деньги сервис сообщает об ошибке.
3 февраля 2023 года банк «Точка» получил свою универсальную лицензию Банка России, но на сайте кредитного учреждения до сих пор также указана лицензия КИВИ Банка. При этом «Точка» работает в нормальном режиме — платежи проходят без ошибок, рассказал Банки.ру один из клиентов «Точки». Ограничения затронули только часть клиентов, однако в банке пообещали в ближайшее время «запустить для них новые опции и предложения».
«Точка продолжает работать, как раньше — на собственной банковской лицензии. КИВИ Банк (АО) и ООО «Банк Точка» — разные юрлица. Все сервисы и продукты Точки продолжают функционировать», — сообщила команда банка в своем Telegram-канале.
Суть и виды договоров денежного займа
Итак, договор займа достаточно распространен и востребован в условиях современной реальности. Сторонами могут выступать юридические или физические лица, которые заранее определяют условия сделки.
- По данному документу, заемщик получает от заимодавца определенную сумму средств.
- В свою очередь, заемщик обязуется вернуть полученную сумму на оговоренных условиях.
- Также в договоре обязательно прописываются сроки займа.
- Договоры денежного займа обычно составляются в письменной форме, тогда как передача вещей, не превышающих по стоимости установленную, может осуществляться на устной договоренности.
К слову, если одна из сторон лицо юридическое, то договор будет обязательно письменным. В большинстве своем, договор действует для обеспечения гарантий заимодавца. В случае же с заемщиком, то это главный документ, которым он должен руководствоваться.
В практике юристов немало случаев, когда даже письменный договор не приводит к успешному разрешению дела, поэтому судебные разбирательства по делам денежных займов далеко не редки.
Что касается видов договоров займа, то их, в большинстве своем, делят на две группы:
- беспроцентные или бесплатные займы;
- займы под процент.
При этом в договоре обязательно четко прописываются сроки займа и сумма процентов, которые предусмотрены договором. Также указываются другие нюансы отдельно взятой договоренности: когда именно выплачиваются проценты и как это происходит.
Стоимость услуг по взысканию задолженности
| Петербург | Москва | |
|---|---|---|
| Правовой анализ и расчет рисков при заключении договора займа | от 3000 р. | от 4500 р. |
| Предварительный анализ документов, юридическая консультация, разработка позиции по делу о взыскании задолженности | от 3000 р. | от 4500 р. |
| Составление претензии / отзыва на претензию ответчика / истца | от 3500 р. | 5000 р. |
| Составление искового заявления вместе со всем необходимым пакетом для обращения в суд | от 5000 р. | 7000 р. |
| Судебное представительство (представление интересов клиента в судебном заседании) | от 20000 р. | от 30000 р. |
| Апелляционная жалоба | от 7000 р. | от 10000 р. |
| Исполнительное производство | по согласованию | по согласованию |
Нужна помощь в спорной ситуации по договору займа? Не выплатили долг? Хотите урегулировать спор из-за задержки в оплате займа? Стоимость судебных услуг юриста – от 20 000 рублей. Качественные услуги. Прозрачное взаимодействие.
Часто клиенты сомневаются в целесообразности судебных разбирательств по договору займа. Хотим подчеркнуть, что каждый должен знать и защищать свои права, а в соответствии с действующим законодательством все судебные издержки взыскиваются с проигравшей в суде стороны.
Таким образом, нужно использовать все законные методы для восстановления своих гражданских прав, и если долги не возвращаются в добровольном порядке – не нужно бояться обращаться в суд, тем более при помощи грамотного защитника.
Адреса и реквизиты сторон
Займодавец: Заемщик:
(Ф.И.О. полностью) (Ф.И.О. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.
Примечания:
Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда;
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Чтобы защитить передаваемые в заем денежные средства от обесценивания, заимодавец совместно с заемщиком может заключить договор займа денежных средств с процентами
. В документ включают такую информацию:
1. Поскольку заем под выплату процента, то указывается процентная ставка за пользование займом ;
2. Сумма, на которую начисляются проценты;
3. Формула, на основании которой производится расчет вознаграждения.
При заключении договора процентного займа между физическими лицами
каждая сторона вправе самостоятельно составить условие о размере вознаграждения. Законодатель не делает строгих предписаний на этот счет.
Договор займа между юридическими лицами
Если мы берем деньги в долг у родни или знакомых, мы редко думаем о заключении договора. Тем не менее, адвокаты знают немало случаев, когда такие устные договоренности приводят к спорам.
Договор обычно заключается в том случае, если средства одалживаются у частного инвестора, не являющегося близким знакомым заемщику. Конечно, в этом случае договор денежного займа становится обязательным условием благополучного сотрудничества.
При этом важно правильно оформить и засвидетельствовать договор, во избежание спорных ситуаций в дальнейшем. Законом установлена сумма, беря в долг которую, заемщик обязан заключать договор займа
Это необходимо в том случае, если сумма превышает десять размеров прожиточного минимума
Законом установлена сумма, беря в долг которую, заемщик обязан заключать договор займа. Это необходимо в том случае, если сумма превышает десять размеров прожиточного минимума.
Стоит разграничивать такие понятия, как кредит и заем, ведь по закону физические лица не могут выдавать кредитов. Так что в договоре стороны обозначаются как заемщик и займодавец.
- Договор в случае если сторонами выступают физические лица, регулирует процесс передачи средств.
- В условиях подробно описывается, сколько и в какой валюте займодавец одалживает средств заемщику.
- Подробно должен быть описан порядок возврата средств.
- Если договор процентный, то порядок начисления процентов и особенности их выплаты также должны содержаться в теле документа.
- Дополнительные пункты договора не исключаются и вносятся в договор по желанию сторон.
Последнее очень важно, ведь подробности позволяют разрешить споры, если таковые возникают. Например, указываются условия расторжения договора и иных случаев, когда ситуация выходит за рамки оговоренных в договоре условий
Договор займа между юридическими лицами
Как уже говорилось, договор денежного займа между юридическими лицами оформляется письменно. Документ составляется в двух экземплярах, и вступает в силу в тот момент, когда подписывается обеими сторонами.
Как и договор залога, и другие документы, определяющие взаимодействие двух сторон, представляющих собой юридические лица, договор займа должен содержать максимально подробную информацию о сделке. В частности, должны быть указаны:
- город, в котором осуществляют свою деятельность юридические лица, участники договора;
- подробные данные о займодавце и заемщике;
- права и обязанности обеих сторон, подписывающих бумагу;
- сам предмет договора, его подробное описание;
- условия возврата займа.
Кроме того, в договоре между юридическими лицами должны быть прописаны способы разрешения спорных вопросов, а также порядок действий в том случае, если возникает форс-мажорная ситуация.
Тематика вопросов
ВНИМАНИЕ! МАСШТАБНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ В ПРОЦЕССУАЛЬНОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ!
Военная служба. Консультации юриста
Образование
Торги (аукционы, конкурсы)
Получение компенсаций, возмещение расходов
Страхование
Консультации юриста
Недвижимость. Общие вопросы
Корпоративные споры
Приказное производство. Консультации юриста
Финансовая аренда (лизинг). Консультации юриста
Государственные (муниципальные) закупки. Консультации юриста
Третейское разбирательство. Консультации юриста
Судебные расходы. Консультации юриста
Здоровье. Оплата больничных листов. Консультации юриста
Уголовный процесс. Консультации юриста
Калькуляторы госпошлины, пени, процентов, компенсаций
Налоговые проверки. Налоги и взносы. Консультации юриста
Административные споры. Консультации юриста
Строительство. Консультации юриста
Взыскание убытков, неосновательного обогащения. Возмещение вреда. Консультации юриста
Договор: заключение, расторжение, изменение, оспаривание. Консультации юриста
Пенсионное законодательство. Консультации юриста
Право собственности: признание, защита, восстановление и прекращение. Консультации юриста
Авторское право. Консультации юриста
Защита прав потребителей. Консультации юриста
Административная ответственность. Консультации юриста
Договор долевого участия. Консультации юриста
Проверки организаций и ИП. Консультации юриста
Защита чести, достоинства, деловой репутации. Консультации юриста
Исполнительное производство. Консультации юриста
Иностранные граждане. Вступление и отказ от гражданства. Консультации юриста
Установление юридических фактов. Консультации юриста
Трудовое законодательство. Консультации юриста
Досудебное урегулирование спора. Консультации юриста
Регистрация недвижимости. Консультации юриста
Семейные споры. Споры о детях. Консультации юриста
Регистрация, расторжение брака, раздел имущества. Консультации юриста
Земельное законодательство. Консультации юриста
Алименты. Консультации юриста
Аренда. Консультации юриста
Займы и кредиты. Консультации юриста
Банкротство. Консультации Юриста
Представительство. Консультации юриста
Жилищные вопросы. Консультации юриста
Наследство. Нотариат. Консультации Юриста
Госпошлина. Консультации юриста
Обращаемся в арбитражный суд. Консультации юриста
Обращаемся в суд общей юрисдикции (районный, городской, областной). Консультации юриста
Обращаемся в мировой суд. Консультации юриста
Ответы на распространенные вопросы по работе с Конструктором исковых заявлений и жалоб
Понятие договора займа
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Споры по договору займа весьма типичны – должник не возвращает заем. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, договор займа должен быть заключен в письменной форме – между юридическими лицами всегда, между гражданами — если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Очевидно, что даже если размер займа меньше установленной законом суммы, всегда лучше заключать договор (как альтернатива – расписка).
Не нужно быть юристом, чтобы понимать – задолженности возвращаются не всегда, и вы даете в долг на свой страх и риск, а вот чтобы отстоять свои права специалистом быть просто необходимо правильно составить исковое заявление, претензию, определить подведомственность и подсудность, не пропустить сроки сможет только специалист, регулярно работающий в данной сфере.
Форс — Мажор
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.
Вопрос-ответ:
Какие условия необходимо указать в договоре займа?
В договоре займа необходимо указать следующие условия: сумму займа, сроки возврата займа, процентную ставку (если применимо), порядок погашения займа, обязанности сторон и прочие важные условия, например, возможные штрафы за задержку платежей. Это позволит установить ясные правила и избежать недоразумений между сторонами.
Какие документы должны предоставиться для оформления договора займа?
Для оформления договора займа обычно необходимы следующие документы: паспорт заемщика, паспорт кредитора, выписка с расчетного счета, подтверждающая наличие средств для займа, и другие документы, которые могут потребоваться в зависимости от конкретных условий и требований кредитора.
Какие способы погашения займа могут быть предусмотрены в договоре?
В договоре займа могут быть предусмотрены различные способы погашения займа: ежемесячные платежи фиксированного размера, погашение долга в один платеж по истечении срока займа, погашение займа путем списания платежей с расчетного счета заемщика и другие варианты. Выбор способа погашения зависит от согласия сторон и их возможностей.
Какие права и обязанности имеют заемщик и кредитор?
Заемщик обязан вовремя погашать займ, уплачивать проценты (если применимо) и выполнять другие условия договора займа. Он также имеет право требовать соблюдения условий договора со стороны кредитора. Кредитор обязан предоставить займ в указанные сроки и условиях, а также обеспечить конфиденциальность информации о заемщике. Каждая сторона имеет свои права и обязанности, которые должны быть четко прописаны в договоре.
Какие документы необходимы для оформления договора займа?
Для оформления договора займа обычно необходимы следующие документы: паспорт заемщика и кредитора (или учредительные документы, если заемщик или кредитор — юридическое лицо), ИНН заемщика и кредитора, СНИЛС заемщика и кредитора (в некоторых случаях), а также справка о доходах заемщика.
Какие типы займов существуют?
Существует несколько типов займов: банковский займ, персональный займ, займ от частного лица, ипотечный займ, автокредит и др. Каждый тип займа имеет свои особенности и условия оформления, поэтому перед выбором займа рекомендуется тщательно изучить все предложения и условия.
Адвокат Кирющенко Татьяна Юрьевна — профессиональная юридическая помощь в г. Красноярске и по всей России. Ваш регион не имеет значения! тф. +7 (905) 976-49-01
Адвокат по гражданским, арбитражным и уголовным делам Кирющенко Татьяна Юрьевна окажет Вам профессиональную юридическую помощь если Вы попали в непростую жизненную ситуацию. Опыт юридической работы более 20 лет. Представляем интересы доверителя в судах, государственных и правоохранительных органах.
Вам требуется помощь адвоката или юридическая консультация ?
Для получения юридической консультатции или заключения соглашения на оказание юридической помощи позвоните адвокату прямо сейчас по телефону +7 (905) 976-49-01.
Адвокат предложит самый оптимальный способ решения любой юридической проблемы, при необходимости привлечет необходимых специалистов.
Стоимость работы по Вашему делу будет разумной, соответствующей сложности дела и времени, необходимому для помощи Вам
Как вернуть деньги с киви-кошельков
Когда АСВ начнет распределять кредиторам деньги, в том числе клиентам с незастрахованными суммами, автоматически средства не разблокируют. Пользователям, у которых остались деньги на киви-кошельках, нужно подать заявление в течение двух месяцев после публикации о ликвидации или банкротстве банка в СМИ. Там же будет указаны контактные данные, куда нужно отправлять деньги.
Второй вариант — обратиться в АСВ прямо сейчас. Нужно обратиться в агентство в любой удобной форме с приложением документов, которые подтверждают наличие денежных средств в банке. В течение 30 рабочих дней заявителю ответят, однако ждать возврата денег раньше, чем начнутся ликвидационные мероприятия, не стоит.
Как следует заключать договор займа.
Минимальный размер заработной платы принимается за сто рублей, из чего следует, что, занимая человеку любую сумму денег, которая меньше, чем одна тысяча рублей, вам не обязательно требовать расписку или же договор займа. Но очень часто сумма займа больше, чем тысяча рублей, тогда делать это необходимо. Если же вы не особо хорошо знаете человека или не уверена в его порядочности, лучше иметь письменное подтверждение факта займа, даже если сумма меньше, чем тысяча рублей. При долговых отношениях, которые возникают между физическим и юридическим лицом, на необходимость составления документов сумма долга не влияет.
Если возникли несоответствия в оформлении документов, которые подтверждают факт займа, может возникнуть ряд проблем. Например, заимодавец не сможет сослаться на показания свидетелей для того, чтобы подтвердить факт заключения договора, а, следовательно, сделка не будет иметь надлежащей силы и может быть признана недействительной.
Необходимая информация, которую должен содержать договор займа:
Дата, когда договор был заключен; Дата, когда договор вступил в силу; Вся необходимая информация об участниках соглашения: фамилии, имена, отчества, даты рождения, данные паспортов и адреса, где зарегистрированы стороны; Сумма денежных средств, данных в долг; Конечный срок, когда заемщик обязуется вернуть долг;
Это обязательные составляющие договора займа, которые должны быть прописаны, но также вы можете указать дополнительные требования или условия, по обоюдному соглашению сторон. Как дополнительные сведения, можно указать:
Гарантии, которые заемщик может предоставить заимодавцу; Данные людей, которые будут выступать поручителями; Размер штрафа за невыплату долга в указанный в договоре срок; Процентная ставка за использование финансовых ресурсов.
Необходимо составить два экземпляра договора займа, для того, чтобы у каждой из сторон документ имелся на руках в случае чего. Такой договор набирает юридическую силу только после того, как заимодатель передает оговоренную сумму заемщику. Для того, чтобы подтвердить действительность договора, можно прикрепить к нему дополнительный документ, который удостоверяет факт перехода денежных средств заёмщику, например, расписку. Для проведения этой операции, в принципе, можно не обращаться к нотариусу, но если вы все-таки сомневаетесь в правильности составления бумаг, можно обратиться к нему за помощью. В законодательстве нашей страны нет указания к нотариальной заверке договора займа. Написанная заёмщиком расписка уже является достаточным доказательством факта передачи материальных ресурсов от одной стороны соглашения к другой. Если же вы переживаете по поводу порядочности человека и считаете, что возможен вариант оспаривания подлинности документа, подписи или расписки – лучше все же заверить бумаги нотариально. В том случае, если вам придется обращаться в суд для того, чтобы вернуть свой долг, документы, заверенные нотариусом, вызовут намного больше доверия и дадут больше шансов на то, чтобы выиграть процесс. Так что, перед тем, как принять решение об обращении в нотариальную контору, проанализируйте, возможно ли что ситуация дойдет до суда и какова вероятность такого исхода
Конечно же, всем хочется верить в лучшее, но все же осторожность нужна всегда, особенно при обращении с крупными денежными суммами
Когда процедура подписания договора займа проходит с привлечением нотариуса, необходимо составить не две, а три копии договора займа – третья должна находиться в нотариальной конторе. Минус этой ситуации – это дополнительные расходы, которые придется понести одной из сторон соглашения, а кому именно – решают сами участники.
Хотя в законодательстве и не является обязательным нотариальное заверке документов, лучше все же воспользоваться этой услугой, если финансовые ресурсы позволяют. Не известно, как повернется ситуация в дальнейшем, а если что и случится – юрист всегда выступит свидетелем, который подтвердит тот факт, что передача денег в долг действительно имела место. Но следует учитывать и то, что если соглашение было заключено с привлечением нотариуса, то и все коррективы, которые будут в него вноситься, должны быть также нотариально заверены.