Что будет с вкладами при военном положении

Как государство сможет залезть во вклады и депозиты

Но если вы уже побежали к банкомату, то постойте. Сначала дочитайте. Несмотря на то что в законе возможность прописана (и множество других — например, задержание граждан и транспортных средств на срок до 30 дней), вероятность использования нормы эксперты Финтолка оценивают как крайне незначительную.

Дело в том, что изъятие вкладов — мера крайне непопулярная и способная привести к росту протестных настроений в обществе. Поэтому вряд ли даже при худшем варианте развития событий власти будут действовать настолько прямолинейно. Достаточно найти обходной путь.

Иначе говоря, государству нет смысла изымать рублевые вклады, если можно прибегнуть к другим проверенным способам — например, старой доброй девальвации. Деньги подешевели на 10 % — и на те же 10 % стали беднее те, у кого рубли лежат в любой форме, наличной или безналичной. Только те, у кого деньги хранятся на вкладах, смогут хотя бы частично компенсировать инфляцию банковскими процентами.

Если даже допустить, что ситуация в экономике может стать совсем плохой и государству все-таки придется изымать накопления, то хранение их в виде наличных купюр тут вряд ли поможет. В истории нашей страны хватает примеров, когда проблема изъятия денег у тех, кто прячет их в матрасе, решалась максимально простым способом — вводом купюр нового образца и автоматическим превращением старых в простую бумагу, которая ничего не стоит. Так что закатывать наличные в банки на зиму — точно не вариант.

Ждать ли массового ухода банков с рынка

Да, после «объявления войны» — которого на самом деле не было, так как российские власти все еще настаивают на формулировке «режим спецоперации» — такое действительно возможно.

Но уже ясно, что, если геополитическая напряженность не спадет в ближайшее время, трансформация системы окажется куда более быстрой и «радикальной», чем эксперты предсказывали ранее, и происходить она будет совсем по иной траектории.

Что это значит? До начала войны никто не сомневался, что аутсайдерами окажутся мелкие региональные игроки, не выдерживающие конкуренции в темпах цифровизации с крупными fintech-участниками рынка. И действительно, некоторые небольшие организации в последние годы самостоятельно сдавали банковские лицензии, не дожидаясь начала глобальных проблем с регулятором.

Но в реальности многое оказалось иначе:

Сейчас в экономике РФ происходят глобальные изменения, в первую очередь связанные с санкциями на поставки за рубеж сырья — нефти, газа, металлов и т.д. В этой связи под сомнение поставлены бизнес-модели целых регионов, а с ними и ранее устойчивых, куда более крупных участников сектора. Высоки риски, что банковская система продолжит «сжиматься» еще и за счет таких игроков.
Кроме того, долго удерживать частные международные финансовые структуры в России против воли их владельцев не получится. Михаил Сухов не исключает, что иностранные банки, лишенные возможности «продаться», пойдут по пути самоликвидации и добровольной сдачи лицензий, запретить которую ЦБ и правительство не в состоянии.

Означает ли уход из России дочек иностранных банков снижение качества финансовых услуг?

Ликвидация банка

Каждый год Центробанк отзывает лицензии у своих подопечных, ссылаясь на те или иные нарушения. Но тогда работает система страхования вкладов: гарантия возврата денег. Процедура закреплена в ФЗ №177 от 23.12.2003, этим же документом создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Это интересно! С 01.01.2022 по 14.02.2022 Центробанк отозвал лицензии у двух банков. За 2021 г. деятельность прекратили сразу 34 учреждения, среди которых – «Евразийский банк», «Заубер Банк», «Роскосмосбанк».

Если у банка отозвана лицензия или он объявил о ликвидации, средства возмещаются:

в бесспорном порядке – в сумме до 1,4 млн. руб. в каждом банке (согласно ст.11 ФЗ №177, в одном учреждении – независимо от количества депозитов и валюты), по истечении двух недель от отзыва лицензии или принятия решения о ликвидации через банк-агент;
после урегулирования страхового случая (ликвидации учреждения) – в остальной сумме, если активов достаточно.

Обратите внимание! Для расчёта суммы вклада, в том числе в иностранной валюте, применяется размер активов и курсы валют на день наступления страхового случая

Важный нюанс: чтобы получить возмещение, банк должен входить в систему АСВ. Иными словами, его обязательства должны быть застрахованы. К счастью, Центробанк строго следит за соблюдением данного правила. В последние годы ситуаций, когда кредитно-финансовое учреждение игнорировало бы систему страхования, не зафиксировано.

Важно! Если банк продолжает работать, он обязан возвращать депозит в валюте вклада (доллары, евро и т.д.)

Будет ли государство вводить новые ограничения на снятие наличных

Такое возможно, если случится паника и граждане кинутся опустошать банки, как это происходило в конце февраля — начале марта 2022 года, когда россияне за несколько дней вынесли из банков 1,2 трлн рублей.

В течение октября объемы средств населения на счетах, по данным ЦБ, сократились на 0,5 млрд, но никаких мер противодействия со стороны регулятора это не вызвало. Но если власти в перспективе примут решение об изъятии денег населения, ограничения на обналичку наверняка будут этой мере предшествовать.

Почему государство сейчас не берет деньги населения на финансирование СВО, если оно это сделать может? Ответ очень простой: ситуация в экономике страны ухудшается, но пока далека от критической, а чрезвычайная мера окажется настолько непопулярной у граждан, что правительству легче «включить» печатный станок.

Российский рубль и раньше был условно конвертируемой валютой, то есть Центральный банк РФ с помощью специальных механизмов — валютных интервенций, балансировал его курс на определенных уровнях. Россияне к этому давно привыкли.

Удерживать «нужные» величины получалось не всегда. Стойкость рубля постоянно находилась в зависимости от разных факторов:

Финансовые. Об этом свидетельствуют различные финансово-экономические кризисы последних десятилетий, глобальные и локальные.
Налоговые. Традиционно прослеживалась четкая зависимость от периодов, когда российские компании-экспортеры выплачивали налоги в бюджет РФ в рублях, меняя валюту, или напротив, гасили «западные» долги.
Внутренние установки властей. Не секрет, что слабый рубль выгоден экспортерам, сильный — импортерам. Поскольку страна десятилетиями жила преимущественно на доходы от «сырьевой иглы», преобладали, как правило, интересы первой категории бизнеса.
Геополитические. Достаточно вспомнить скачок курса рубля в 2014 году.

Но ситуация на протяжении текущего года постепенно становится менее управляемой. Традиционный инструмент поддержания валютного курса российского Центробанка — золотовалютные резервы (ЗВР).

Но в 2022 году из-за западных санкций запасы регулятора одномоментно сократились вдвое, а конвертируемость рубля оказалась под еще большим вопросом, чем ранее. Это происходит в ситуации, когда доходы казны от поставок сырья за рубеж становятся все менее стабильными.

В общем, печатный станок вовсю работает. Неприятные последствия таких действий — раскручивание инфляции, заметен каждому по ценам в магазинах. По мере нарастания проблем, в экономику может быть «вброшено» много свеженапечатанных рублей, что явно не улучшит ситуацию.

Простит ли государство долги гражданам в банках, если будет объявлено о начале войны?

«Война пришла на территорию России»

Назначенные Россией власти аннексированных территорий указом 756 получают полномочия, предусмотренные законом «О военном положении».

Пункт указа об «особом режиме» — в том числе, на объектах коммуникаций и связи в ЦФО означает, что власти могут взять под контроль МТС, Билайн и других операторов, а работникам перечисленных в указе объектов могут ужесточить график работы или запретить на период действия указа отпуска, предполагает Кривенко.

В целом распространение указа 756 на Центральный федеральный округ «означает, что война пришла на территорию России и, похоже, началась подготовка к обороне Москвы», говорит Директор правозащитной организации «Гражданин. Армия. Право» (включена в России в реестр НКО-«иноагентов») Сергей Кривенко. Эксперт напомнил, что аналогичные меры в зависимости от близости фронта вводились во время Великой Отечественной войны.

Читайте нас в Telegram, , Instagram, , OK и ВК.

Отнеситесь с пониманием

При этом, некоторые, наверное, помнят, сколько шуму наделал пост Банка России в Facebook (принадлежит компании Meta, запрещённой в России как экстремистская организация) пару лет назад о блокировке вкладов граждан и изъятии средств во время Великой Отечественной войны. Тогда государство, по сообщению ЦБ, «мобилизовало средства населения, чтобы пополнить бюджет и ограничить денежную эмиссию — то есть включённый на полную мощность печатный станок».

Кроме того, в войну для граждан был введён военный налог, налог на бездетных и одиноких, повышены сельскохозяйственный и подоходный налоги, напоминает регулятор. Отпуска были отменены, компенсация за них перечислялась на вклады и также была заморожена, сообщал ЦБ. В итоге, за четыре года войны население обеспечило порядка трети всех доходов государства. Благодаря этому СССР смог покрыть большинство военных расходов. После массы недоумённых и возмущённых комментариев пост был удалён.

24 февраля уже этого года, в день всем известных событий, депутат Госдумы от КПРФ Николай Арефьев также решил своеобразно «успокоить» людей, заявив, что в случае блокировки всех госсредств западными странами, правительству не останется ничего кроме как конфисковать вклады населения.

Но всё это может произойти при самом негативном сценарии. Возможно, когда уже и деньги большинству не понадобятся. В противном случае власти должны быть уверены, что подобные меры не приведут к массовым протестам с непредсказуемыми последствиями. Или, если у правительства будет уверенность в возможности справиться с ними.

В любом случае можно заранее подготовиться к тому, чтобы сохранить свои сбережения:

Часть денег можно хранить дома. Тогда в случае чего не понадобится искать банкомат и не придётся терять деньги.
Открыть вклады в разных банках. Это нужно на случай, если введут лимит на снятие наличных.
Лучше хранить деньги в системно значимых банках, даже если ставки по вкладам там будут ниже. Зато можно снизить риски, так как подобные кредитные организации более устойчивы во время кризисов.
Выбрать вклады, которые можно закрыть онлайн. Так будет проще перевести свои средства и не придётся стоять в очереди в банке.

Стоит ли брать кредиты, учитывая риски расширения военного положения

Безусловно, рост финансовых обязательств в условиях полной неопределенности — крайне рискованная стратегия. Уже сейчас заметно, что растут расходы на жизнь, чего не скажешь о зарплатах, при этом ситуация на рынке труда остается неопределенной.

Как и обычно, в кризисных условиях желательно по возможности воздерживаться от новых займов и более того, максимально снижать расходы, чтобы не тратить накопленные в более тучные периоды финансовые резервы.

Но ситуации бывают разные. Одно дело, когда речь идет о необходимости дорогостоящего лечения, и это — вопрос жизни и смерти. И совсем другое — покупка в кредит или в лизинг нового джипа, который могут отобрать для нужд армии.

Так что универсальных советов здесь быть не может, и стоит ориентироваться на здравый смысл.

Будут ли банки и дальше рефинансировать старые кредиты? Спросите юриста

Указ 756

Объявив военное положение на оккупированных территориях, Путин сообщил, что считает необходимым «наделить дополнительными полномочиями руководителей всех российских регионов».

В Указе перечислены меры, которые уже приняты или могут быть приняты на всей территории России и конкретно на аннексированных территориях Украины и в приграничных регионах России, а также во всех субъектах Южного и Центрального федеральных округов.

Перечень мер, а также сроки и порядок их реализации, согласно указу Путина, будут определять губернаторы. При них создаются оперативные штабы из представителей силовых структур. Решения губернаторов и штабов будут обязательны для граждан.

Фото с dela .ru

На всех этих территориях будут проводиться «мобилизационные мероприятия» для потребностей вооруженных сил и воинских формирований, а также — в сфере экономики, гражданской обороны и «нужд населения». В частности, это может означать перевод предприятий на выпуск военной продукции.

Поправки в закон «Об обороне» о спецмерах в сфере экономики в ходе военных операций «за пределами территории России» (на тот момент окуппированные территории востока Украины еще не были «присоединены» к РФ) были приняты и вступили в силу в июле.

18:20 3 октября, 2022

Госдума ратифицировала договоры о принятии ДНР, ЛНР, Запорожья и Херсона

Они предусматривают расконсервирование мобилизационных мощностей, разбронирование госрезерва. Сотрудников ряда организаций и объектов этот закон позволяет переводить на ненормированный график работы во внеурочное и ночное время, в выходные дни и запрет уходить в отпуск. Юридическим лицам такие меры запрещают отказываться от заключения контрактов гособоронзаказа или на поставку товаров, работ и услуг для армии. Вероятно, положения этого закона власти РФ распространят и на военные операции на территориях, которые они теперь считают российскими.

Набор мер, предусмотренных указом 756, и уровни реагирования в регионах определяются в зависимости от их близости к линии фронта. Конкретные меры в указе выбраны из все той же статьи 7 закона «О военном положении».

По всей стране вводится усиленная охрана общественного порядка и обеспечение безопасности — в том числе, военных, государственных объектов и объектов инфраструктуры. Также вводится «особый режим» для основной инфраструктуры — транспорта, коммуникации, связи, энергетики и других опасных объектов. Все это называется «уровнем базовой готовности».

В Южном и Центральном федеральных округах — в том числе, в Москве, вводится «уровень повышенной готовности», согласно которому также возможны:

— ограничение движения транспорта и введение его досмотра

Фото с dela.ru

— переход под контроль властей и использование для нужд обороны объектов инфраструктуры (транспорта, коммуникации, связи, энергетики), а также типографий, вычислительных центров и автоматизированных систем (в том числе частных).

На аннексированных территориях Крыма, Севастополя и в приграничных регионах России — Краснодарском крае, Белгородской, Курской, Воронежской и Ростовской областях («средний уровень реагирования») ко всем вышеперечисленным добавляются более жесткие ограничения:

— людей с этих территорий будут принудительно «временно» отселять в безопасные районы — в стационарное или временное жилье

— вводится «особый режим» въезда, выезда и ограничение свободы передвижения

«Максимальный уровень реагирования» предназначен для оккупированных территорий «ДНР», «ЛНР», Запорожской и Херсонской областей, где вводится военное положение. Там будет организована территориальная оборона.

Реакция губернаторов

Губернатор Севастополя объявил, что «работаем в рамках желтого уровня террористической опасности». Михаил Развозжаев в телеграме отметил, что указом президента РФ губернатор Севастополя получил право временно отселять жителей в безопасные районы, вводить особый режим въезда и выезда на территорию региона, а также ограничивать передвижение по ней и ограничивать движение транспортных средств и осуществлять их досмотр.

«Дополнительные меры безопасности будут вводиться исходя из складывающейся обстановки», — заявил губернатор Севастополя, подчеркнув, что «ситуация в городе стабильная».

Власти Воронежской и Курской областей также заявили, что пока не вводят никаких дополнительных ограничений, предусмотренных указом Путина, в том числе на свободу передвижения.

Власть в Херсонской области в период действия военного положения перейдет к военным. «Военное положение говорит о том, что власть в регионах должна перейти к военным согласно закону. Мы совместно с военными всю эту работу делаем», — сказал глава «присоединенного» региона Владимир Сальдо журналистам.

Де-факто Администрацию Херсонской области эвакуируют, а местных жителей призывают уезжать. Пророссийские власти заявили о начале нового наступления украинской армии и занялись эвакуацией населения, проукраинские силы тоже призывают покинуть город – значит, скорее всего, его ждет печальная судьба Мариуполя.

Губернатор Краснодарского края тоже уверен, что обстановка в регионе «полностью контролируемая», и «для введения ограничений на Кубани оснований нет».

Главы Ростовской и Липецкой областей заявили, что в регионе не вводится особых изменений из-за указа Путина.

В комитете по транспорту Петербурга сообщили, что в данный момент в городе принимается комплекс дополнительных мер, направленных на обеспечение безопасности объектов транспорта, вводятся дополнительные проверки. «Введение ограничения работы общественного транспорта, а также ограничения на пересечение границ Петербурга воздушным и ж/д транспортом на текущий момент не предусмотрено», — подчеркнули в Смольном.

При каких условиях вероятна конфискация сбережений

Вряд ли изъятие средств населения возможно при частичном военном положении. Пока жесткие ограничения коснулись только четырех присоединенных территорий: Донецкой и Луганской народных республик, Запорожья и Херсонщины. Но напомним, что там российских банков доселе никогда и не было.

Зато понятно, что при хранении денег «под матрасом» могут возникать другие проблемы:

Средства могут украсть.
Они точно обесценятся из-за высокой инфляции.
Власти могут забрать и наличные деньги, при этом доказать свои права на возмещение может оказаться сложнее, чем когда речь идет о конфискации с банковского счета. Хотя, конечно, такой вариант в наши дни — это что-то из области ненаучной фантастики.

Вероятность того, что деньги населения со счетов банков могут изъять, повышается, если будет введено военное положение на всей территории РФ.

Будут ли работать в России банки, если правительство объявит о начале полноценной войны?
Ни один закон об этом ничего не говорит. Скорее всего, банки в военное время ограничат выдачу кредитов населению и частному бизнесу и переориентируются на кредитование военно-промышленного комплекса. Пока о том, что такой вариант развития событий возможен, сигналов нет. Но — мы живем в крайне нестабильное время, поэтому надо следить за событиями каждый день.

Что говорят законы об изъятии денег у граждан

Доверие жителей страны ко вкладам заметно подкосилось после 21 сентября. В последний день сентября был поставлен рекорд — банки отгрузили в кассы и банкоматы дополнительные 144,8 млрд рублей. Такого не бывало с марта, когда у банкоматов стояли натуральные очереди.

Одна из причин увеличенного интереса к наличным — люди переживают, что в стране следом за частичной мобилизацией могут ввести полноценное военное положение. Оставим за скобками вопрос, насколько это в принципе реально, — подозреваем, ответ можно получить, только отправившись в будущее.А вот насколько вероятно изъятие средств со вкладов частных лиц в случае, если военное положение все-таки введут, — вопрос интересный. Дело в том, что жизнь страны во время военного положения регламентируется федеральным конституционным законом от 30.01.2002 N 1-ФКЗ. В нем прописано, что на основании указов президента в такой период действительно возможно «изъятие в соответствии с федеральными законами необходимого для нужд обороны имущества у организаций и граждан с последующей выплатой государством стоимости изъятого имущества».

Изъятие это предполагается временным. Государство по такой схеме фактически берет у населения имущество в долг без процентов. Но вот в какой срок будут возвращаться долги, в законе не уточняется. Для этого должны быть изданы дополнительные нормативные акты. В которых никто не мешает переносить срок снова и снова.

Историческая справка

Почти 24 года прошло с августа 1998 г., и многие даже не знают обстоятельства «чёрного понедельника». Правда в том, что в тот летний день произошла резкая девальвация: курс рубля упал в 3,5 раза (с 6 до 21 рубля за доллар). Это повлекло волну банкротств, в том числе – со стороны банков.

Повторится ли 17 августа 1998 года – предсказать трудно. С одной стороны, государство позаботилось о том, чтобы активы страны многократно перекрывали её обязательства. Об этом много писали: по итогам 2021 г. ЗВР России достигли исторического максимума. В теории, если к санкциям присоединятся все страны мира, где размещены резервы РФ, повторение августа 1998 г. возможно.

На практике, такого развития событий не хотят крупнейшие экономики мира – Китай, США, Индия, ОАЭ и другие. Поэтому моё мнение – повторения «чёрного понедельника» не будет. Но это не значит, что беспрецедентные санкции не породят финансовых проблем.

Краткая памятка: что лучше делать со сбережениями

В любой ситуации важно помнить про диверсификацию сбережений — проще говоря, не держать все яйца в одной корзине

Часть накоплений стоит хранить наличными, чтобы в экстренной ситуации не пришлось спешно искать банкомат или стоять в очереди в банк, пытаясь обналичить счета.
Крупную сумму лучше разбить на несколько вкладов в разных банках. Это пригодится, если введут лимиты на выдачу средств для каждого банка.
Лучше выбирать системно значимые банки. Они более устойчивы, и их государство будет поддерживать в любом случае.
Не держать в одном банке сумму, превышающую лимит страхового возмещения по вкладам — 1,4 млн рублей.

С помощью сервисов Банки.ру вы можете подобрать вклад сроком на три месяца, полгода или год, найти интересующий накопительный счет и научиться инвестировать.

Юлия ЛИЩЕНКО для Banki.ru

Позволяют ли законы конфисковать деньги населения и бизнеса из-за военного положения

Введение такого особого статуса дает властям весьма широкие полномочия, включая права на конфискацию собственности.

Статья 8 федерального конституционного закона от 30 января 2002 года № 1-ФКЗ «О военном положении» — «Иные меры, применяемые в период действия военного положения»

В период действия военного положения федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в целях производства продукции (выполнения работ, оказания услуг) для государственных нужд, обеспечения Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, специальных формирований и для нужд населения могут быть предусмотрены меры, связанные с введением временных ограничений на осуществление экономической и финансовой деятельности, оборот имущества, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, на поиск, получение, передачу, производство и распространение информации, временно изменены форма собственности организаций, порядок и условия процедур банкротства, режим трудовой деятельности и установлены особенности финансового, налогового, таможенного и банковского регулирования как на территории, на которой введено военное положение, так и на территориях, на которых военное положение не введено.

Возникает закономерный вопрос: есть ли 100% гарантии, что Кремль не воспользуется сбережениями граждан, «позаимствованными» на продолжение СВО?

По практике четырех регионов, где военное положение объявлено, попытки конфискации распространяются только на имущество, а точнее — на автотранспортные средства. Это положение № 1-ФКЗ относится как к собственности граждан, так и юридических лиц.

Приказы военных комиссаров по отдельным территориям, где уже действует режим, касаются внедорожников и другого автотранспорта «на ходу», которые граждане обязаны будут предоставить в определенные сроки и в указанные пункты.

Если государство что-то у меня конфискует на нужды военного времени, обязано ли оно за это заплатить?

Могут ли власти заморозить валютные средства граждан на счетах

Это маловероятный сценарий, поскольку ЦБ и правительству скорее интересны наличные доллары, евро, британские фунты и прочие «недружественные» валюты, чем цифровые активы граждан.

В качестве одного из видов санкций ЕС и США, эмитенты основных мировых резервных валют, как и их союзники, запретили ввоз больших объемов наличности в РФ. А распоряжаться цифровой «недружественной» валютой (то есть записями на счетах), государство и лица, попавшие под международный прессинг, могут в ограниченных масштабах. Сейчас Банк России переориентируется на дружественные валюты, к стабильности и конвертируемости которых, к сожалению, есть вопросы.

Будут ли списаны кредиты из-за введения военного положения

Брать кредиты в расчете на то, что их «простят» при обострении геополитического конфликта и распространении чрезвычайного режима на всю территорию РФ, крайне опасная тактика.

Существует расхожее мнение, что война — это форс-мажор, из-за которого можно не платить по финансовым обязательствам. К сожалению, это не так. Государство не готово «убить» еще и банки, поэтому не будет аннулировать долги по кредитам и займам. А сами банкиры не отличаются альтруизмом.

Максимум, на что могут рассчитывать заемщики, попавшие в тяжелую ситуацию из-за военного положения: программы поддержки, региональные или федеральные, подобные тем, которые принимались во время пандемии КОВИД-19 или для стабилизации экономики РФ в начале боевых действий на территории Украины.