Банки под санкциями 2022: что это значит для клиентов

Список банков с самыми жесткими санкциями

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица») — черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес. Этот список ведет OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Включение в SDN-лист означает для банка заморозку его активов в США и запрет на расчеты в долларах с любыми американскими контрагентами. Также нельзя покупать иностранные акции и валюту через брокеров этих банков.

В 2023 году в SDN-лист находится 27 российских банков:

• Сбербанк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• МТС Банк
• Промсвязьбанк
• «Открытие»
• Совкомбанк
• Новикомбанк
• Транскапиталбанк
• Инвестторгбанк
• Дальневосточный банк
• Ланта Банк
• Металлинвестбанк
• Левобережный
• Приморье
• СДМ-банк
• Уральский банк реконструкции и развития
• Уралсиб
• Санкт-Петербург
• Зенит
• Тинькофф
• Коммерческий банк «Юнистрим»
• «Солидарность»
• Локо Банк
• Петербургский социальный коммерческий банк
• Ак Барс
• Синко-банк.
• Цель санкций против банков — отрезать их от операций на международном финансовом рынке и по возможности заморозить активы.

Остальные банки находятся либо под санкциями отдельных стран или Евросоюза.

6 пакет санкций для России, 4.06.2022

Шестой по счету комплект обязательных ограничений все-таки затронул импорт нефти в Евросоюз, но отказ растянут по времени от полугода до 8 месяцев и коснулся только морских перевозок. Доставка разрешена Хорватии и Болгарии. Брюссель учел особую географическую зависимость стран от энергоресурса.

Продолжилось отключение банков от системы SWIFT. На этот раз в списках Белинвестбанк, Московский кредитный, Сбербанк, Россельхозбанк. Инструментами распространения дезинформации объявлены телеканалы «Международный ТВЦентр», «Россия\Планета РТР», «Россия24». Сотрудникам каналов предложена работа, не связанная с вещанием.

В экспортные ограничения для отдельных физических юридических лиц включены химикаты, составляющие потенциальное сырье для химоружия. Перечень пополнился также именами предпринимателей, членов их семей, которых Брюссель считает причастными к событиям в Мариуполе, Буче. В черный список вопреки ожиданиям не попал глава РПЦ патриарх Кирилл. В его защиту выступила Венгрия.

Санкции против госкорпораций

Под санкционным ударом из-за войны на Украине оказались и госкомпании. Так, США ввело ограничение на привлечение капитала для «Газпрома», «Газпром нефти», «Транснефти», «Ростелекома», РЖД, Русгидро, АЛРОСы и других организаций с государственным участием.

Что для бизнеса

Он уверен, что катастрофы в экономике России санкции не вызовут. Но в среднесрочной перспективе окончательно лишат российскую экономику, во многом завязанную на госкомпании, способности к росту и развитию «теми темпами и тем качеством, что жизненно необходимы стране и её жителям».

Что для всех

Зато негативные последствия почувствуют на себе россияне. Чем больше ограничений для работы с нерезидентами для банков и госкомпаний, тем более высокими будут монопольные тарифы, предупреждает Абрамов.

«Поскольку санкции не направлены непосредственно против рядовых российских граждан, то наиболее болезненным последствием станет общее ухудшение экономической ситуации, в первую очередь, рост цен», — говорит Сергей Зубов.

5 пакет санкций, 8.04.2022

Пятый пакет санкций вступил в действие 8 апреля. В статью запрещенных к экспорту в РФ товаров внесли следующие группы:

• типографская и другие виды бумаги;
• ткани, нитки, шерсть;
• азот, кислород и др.;
• глина, воск, мел;
• керамика, гипсовые изделия, автомобильное стекло;
• дубильные материалы, краски.

Для российских и белорусских автоперевозчиков дороги ЕС закрыли. Осталось сообщение между РФ и Калининградской областью. Как всегда нашелся повод для исключения. Оно предусматривало доставку гуманитарных грузов, продуктов, удобрений, энергоносителей, медицинских товаров. Расширялись также персональные санкции. С 16 апреля морские суда под флагом России не имели права заходить в порты стран Еврозоны, а с августа запрещался импорт угля, древесины, цемента, морепродуктов из РФ.

Европейцы решили отказать россиянам в саженцах роз, луковицах тюльпанов и другом посадочном материале. Розы и тюльпаны поступали исключительно из Германии и Нидерландов. Минсельхоз принял меры, чтобы стимулировать развитие селекционных хозяйств внутри страны и обеспечить садоводов собственным семенным материалом.

Кто страдает больше: Россия или Запад?

Первые месяцы экономического противостояния завершились в пользу России, согласно последним оценкам МВФ. Российская экономика справилась лучше, чем ожидалось, а вот европейская пострадала больше, чем думали весной.

Две основные причины: Россия продолжала хорошо зарабатывать на экспорте в отсутствие полного эмбарго и в связи с рекордными ценами, а внутреннее потребление сократилось не так существенно ввиду масштабного ужесточения госрегулирования.

09:09 24 августа, 2022

Владимир Зеленский прокомментировал смерть Дарьи Дугиной

А вот рыночная европейская экономика отреагировала моментально и резче, чем думали. Заоблачные цены на энергоносители и постоянные перебои с поставками, в том числе из-за ковидных ограничений в Китае, подорвали и потребление, и производство.

Преимущество это мнимо и временно, предупреждают экономисты, и прочат России ущерб в разы больший, чем Европе, а тем более ее заокеанским союзникам.

Запад уже подстраивает экономику под новую реальность, и в запасе у него гигантские ресурсы — финансовые, природные, людские. Он прощается только с Россией: весь остальной развивающийся мир, включая гигантов Китай и Индию, продолжает торговать с развитыми странами.

А вот Россия теряет свой самый богатый рынок сбыта и главный источник технологий и денег. Временный всплеск доходов от экспорта и накопленные запасы маскируют провалы в производстве, импорте и потреблении.

ЕС ввел эмбарго на российскую нефть. Но неполное и только со следующей зимы
REUTERS

И это в условиях, когда европейские санкции пока не развернуты в полную силу.

Экономисты созданного Евросоюзом исследовательского центра Роберта Шумана при European University Institute смоделировали результаты полного торгового эмбарго со стороны Запада в отношении России и получили падение российской экономики на 14%, европейской — на 0,7%, союзников — всего на 0,2%.

Ущерб у всех разный, но ни одна из западных стран не лишится более 1,6% ВВП, подсчитали они.

Для сравнения они привели еще 4 прогноза, и в каждом из них моделирование привело к схожему результату: масштаб падения ВВП, реальных доходов и экспорта в подсанкционной России в разы превысит аналогичный ущерб для ЕС, США и союзников.

Страны, не присоединившиеся к санкциям, немного заработают благодаря попыткам России найти замену западным партнерам. Однако рост издержек на доставку и оплату российских товаров в итоге сведет эту прибыль на нет, подсчитали экономисты на примере Китая, Индии и Турции.

Что такое блокирующие санкции

Что это значит. Блокирующие санкции для банков означают полный запрет на любые сделки и финансовые операции, а также заморозку активов. Такие ограничения ввели, в частности, США, Великобритания, Евросоюз и Япония.

Для банков критичны американские и европейские меры. Фактически санкции США, ЕС и Великобритании означают изоляцию от мировой финансовой системы. Ограничения иных государств имеют значение, когда нужно производить расчёты с контрагентами из данных стран.

Наиболее серьезное ограничение для банков — это включение в , то есть попадание под блокирующие санкции США. Для банка это означает запрет работать с американской финансовой системой и влечёт:

• заморозку всех активов в США. Банки не могут пользоваться и распоряжаться счетами и имуществом, которое находится на территории страны;
• запрет вести дела со всеми американскими лицами — и гражданами, и компаниями;
• запрет на работу с долларами.

Блокирующие санкции применяются также к лицам, которые находятся под контролем банков из списка SDN. Это организации, 50% и более акций или долей которых контролируются подсанкционным банком. Например, у Сбера есть дочерняя компания — Сетелем Банк. Она тоже попала по ограничения США.

Блокирующие санкции Евросоюза предусматривают:

• заморозку активов банков;
• запрет на любые сделки и транзакции в юрисдикциях стран ЕС. Если договор заключен до 16 марта 2022 года, этот запрет вступил в силу 15 мая 2022 года.

Чем это грозит предпринимателю. В отличие от секторальных, блокирующие санкции затрагивают клиентов кредитных организаций:

• Банки не могут проводить для клиентов долларовые платежи и операции в валюте страны, которая ввела ограничения.
• Невозможны расчёты с контрагентами из США и других государств, наложивших санкции.
• Банки не могут осуществлять функции брокеров для иностранных ценных бумаг — покупать и продавать их. Они должны будут передать клиентов другим брокерам. Например, ВТБ перевел иностранные ценные бумаги своих клиентов в Росссельхозбанк.

Также будут сложности с платежами, если в США находится банк, который выступает посредником банка получателя оплаты. Он называется банк-корреспондент. Перевод иностранному контрагенту устроен так:

Банк клиента отправляет платёж своему банку-корреспонденту.↓Дальше средства переводятся в банк-корреспондент, который работает с банком получателя платежа.↓Деньги зачисляются на счёт получателя.

Можно свободно переводить деньги контрагентам из дружественных стран, например, из Китая. Однако если банк находится под блокирующими санкциями США, такие платежи нельзя осуществлять в долларах. Кроме того, перевод не пройдёт, даже если контрагент из дружественной страны, но банк-корреспондент банка получателя из страны, которая ввела блокирующие санкции.

Ещё одна проблема, с которой сталкиваются банки из «блокирующего» списка США — контрагенты из любой страны могут отказаться с ними работать из-за риска вторичных санкций. Например, под такие попал Транскапиталбанк: как считает американский регулятор, он предлагал банкам в Азии и на Ближнем Востоке варианты обхода санкций.

Что не изменится. На территории России банки работают как прежде. Можно:

• пользоваться личным кабинетом на сайте;
• расплачиваться картой;
• снимать наличные рубли и валюту с учётом ограничений ЦБ;
• открывать вклады и накопительные счета;
• брать кредиты.

Что такое секторальные санкции

Что это значит. Секторальные санкции касаются определённого сектора экономики и направлены лишь на ограничение некоторых видов деятельности банков за рубежом.Секторальные санкции различаются в зависимости от государства, которое их ввело. На банковский сектор ключевым образом повлияли ограничения США и Евросоюза, поэтому рассмотрим их.

Банки, попавшие под секторальные санкции США, включены в . Против них вводятся ограничения на сделки с новыми долговыми обязательствами и акциями.

Ключевая особенность списков SSI — активы банков не замораживаются, а также не запрещается работать с американской финансовой системой.

Секторальные санкции ЕС против российских банков означают, что после 12 апреля 2022 года запрещено:

• привлекать долговое финансирование, в том числе нельзя получать займы в странах ЕС;
• продавать и покупать прямо или косвенно ценные бумаги;
• предоставлять инвестиционные услуги или оказывать помощь в выпуске переводных ценных бумаг и инструментов денежного рынка.

Чем это грозит предпринимателю. Секторальные санкции минимально влияют на клиентов российских банков, которые работают в РФ. Эти ограничения не затрагивают:

• возможность платить иностранным партнёрами и иные банковские операции;
• платежи в валюте.

Скоро в отношениях России и Европейского союза случится значимое событие – десятый, юбилейный пакет санкций. Мы решили поразмышлять, что нам подарят наши западные «партнёры» в новой папке, перевязанной поздравительным бантом.

Фото: Дмитрий Дубинский / Абзац

Банковский сектор

Под санкции с 24 февраля 2022 года попали 23 российских банка. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, «Открытие» и другие организации. Впрочем, российская финансовая система насчитывает в общей сложности около 400 банков, и те, которые под ограничения не попали, вполне себе мирно работают.

Ещё один вариант – не расширять список неугодных банков, а просто запретить SWIFT-транзакции для любых российских компаний.

Металлургия и добыча полезных ископаемых

В декабре 2022 года начал действовать потолок цен на российскую нефть, поставляемую морским путём. В феврале он распространится на нефтепродукты. Могут быть введены ограничения предельной стоимости и по многим другим наименованиям экспортной продукции.

По мнению экспертов, опрошенных «Абзацем», в первую очередь потолки цен могут быть введены в отношении титана, чугуна, палладия, никеля и других товарных позиций, которыми богата Россия.

Фото: ТАСС / Сергей Карпухин

Технологические корпорации

Поставщики софта и оборудования могут отказать в поставках. Причём сделать это не по собственному желанию, а из-за угроз попадания под вторичные санкции. Эту «гайку» коллективный Запад закручивает всё сильнее.

Под угрозой введения вторичных санкций находятся также автопроизводители. Они могут прекратить совместный выпуск автомобилей в России, а также отказаться от поставок запчастей.

Национальный клиринговый центр

Сохраняются риски для Национального клирингового центра (НКЦ), благодаря которому происходят денежные расчёты на Московской бирже. Это риски для валюты, которая хранится на брокерских счетах. Деньги миллионов инвесторов могут просто оказаться замороженными: валюту нельзя будет ни продать, ни вывести со счёта.

С тем, что санкции в отношении НКЦ продолжают представлять опасность, согласен и финансовый аналитик Сергей Суверов:

Физические лица

Фото: Сергей Лантюхов / Абзац

«Приближается новый, 2042 год. ЕС начал подготовку к 222-му пакету санкций против РФ. Как известно, дворник Сидоров и водитель комбайна Петров ещё не под санкциями. По всей видимости, пришло и их время», – такие анекдоты, отвечающие духу времени, появились в российском информпространстве.

В общей сложности ЕС уже ввёл санкции в отношении 671 физического лица, среди которых чиновники, предприниматели, журналисты, писатели и так далее. Не так много осталось до юбилейной тысячи – быть может, уже в новом, десятом пакете?

Вместо вывода

Постепенно отечественная экономика начинает приспосабливаться к ситуации. Новые санкции становятся всё слабее по влиянию. А Соединённые Штаты и их друзья в Евросоюзе идут даже на снятие или ослабление части ограничений, которые были введены ранее. Однако расслабляться всё же пока рано. Лучше тихо, но настойчиво работать над укреплением своего суверенитета, в том числе – экономического.

Влияние на кредиты и вклады

Как санкции влияют на кредиты? Прямого влияния здесь нет: кредиты выдаются, уже заключенные договоры продолжают действовать, проценты и иные условия по ним не меняются.

Что касается новых кредитов, то по ним ставки могут меняться только при условии изменения ключевой ставки Центробанка: чем ниже этот показатель, тем более доступными будут новые кредиты для населения (вне зависимости от санкций).

Если заемщик из-за февральских событий лишился работы, или его общий уровень дохода снизился на 30% и более, из-за чего он не может в полной мере выплачивать свои долги, то такой заемщик может воспользоваться кредитными каникулами. Они позволяют получить отсрочку до полугода на определенные кредиты – это уменьшит нагрузку на бюджет должника, и даст ему время на решение финансовых проблем.

Что касается вкладов, то здесь санкции также никак не влияют на уже открытые счета: они действуют, условия размещения не меняются, никто изымать деньги у вкладчиков не будет. Рублей в России достаточно, чтобы банки могли отвечать по своим обязательствам.

Почему банки в феврале-марте резко повысили ставки по вкладам? Это было сделано только по причине увеличения ключевой ставки ЦБ РФ, под которую все банки в России получают деньги. Чем выше ставка – тем выгоднее вклады для населения, и когда в феврале регулятор увеличил ключевой процент до 20%, тоже самое сделали и другие банки в стране.

Кто и как обходит санкции против России в 2022 году

Громко введенные против РФ санкции 2022 отменяют по-тихому. «Газпромбанк», через который предложено платить за поставки газа в недружественные страны, попал лишь под секторальные ограничения. Формальный запрет на покупку энергоносителей за рубли, тоже оказался вполне преодолим. Достаточно представить ситуацию так, как будто контракт по-прежнему исполняется в евро. Новые правила уже устроили ряд стран Европы. Остальные пока заявляют об отказе от измененной схемы оплаты. Но впереди 25 мая, и новые остановки поставок, если плата не поступит.

Российские удобрения и пшеницу продолжают покупать, в том числе в США. Ранее введенные ограничения были оперативно отменены. 

Не меньший интерес вызывает и обход санкций в отношении энергоресурсов. Например, мир узнал о «латвийской смеси» или «балтийской смеси». Так теперь именуют российскую нефть, разбавленную наполовину аналогом из других стран. По законам ЕС, такие смеси не запрещены ко ввозу. Лазейкой активно пользуется и Великобритания.  

Уже ясно, что под санкциями Россия будет жить еще долго, вне зависимости от изменения внешнеполитической обстановки. Как показывает практика, это вполне реально. Обо всех изменениях мы будем оперативно сообщать вам в дополнении к этой статье, и в новых материалах на сайте.

Чем грозят санкции клиентам банков

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица»). Это так называемый «черный» список людей и организаций, с которыми бизнесу, гражданам США и постоянно проживающим в Америке запрещено вести бизнес.

Американским гражданам и компаниям запрещается поддерживать с ними деловые связи, торговые ограничения касаются экспорта, реэкспорта и передачи материалов и технологий и распространяются на компании, в которых одному или нескольким лицам и компаниям из санкционного списка принадлежит 50% и более.

Этот список определяет и контролирует OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Если в SDN-лист попадает банковская организация, то это означает заморозку всех её активов в США, а также запрет на расчеты в долларах США с любыми контрагентами из Америки.

Так выглядит SDN-лист. У каждого фигуранта — все возможные варианты написания

Но не только взаиморасчеты запрещены. Через санкционные банки также нельзя покупать иностранные акции и валюту, и именно это сильнее всего «ударило» по российским инвесторам: из-за санкций они не могли распоряжаться своими ценными бумагами, и им пришлось в срочном порядке менять брокера.

В 2022 и 2023 годах в SDN-лист попали следующие российские банки:

• Альфа-Банк
• Дальневосточный банк
• Банк «Спутник»
• ВТБ
• Инвестторгбанк
• Новикомбанк
• Открытие
• Промсвязьбанк
• Транскапиталбанк
• Сбербанк
• Сетелем банк (Квант Мобайл Банк)
• Совкомбанк
• Росбанк
• Московский кредитный банк (МКБ)
• МТС-Банк
• Уралсиб
• Банк Санкт-Петербург
• Банк Зенит
• Металлинвестбанк
• СДМ-Банк
• Ланта-Банк
• Банк Левобережный
• УБРиР
• Банк Приморье

Цель введения санкций вполне ясна: отрезать крупнейшие банки страны от операций на международном финансовом рынке, и заморозить их активы. Внутри России банки продолжают функционировать по-прежнему, и даже международные переводы могут выполнять (только в ограниченном режиме).

Как тот факт, что банк попал под санкции, влияет на его клиентов? По сути, на конечном потребителе это мало сказывается – можно по-прежнему получать зарплату, пенсию или иные выплаты на карты и счета, открывать вклады, брать кредиты и обслуживать эти продукты.

Как санкции отразились на клиентах банков

Ограничения будут связаны, скорее, с дополнительными услугами и сервисами:

• Мобильные приложения банков под санкциями теперь не доступны в AppStore, Google Play и Huawei AppGallery. Владельцы устройств на Android могут скачать приложение или установить обновление с официального сайта банка, а вот владельцы устройств Apple вынуждены использовать веб-версии сайтов.
• Сложности с переводами за рубеж. Средства со счетов этих компаний не принимают банки за рубежом. Условия перевода надо уточнять в конкретном банке.
• Заблокированы корреспондентские счета, то есть недоступны зарубежные активы. Из-за этого наблюдаются сложности с предоставлением доступа к брокерским услугам банка.

В остальном же, банк продолжает функционировать, все свои обязательства он выполняет, снимать деньги с рублевых счетов не нужно – они останутся на месте, и к ним сохранится доступ. Ранее скаченные приложения также продолжают свою работу, переводы за рубеж в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений.

Санкции против банков

22 февраля, после того как Россия признала независимость ДНР и ЛНР, Минфин США объявил первые санкции против российских банков. В список попали ВЭБ, Промсвязьбанк и 42 их дочерних компании. Под ограничениями также оказались футбольный клуб ЦСКА (актив ВЭБа) и несколько принадлежащих «ПСБ Лизинг» судов: контейнерных, сухогрузов, нефтяных танкеров.

Спустя 2 дня Россия начала военную операцию на территории Украины, и за этим последовали незамедлительные санкции против целого ряда других финансовых учреждений.

«Мы вводим санкции против российских банков, которые вместе контролируют около $1 трлн. Мы отрежем крупнейший российский банк, который удерживает более трети российских банковских активов, отрежем от американской финансовой системы»,— пригрозил президент США Джо Байден.

Сильнее всего досталось ВТБ, «Открытию», Совкомбанку и Новикомбанку. Их активы в США заморозил, а всем американским и европейским компаниям запретили работать с этими банками под угрозой вторичных санкций.

Что для бизнеса

Новые санкции ударят по банкам больнее, чем те, что вводились в 2014 году в связи с крымскими событиями. Но это — далеко не иранский вариант.

«В сложившейся ситуации они, безусловно, слишком крупные, чтобы умереть. При крайней необходимости ЦБ может изменить требования к ним, льготные кредиты, в совсем пиковой ситуации — субсидии. А вот перспективы трансформации в глобальные банки становятся очень туманными», — сказал он.

Что для всех

Речь идёт о Турции, ЮАР, ОАЭ, Швейцарии, Кипре, Мальдивских островах — как об оплате покупок, так и о снятии наличных в местной валюте. О трудностях рассказал всего один подписчик — его карточку Альфа-банка отказались принимать в Таиланде.

Центробанк предупредил, что карты попавших под санкции банков не будут работать с сервисами ApplePay и GooglePay. Ими нельзя будет расплатиться в ряде иностранных онлайн-магазинах, как, например, iHerb или Asos. Речь идёт о картах банков группы ВТБ, Совкомбанка, Новикомбанка, Промсвязьбанка и «Открытия», которые попали под самые сильные ограничения.

Прикроют и доступ россиян к иностранным ценным бумагам. Кроме того, группа «Открытие», которая попала в санкционный список США, запретила открывать маржинальные позиции по иностранным акциям. Клиентам рекомендовали сократить «плечи» в таких бумагах.

«Банки будут стремитьcя компенсировать недополученные доходы, это скажется на ценовой политике (ставки по кредитам, депозитам, тарифы за посреднические услуги и проч.), — говорит старший научный сотрудник лаборатории финансовых исследований Института Гайдара Сергей Зубов. — Тем не менее российские банки, попавшиеся под санкции, заранее подготовили и провели все необходимые мероприятия, в настоящее время ограничения затрагивают только отдельные операции».

Каким образом иностранные банки перестали проводить платежи из России

В конце 2023 года вступил в силу указ президента США, который грозит лишить иностранные банки доступа к финансовой системе США из-за их связей с крупномасштабной российской торговлей. Банкам, участвующим в содействии торговле или поставляющим в Россию жизненно важные товары для военно-промышленного комплекса, грозила полная блокировка корреспондентских счетов в США и введение жестких условий.

В то же время в конце декабря ЕС ввел обязательные контрактные условия для экспортеров в 12-й пакет санкций, запретив реэкспорт «чувствительных товаров» из других стран в Россию. Речь идет о товарах двойного назначения и продукции, используемой в военно-промышленном комплексе.

В России легализован параллельный импорт, что официально позволяет ввозить товары в страну без согласия правообладателя или производителя. Параллельный импорт не обязательно связан с товарами двойного назначения. Однако ограничения в отношении банков также могут подпадать под эту категорию. На данный момент западным странам удалось повлиять на банки третьих стран — Китая и Турции. Они отказались платить России, что привело к массовому замораживанию и отмене транзакций.

По данным «Коммерсанта», статистика торгов турецкой лирой уже отражает это: объем торгов турецкой лирой в Мосбирже в январе составил 13,9 млрд рублей, что почти в четыре раза превышает объем на конец декабря. Интерес к лире начал расти в феврале 2023 года, что связано с ростом спроса на валюту со стороны россиян, покидающих Россию, и увеличением объема торговли между государствами. Объем сделок с лирой по итогам года вырос более чем в 17 раз до 465 миллиардов рублей.

По расчетам РБК, объем юаней на счетах российских банков за рубежом снизился впервые за 18 месяцев: по состоянию на 1 января 2024 года на корреспондентских счетах за рубежом находилось юаней на сумму 6,8 млрд долларов США; в декабре остатки юаней на корреспондентских счетах в банках за пределами России сократились на четверть (25. 7%, снижение на 2,3 млрд долларов США). Снижение активности торгов между турецкой лирой и юанем было обусловлено политическими, а не сезонными факторами (например, высокими праздниками).

4 пакет санкций, 15.03.2022

Четвертый пакет обязывающих документов ЕС принял не 13, как изначально было заявлено, а 15 марта. Обсуждение продолжилось дольше, чем планировалось. Запрет на транзит и поставку газа и нефти из России были самой горячей темой. В результате было сделано исключение для экспорта энергоносителей.

В разряд запрещенных попали:

• экспорт продукции черной металлургии — железа и стали;
• импорт из ЕС предметов роскоши — автомобилей от 50 000 евро, мотоциклов от 5 000 евро, прочих товаров ценой от 300 евро;
• сотрудничество с кредитно-рейтинговыми агентствами, присвоение каких-либо рейтингов субъектам РФ;
• инвестиции, экспорт инновационных технологий, оборудование для энергетики РФ, за исключением оборота атомных энергоресурсов;
• режим наибольшего благоприятствования для России на рынках ЕС.

Под санкциями остались государственные компании газонефтяной отрасли, с которыми транзитные акции и сделки под юрисдикцией Евросоюза заключались с большими ограничениями. Еще 8 частных и 9 государственных компаний-изготовителей продукции оборонного значения попали под санкции. Однако сделки с ними оставались возможны, если предметом поставки в страны Евросоюза были титан, никель, медь, алюминий, палладий.

В списке физических лиц оказались крупнейшие бизнесмены страны В.Рашников, А.Рюмин, К.Эрнст, всего 15 человек. Роман Абрамович попал в неловкую ситуацию, когда у него повисла сделка по продаже клуба «Челси».

Какие банки отказались сотрудничать с Россией?

В середине января Bloomberg писал, что китайские государственные банки вводят ограничения на операции своих российских клиентов в связи с принятием США указа о вторичных санкциях. По словам источников агентства, китайские банки решили приостановить сотрудничество с российскими клиентами, находящимися под санкциями, и прекратить оказание услуг российскому военному сектору. По словам источников агентства, проверки также затронут нероссийских клиентов, которые ведут бизнес в России или транспортируют жизненно важные товары в Россию через третьи страны.

В начале февраля китайский коммерческий банк Zhejiang Changzhou Commercial Bank уведомил своих клиентов о необходимости приостановить операции с любыми организациями в России и Белоруссии. Приостановка платежей в преддверии китайского Нового года означает логистический сбой. Из-за длительных праздников товары нельзя будет экспортировать как минимум до марта.

По данным источников Bloomberg, как минимум два банка заказали аудит российских клиентов и планируют разорвать связи с теми, кто работает на российский военно-промышленный комплекс или поддерживает компании, попавшие под санкции. По крайней мере три банка из «большой четверки» — Bank of China, China Construction Bank и Industrial and Commercial Bank of China — усиливают проверки, сообщает газета «Ведомости».

В середине января турецкие компании, экспортирующие продукцию в Россию, сообщили о проблемах с оплатой из-за проверок и инспекций со стороны властей, сообщает Reuters. Ассоциация объясняет это проверками в конце года и ожидает, что ситуация улучшится в феврале.

В то же время «Коммерсантъ» сообщил, что турецкие банки отказываются вести дела с российскими банками, опасаясь санкций США. По словам источников издания, в конце декабря проблемы с расчетами охватили почти все турецкие банки, включая Nuror Bank и Emlak Bank, с которыми ведут дела около 40 российских кредитных организаций.
После того как президент США Джо Байден объявил о введении вторичных санкций в отношении банков, осуществляющих посреднические операции с российскими банками, Турция стала одной из первых стран, где банки начали закрывать корреспондентские отношения с Российской Федерацией. Приостановка расчетов в долларах — это не то, чего хочет любой банк», — сказал журналу один из российских банкиров.

Причины проблем с расчетами

По мнению профессора бизнес-школы IE (Мадрид) Максима Миронова, США давно начали ужесточать свою политику в отношении финансовых институтов, участвующих в санкционных сделках.

Он приводит в пример прецедент, который произошел около 15 лет назад. Тогда Вашингтон дал понять международным банкам, что они несут самостоятельную ответственность за стороны, которым предоставляют услуги. Тогда банки ввели процедуры KYC (Know Your Customer или Know Your Client), требующие проверки личности и регулярной перепроверки данных при открытии счетов. Таким образом, банки должны убедиться, что они действительно обслуживают проверенных клиентов, и могут отказать в открытии счетов или приостановить обслуживание клиентов, которые не соответствуют требованиям KYC.
Как объясняет Миронов, «по сути, любой клиент любого банка в мире теперь должен доказать, что он не связан ни с одной компанией, попавшей под санкции, что у него чистые средства и что все прозрачно».

С помощью процедур KYC банки отслеживают, в частности, транзакции, подпадающие под санкции. По словам Миронова, если такие операции будут обнаружены, банк может быть подвергнут санкциям, отрезан от международной финансовой системы и даже обанкрочен. Банкам угрожают прекратить бизнес с сомнительными российскими клиентами, но банк успокаивает себя».
В 2018 году на Кипре прокатилась крупная волна отказов в открытии банковских счетов российским клиентам. Тогда кипрские банки начали блокировать счета россиян, попавших в санкционный список США. Осенью 2022 года, вслед за Узбекистаном, турецкие банки перестали принимать карты российской платежной системы «Мир». Как пишет Financial Times, Министерство финансов США оказало давление на Турцию, чтобы убедиться, что турецкий банковский сектор не сотрудничает с Россией во избежание западных санкций.

Судя по всему, США также оказывают давление на турецкие и китайские банки. Конечно, ни один банк в мире не хочет санкций США. Потому что тогда они будут немедленно отрезаны от мировой финансовой системы», — говорит Максим Миронов.