Рабочие способы перевода денег в россию и за рубеж в 2024 году

Переводы между банковскими картами

Более выгодный перевод является между картами одного банка. Таким образом можно сделать даже перевод денег по России без комиссии, а у Сбербанка это доступно, если счета отправителя и получателя открыты в одном городе. Некоторые банки, например Тинькофф, не предусматривают комиссию за переводы между любыми клиентским дебетовыми картами.

Максимальная комиссия может редко достигать 2-3% от суммы. Но есть ограничения на объемы переводов. У разных банков они могут быть в среднем от 15 до 75 тысяч в сутки. Большие лимиты существуют на переводы внутри банка, а не между картами разных финансовых учреждений.

Плюсы: высокая скорость, средняя комиссия.

Минусы: нужно иметь банковскую карту, получить наличные можно только в банкомате.

Действующие варианты трансграничных переводов сегодня

1. Валютные операции через финансовые организации, не попавшие под ограничения и работающие с системой SWIFT — это «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «МТС Банк». Но в этом случае не получится осуществить перевод в определенных валютах, необходимо уточнять условия в конкретном банке. Гарантий того, что деньги дойдут быстро или вообще дойдут нет.
2. Через счет в иностранном банке. Открыть счет в другой стране сейчас непросто. Например, в Греции или Франции зачастую не открывают местные счета гражданам России. Лучше пробовать в странах СНГ. Хотя в некоторых могут отказать в открытии счета, если нет вида на жительство (ВНЖ), договоров о трудоустройстве, аренде жилья. Также о появлении счета за рубежом необходимо в обязательном порядке оповестить Федеральную налоговую службу России;
3. С помощью системы переводов денежных средств. Здесь не требуются открытый счет, банковские реквизиты. Необходимо всего лишь прийти в отделение с паспортом, указать контактные данные адресата, сумму перевода. Переводят валюту сейчас через «Юнистрим», «Золотую корону», «Contact». Отправлять деньги с территории России этим способом возможно в Восточную Европу, Среднюю Азию. Актуальный перечень стран следует проверять.
4. С помощью систем переводов и оплаты зарубежных счетов. Подобным образом можно перевести деньги даже в западные страны. Выбор сервисов большой. Процесс заключается в том, что можно совершить рублевый перевод на выпущенную в России карту, а сервис за свои оборотные средства осуществит трансграничный перевод или оплатит покупки. До адресата деньги дойдут в требуемой валюте. Главное – проверить надежность сервиса и не отправить деньги мошенникам.
5. Криптовалютные переводы. Это удобный способ для тех, кто хорошо ориентируется в теме. Новички рискуют столкнуться с мошенничеством.
6. Оформление зарубежных карт платежных систем «Mastercard», «Visa». Можно выпустить карту, например, в Турции, странах СНГ и переводить деньги с нее. В последнее время набирают популярность «карточные туры». Данный способ имеет смысл, если планируете регулярно пользоваться банковской картой за границей. В России она будет недействительна.
7. Переводы на карты заграничных банков с карты платежной системы «МИР». До недавнего времени карты «МИР» функционировали на территории Турции, Вьетнама, некоторых стран СНГ. По ним совершались переводы, оплачивались покупки, услуги, снимались деньги. Однако в некоторых государствах уже отказались от работы с российскими картами, где-то становится все меньше банков, которые готовы их поддерживать. Поэтому бесперебойная работа платежной системы гарантируется только в России, Абхазии и Южной Осетии.

https://youtube.com/watch?v=K-WYQ3NRroc

Какие способы перевода денег за рубеж работают в России

В 2023 году деньги за рубеж можно переводить с помощью банковских переводов, SWIFT-переводов. Также можно открыть счёт в иностранном банке или воспользоваться системами быстрых платежей. Но у этих способов есть ограничения. Давайте разберёмся.

Банковский перевод

Услуги перевода денег за границу доступны во многих банках. Такая возможность есть, например, в ВТБ, «Сбере», Газпромбанке.

В «Сбере» возможен перевод в 18 стран. В их числе Армения, Узбекистан, Сербия. В Газпромбанке — в 12 стран. Среди них Вьетнам, Китай, Иран и Азербайджан.

Комиссия за перевод зависит от способа перевода: на мобильный номер, счёт, карту или наличными. Например, в «Сбере» комиссия за перевод 10 тысяч рублей на счёт в Сербию составит 2%.

Доступность переводов в вашем банке можно уточнить в офисе, на горячей линии или на сайте банка.

Система SWIFT

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Благодаря SWIFT переводы в другую страну занимали всего пару минут.

В 2022 году крупные российские банки были отключены от SWIFT в рамках санкций. В некоторых банках переводы через SWIFT недоступны совсем. К таким относятся, например, «Сбер», ВТБ, Россельхозбанк, банк «Открытие», Совкомбанк.

В некоторых банках SWIFT-переводы доступны, но с ограничениями. В список входят, например, «Райффайзенбанк» и Газпромбанк.

Например, в «Райффайзенбанке» минимальная сумма перевода — 20 тысяч евро. Переводы в долларах доступны только премиальным клиентам. А комиссия для всех переводов — 300 долларов. У Газпромбанка такие же лимиты. При этом перевести деньги можно только из отделения банка.

Счёт за рубежом

Для перевода денег за рубеж можно открыть счёт в банке другого государства. Не обязательно ехать в эту страну — некоторые фирмы предлагают услуги по оформлению счёта в иностранном банке по доверенности. Размер комиссии за подобные услуги у каждого банка свой.

Если счёт за рубежом открывает резидент, он должен сообщить об этом российской налоговой. Сделать это нужно в течение месяца после открытия счёта.

При этом ежегодно — до 1 июня года, следующего за отчётным, — нужно сдавать в налоговую отчёт по зарубежным счетам (вкладам). Подробнее о том, как это делать, можно прочитать здесь. В таком отчёте отражают все денежные поступления и платежи за отчётный период, а также остаток денег на начало и конец этого периода.

Сервисы для денежных переводов

«Юнистрим». Сейчас через систему можно переводить деньги в семь стран: Беларусь, Армению, Таджикистан, Кыргызстан, Молдову, Монголию и Сербию. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», через сайт платёжной системы или мобильное приложение.

Сумма перевода с российской карты не должна быть больше 450 000 рублей в месяц. Комиссия рассчитывается на этапе оформления перевода — до оплаты — и зависит от страны получателя и валюты вывода. Тарифы можно посмотреть на сайте системы.

Например, если отправлять в Армению меньше 3000 рублей, комиссия составит 30 рублей. При переводе более 3000 рублей комиссия составляет 1,2% от суммы перевода.

«Золотая корона». Через «Золотую корону» можно перевести деньги в 15 стран. Среди них Таджикистан, Турция, Республика Корея, Кипр, Китай и другие.

Максимальный размер перевода с российской карты — 600 000 рублей в месяц. Комиссия рассчитывается на этапе оформления перевода и зависит от страны получателя и валюты вывода. Тарифы можно посмотреть на сайте платёжной системы.

Например, если из России отправить 3000 рублей в Таджикистан, комиссия составит 50 рублей.

Qiwi-кошелёк. Система временно ограничила для физлиц вывод денег на банковские счета с кошельков, а также снятие наличных. Об этом говорится на сайте сервиса. Сейчас ограничения такие:

• Лимит переводов на карты и счета других банков — 1000 рублей.
• Лимит на платежи через СБП — 5000 рублей.
• Нельзя снимать наличные в банкоматах и Qiwi-кассах.
• Нельзя переводить деньги в другие банки через СБП.

Когда ограничения отменят, пока не известно.

Contact. Через этот сервис из России можно перевести деньги в 52 страны. В их числе США, Сингапур, Южная Корея, Турция.

Максимальная сумма перевода с российской карты — 350 000 рублей в месяц. Комиссия рассчитывается на этапе оформления перевода до оплаты — размер зависит от страны получателя и валюты для вывода.

Например, комиссия за перевод в Азербайджан 3000 рублей составит 30 рублей.

Avosend. С помощью этой платёжной системы из России можно перевести деньги в 29 стран. Например, в Узбекистан, Бангладеш и Казахстан.

Комиссия также зависит от страны получателя, суммы и валюты перевода.

Сколько времени занимает денежный перевод?

На скорость международных денежных переводов, осуществляемых с помощью TransferWise , влияет множество факторов. Например, используемые валюты, сумма, день недели, время суток, проверка, способ оплаты, личный или деловой перевод.

Кроме того, скорость переводов является одним из ключевых моментов, которые TransferWise постоянно улучшает. Например, переводы сделанные среди наиболее распространенных валютных маршрутов (GBP → EUR), могут быть фактически доставлены на ваш банковский счет всего за несколько минут.

Переводы Wise обычно занимают от нескольких минут до двух рабочих дней.

Международные переводы: основные термины и расходы

Термины, используемые в международных переводах:

• Отправитель: лицо, которое отправляет деньги.
• Получатель: лицо, которое получает деньги.
• Банк-эмитент: банк отправителя, который выпускает платёжное средство (например, кредитную карту) для осуществления перевода.
• Банк-корреспондент: банк, через который проходит перевод между банком-эмитентом и банком-бенефициаром (банком получателя).
• Курс обмена: соотношение между валютами, используемыми при переводе.

Расходы, связанные с международными переводами:

Комиссия: плата, взимаемая банком-эмитентом, банком-корреспондентом и/или банком-бенефициаром за проведение перевода. Комиссия может варьироваться в зависимости от суммы перевода и используемых валют.

Курсовая разница: разница между курсом обмена, используемым при проведении перевода, и рыночным курсом валюты. Эта разница может повлиять на итоговую сумму, получаемую получателем.

Дополнительные расходы: затраты, связанные с использованием специальных сервисов, например, быстрой обработки перевода или отправки денег в экзотические страны.

Как сэкономить на международных переводах:

Для снижения расходов на международные переводы можно использовать:

• Сравнение комиссий и курсов, предлагаемых различными банками и платёжными системами.
• Использование сервисов, которые предлагают переводы с низкой комиссией и выгодным курсом, например, TransferWise.
• Минимизация дополнительных расходов, связанных с использованием специальных сервисов.

Указ Путина о запрете банковских переводов за рубеж: чем обернутся ограничения

Ограничения на вывод валюты нужны, чтобы остановить отток капитала физлиц и юрлиц за рубеж, сказал РБК партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе. «Но вряд ли идея контрсанкций — запретить переводы родственникам. Скорее всего, власти предусмотрят исключения и оговорки. Возможно, допустят переводы от физлиц физлицам на небольшие суммы», — рассуждает юрист.

На фоне введенных санкций власти максимально заинтересованы в том, чтобы валюта из страны не уходила, так как ее приток в Россию ограничен, соглашается член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров. На это направлены положения указа, которые запрещают как перечислять валюту на банковские счета за рубежом, так и пользоваться зарубежными системами денежных переводов, такими как, например, Western Union. То есть если «поставщик платежных услуг» зарегистрирован где-то кроме России, перевод валюты с его помощью будет невозможен: резидентам придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации, полагает Уваров.

«К сожалению, из текста указа неясно, что понимается под иностранной платежной системой. Так, непонятно, будет ли расцениваться как иностранная платежная система, если оператор платежной системы является российским юридическим лицом, созданным оператором иностранной платежной системы. Исходя из логики указа думается, что в любом случае, если платежная система связана с иностранной платежной системой, то ее нельзя будет использовать для перевода иностранной валюты», — говорит адвокат, партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Указ не затронет иностранные компании, владельцы которых — россияне (КИК), считает старший советник Hill Consulting Сергей Нестеренко: «Такие компании и ранее использовались для хранения средств в зарубежных банках с целью снятия ограничений российского валютного контроля».

Документ коснется платежных систем, которые используют небольшие компании и фрилансеры: Paysera (она уже отказалась работать с российскими клиентами), Paysend, Cardpay, Payoneer и PayPal, которые в том числе позволяли осуществлять переводы с карты на карту в разных странах, указывает Нестеренко. Среди других сегментов, попадающих под ограничения, — перечисление зарплаты на зарубежные счета от работы на иностранные компании, а также зачисления на брокерские счета дивидендов или выручки от продажи финансовых инструментов.

По оценке Капианидзе, мигрантов, перечисляющих деньги семьям в другие страны, ограничения не коснутся, потому что они не являются резидентами России. Указанные ограничения могут затронуть только мигрантов, отвечающих признакам валютного резидента России, например, если они постоянно проживают в России на основании вида на жительство, считает адвокат, советник юридической фирмы Vegas Lex Илья Шенгелия.

Указ может затронуть и иностранцев, если с точки зрения валютного законодательства они являются резидентами, то есть имеют вид на жительство, добавляет Дубов.

В начале 1990-х было время, когда нужно было получать разрешение ЦБ на открытие счета за рубежом, но тотального запрета на зачисления на такие счета никогда не было, напоминает Нестеренко. Он полагает, что это временная мера.

Факторы, влияющие на стоимость денежных переводов

Когда вы отправляете или получаете деньги через сервисы переводов, стоимость может значительно различаться, в зависимости от многих факторов. Ознакомление со следующими факторами поможет вам выбрать наилучший вариант для перевода денег.

Комиссии

Одним из основных факторов, влияющих на стоимость денежных переводов, является комиссия, взимаемая за услугу. Расходы на комиссии могут варьироваться в зависимости от сервиса, используемого для перевода денег. Некоторые сервисы предлагают фиксированные комиссии, в то время как другие — процентную.

Курсы валют

Курсы валют также могут иметь значительное влияние на стоимость перевода денег. Если курс валюты не является выгодным, то стоимость денежных переводов может быть дороже. Также стоит отметить, что некоторые сервисы перевода денег предлагают более выгодные курсы, чем другие, что может влиять на конечную стоимость перевода.

Способы перевода

Стоимость денежных переводов может также зависеть от способа, которым вы отправляете или получаете деньги. Некоторые сервисы могут взимать дополнительные комиссии за определенные способы перевода, например, за использование кредитной карты. В то же время, другие способы, такие как перевод на банковский счет, могут быть менее дорогими.

Комбинация факторов

Как правило, стоимость денежных переводов зависит от комбинации вышеуказанных факторов. Для получения наилучшей цены на перевод денег лучше всего исследовать различные сервисы и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям и финансовому положению.

Сколько времени нужно потратить, чтобы совершить перевод денег в Россию на карту

Вместе с Profee этот процесс в среднем не займет у вас более нескольких минут. Для того, чтобы совершить денежный перевод получателю из России и любой другой страны, поддерживаемой сервисом Profee, нужно войти в существующий аккаунт Profee или пройти простую процедуру регистрации. Для этого нужно совершить следующие действия:

• Выберите нужное направление для денежного перевода, например, из Испании в Россию, и укажите желаемую сумму перевода. Валютный конвертер укажет итоговую сумму в валюте получателя, затем нажмите кнопку “Отправить”;
• Укажите свой номер телефона, предоставьте базовую информацию о себе и загрузите дополнительный пакет документации при желании получить более высокий уровень аккаунта. Это делается для того, чтобы защитить ваши средства и сделать иностранный перевод максимально быстрым и надежным;
• Укажите данные карты, откуда будет производиться списание, а также карту получателя с учетом действующих ограничений по отправке денег в Россию;
• Подтвердите валютный перевод с помощью SMS-аутентификации, которая придет на указанный вами номер телефона. Уже в считанные минуты сумма поступит на указанный счет при условии корректного заполнения всех данных.

Если же по каким-либо причинам перевод не дошел до отправителя, сумма перевода вернулась вам на карту и вопрос как перевести деньги из-за границы в Россию остается для вас актуальным — вы можете обратиться в службу поддержки любым удобным для вас способом.

Перечислить деньги в Россию еще никогда не было так просто. Пользуйтесь Profee и наслаждайтесь целым рядом преимуществ, созданным специально для максимального комфорта и экономии времени и денег наших клиентов.

По реквизитам счёта через интернет-банк

Бесплатный перевод на банковский счёт, открытый в другом финучреждении, тоже встречается нечасто. Тот же Рокетбанк в рамках тарифа «Всё включено» декларирует 10 операций без комиссии.

Отменил плату за эту услугу и Альфа-Банк. Бесплатно перечислить деньги на счёт, открытый в другом финучреждении, можно через Альфа-Клик или Альфа-Мобайл.

Для отправки средств нужно указать БИК банка, ФИО и номер счёта получателя, назначение платежа.

На карту через партнёров

Бесплатно перечислить наличные деньги на карту можно через партнёров банка Тинькофф. В числе его партнёров – МКБ, Бинбанк, салоны связи Билайн, МТС, терминалы Элекснет. Ограничение по сумме средств, которые переводятся без взимания комиссии – 300 тыс. руб. в месяц.

В 2016 году соцсеть запустила сервис безналичных денежных переводов. Он работает через диалог с получателем (пункт меню «Деньги»). Для перечисления денег указываются реквизиты карты отправителя: имя и фамилия, номер, срок действия и CVC/CVV2-код. Номер карты получателя указывать не надо – он сам решит, куда зачислить средства.

Единовременно допускается перечислить от 100 до 75 тыс. руб., до 150 тыс. руб. в сутки с одного пластика.

Для владельцев карт MasterCard и Maestro услуга предоставляется бесплатно.

Используйте Paysend

Paysend  — это приложение, позволяющее максимально экономично осуществлять денежные переводы, доступное для скачивания в App Store и Playmarket. Воспользовавшись ним, можно перевести деньги на счет в банке или сразу на карту, если известны ФИО и реквизиты получателя. При этом сумма комиссии на банковский счет будет равна нулю, а на карту банка – всего 49 рублей из РФ, 1 фунт из Великобритании, 1,5 евро из Европы. Комиссия этого сервиса всегда минимальна, выражается фиксированной суммой и остается прозрачной на всех этапах перевода. Здесь действуют конкурентные курсы обмена, которые дадут вам возможность отправить получателю максимально возможную сумму.

Как выбрать самый выгодный метод перевода денег

Если вопрос экономии стоит остро, а времени в достатке, то наиболее эффективно будет заняться сравнением условий в различных банках и платежных сервисах, а затем составлением сводной таблицы. Правда, даже крупные порталы, специализирующиеся на анализе и сопоставлении, не всегда отваживаются на такой труд. 

Тому есть причина: финансовые услуги и условия их предоставления – динамичный продукт. Они меняются в зависимости от множества факторов. То, что вчера было выгодно, сегодня может оказаться предложением, бьющим по карману. И на один и тот же денежный перевод комиссия способна колебаться – например, в рамках специального предложения. 

Поэтому отправной точкой в выборе метода следует считать способ, удобный для вас и для адресата. Иногда комфорт дороже денег. Но все же лучше, если перечислить деньги удается без комиссии.

«Юнистрим»

Максимальная сумма разового онлайн-перевода: 450 тысяч рублей или эквивалент в валюте, включая комиссию.

Месячный лимит переводов: 700 тысяч рублей или эквивалент в валюте.

Сервис принимает только российские карты платежных систем Mastercard, Maestro, Visa, «Мир».

Как быстро проходит перевод: от 2 минут при переводе с карты на карту. При отправке наличных время перевода будет зависеть от рабочих часов пункта выдачи.

Получить деньги из-за границы можно только в рублях. При этом сервис конвертирует валюту по собственному курсу.

Карта отправителя должна поддерживать систему двухшагового подтверждения 3-D Secure.

Рекомендации

Тема перевода денег из заграницы в Россию, сегодня стала одной из самых горячих в русскоязычных пабликах. Тысячи обсуждений и советов, которые люди дают друг другу, между двумя сообщениями об успешном переводе с помощью одной платежной системой и ее закрытием в России, проходит буквально несколько секунд.

Но выход есть всегда, давайте не терять голову и пробовать новые пути решения проблемы:

1. Перед отъездом в другую страну уточните, сможете ли вы завести там банковскую карту с российским паспортом.
2. Ежедневно мониторьте информацию по международным денежным переводам, некоторые компании отыгрывают все назад. Есть и такие, которые отодвигают сроки начала санкций.
3. 16 мая Центробанк разрешил российским физическим лицам и нерезидентам из списка дружественных стран переводить за рубеж не более 50 000$ в месяц при наличии счета. До этого лимит составлял 10 000$.
4. Сегодня пришло время новых технологий, используйте этот шанс, изучите рынок крипты, сделайте для себя шпаргалку по ее использованию
5. Если вы в России и собираетесь уезжать, найдите заранее сообщество эмигрантов в пункте назначения. Сегодня среди русских за границей большая взаимовыручка, наверняка вам помогут, если возникнут проблемы с банковскими картами.

Переводите деньги в местной валюте

Если у вас есть возможность выбирать валюту перевода, выберите местную валюту получателя. Таким образом, вы избежите дополнительных затрат на обмен валюты с вашей стороны и сэкономите на комиссиях.

Однако, перед тем как выбрать местную валюту, убедитесь, что вы знакомы с текущим курсом обмена и что ваш получатель сможет обменять переведенные валютные средства без лишних хлопот и потерь.

Например, если вы отправляете деньги в Европу, используйте евро (EUR) вместо доллара США (USD) или других валют. Таким образом, вы уменьшите комиссии на обмен валюты и ваш получатель в Европе будет получать деньги в местной валюте без дополнительных затрат на обмен.

Переводите деньги в местной валюте – это простой и эффективный способ сэкономить на комиссиях при переводах. Помните, что каждый процент комиссии, который вы экономите, остается в вашем кармане.

Через банки России

Рассматривая, как перевести деньги за границу в 2023 году, нельзя обойти стороной отправку через банки. Однако многие российские финансовые организации отключены от системы SWIFT, что значительно усложняет процесс. Нужно выбирать банки, которые не попали под санкции и по-прежнему подключены к системе. Их не так много, например, Райффайзенбанк, Росбанк. В этом случае перевод может пройти. Однако операция сопряжена с определенными рисками. Так заблокировать операцию вполне может и сам банк-получатель. В такой ситуации вернуть средства будет затруднительно

Важно:

1. Комиссия может быть внушительной. В среднем придется заплатить до 5 процентов от перечисляемой суммы. Могут быть списаны дополнительные средства за конвертацию валюты.
2. Минимальный размер перевода постоянно повышается. Если нужен вариант, как переводить деньги за границу из России небольшими суммами, то банки могут не подойти. Многие принимают к отправке только крупные перечисления.
3. Нужно заранее проверить банк. Уточнить, будет ли подтверждена операция, можно через ресурс ohmyswift.ru. На сайте есть актуальные сведения о том, какие банки переводят деньги за границу на сегодняшний день.

Через зарубежные банки

Еще один вариант как теперь перевести деньги за границу – обратиться к зарубежным финансовым организациям. Вариант хорош для тех, кто имеет действующий счет в банке за рубежом. Однако можно и оформить новый продукт. Так по доверенности подобные операции проводят в Турции, Израиле, ОАЭ. Такой метод подойдет тем, кто перечисляет деньги регулярно и большими суммами.

Наиболее комфортной юрисдикцией для открытия счета выступает Казахстан. Для открытия счета нужен местный налоговый номер. Он оформляется через посредника в течение нескольких месяцев. Стоимость услуги достигает 60 тысяч рублей. Если подавать документы лично, то процесс занимает около двух недель. Как можно перевести деньги за границу:

• Получить ИИН через посредника.
• Оформить доверенность на представителя.
• Приобрести казахстанский номер.
• Открыть счет через посредника.

Дополнительно можно получить банковскую карту. Она позволит как перевести деньги на карту за границу без сложностей, так и проводить оплату без ограничений за рубежом.

Отправка через виртуальные платежные системы

Более молодые пользователи для переводов применяют системы Киви, Вебмани или Яндекс.Деньги. Но обналичивание через эти сервисы отнимает некоторое время и не является бесплатным.

В среднем за получение на руки купюр пользователь должен отдать до 3-4% от суммы.

Но зато сам перевод доходит мгновенно. Хотя также есть ограничения на максимальные переводы. Для неавторизованных пользователей будет проблемой получение более 15 тысяч рублей.

Плюсы: круглосуточные переводы без выходных, низкая комиссия за отправку.

Минусы: проблема с обналичиванием, ограниченные низкие суммы для отправки, нужно быть зарегистрированным в сервисе, комиссия за получение выше средней.