Цифровая трансформация

Что хочет налоговая и на что способны компании

Чтобы налоговики не имели претензий к вашей компании, обо всех бизнес-партнерах нужно знать немало информации, а также запрашивать у них копии следующих документов:

паспорта директора и главного бухгалтера;
устава и учредительного договора;
свидетельств о присвоении ОГРН и ИНН;
выписку из ЕГРЮЛ;
имеющихся лицензий (если оказываемые вам услуги требуют лицензирования);
документы, подтверждающие полномочия лиц, подписывающих договоры (например, доверенность на представителя компании или протокол о назначении генерального директора).

Естественно, получить такой пакет документов оперативно очень сложно, особенно, если ваша компания работает с множеством мелких фирм. Кроме того, всегда есть шанс, что партнер окажется попросту мошенником и предоставит недействительные или поддельные документы.

Можно, конечно, начать проверять контрагентов самостоятельно «с нуля» – изучить сведения из ЕГРЮЛ, где представлена информация по ИНН, КПП, ОГРН и юридическому адресу организации, запросить у налоговой информацию о наличии у них задолженностей по налогам, съездить и посмотреть, что находится по фактическому адресу нахождения контрагента, проверить полномочия лиц, представляющих компанию-партнера, их паспортные данные, выяснить на сайтах лицензирующих органов данные о лицензиях, запросить рекомендации у тех, кто сотрудничал с этой компанией ранее и т. п. ФНС советует также уточнять сведения о том, не привлекался ли руководитель компании к налоговой или административной ответственности, выяснить информацию о необходимых ресурсах, производственных мощностях компании и имеющемся опыте работы.

В общем, чтобы проводить все эти изыскания, в штате необходимо держать Шерлока Холмса с, как минимум, двумя Ватсонами. Не каждая компания может себе это позволить, поэтому обычно функции Холмса возлагаются на бухгалтерию. А что, неплохая замена! И вот сидит бедный бухгалтер, проявляет должную осмотрительность и старается стрясти с контрагента как можно больше документов, чтобы подстелить соломки своей компании и себе заодно. Знакомо? Думаем, многим. Поэтому хотим вас порадовать — ситуация уже изменилась!

P2B-кредитование

В России скоринговые системы получили широкое распространение в розничном бизнесе при кредитовании физических лиц. На мой взгляд, при построении кредитного конвейера в рознице скоринг — это оптимальная модель оценки риска при принятии решения.

Например, при выдаче овердрафта анализируются обороты по расчетному счету компании и, исходя из этих результатов, определяются условия по овердрафту. Или, как в нашем случае, заемщиками выступают компании малого бизнеса, занятые в исполнении госзаказа, и значимым критерием оценки риска является опыт исполнения аналогичных госконтрактов.

Мы также в тестовом режиме применяем инструмент интервьюирования наших заемщиков. Сложный сценарий опроса и анализа полученных ответов позволяет составить дополнительное компетентное мнение о возможности выдачи качественного займа.

Калибровочная кривая

α и β — коэффициенты калибровочной функции;
i — номер наблюдения в выборке;
PDi — оценка вероятности дефолта для наблюдения i;
Scorei — балл наблюдения i.

Соответствие среднего значения оценок вероятностей дефолта целевому значению: центральной тенденции для калибровки TTC или среднему уровню дефолтов за последние 12 месяцев для калибровки PIT;
Предсказательная сила (Gini) полученных значений PD должна соответствовать предсказательной силе рассчитанных скоринговых балов.

i — номер наблюдения в выборке;
n — количество наблюдений в выборке;
PDi — оценка вероятности дефолта для наблюдения i, рассчитываемая по приведенной выше формуле;
DFi — наблюдаемое значение дефолта для наблюдения i;
α, β — параметры калибровочной кривой, описанные выше;
PD_target — целевое значение средней вероятности дефолта;
Gini_PD — предсказательная сила (Gini) полученных значений вероятности дефолта;
Gini_score — предсказательная сила (Gini) баллов до калибровки.

СТРАТЕГИЯ — НАБОР ПРАВИЛ

Стратегия представляет собой набор правил, которые использует руководство организации, принимая управленческие решения для достижения хозяйственных целей. Если цели определены, то стратегия дает ответ на вопрос, каким способом организация сумеет достичь поставленных целей в условиях изменяющегося и конкурентного окружения.

Слово «стратегия» греческого происхождения и означает «искусство развертывания войск в бою» или «искусство генерала». Этот военный термин широко вошел в обиход специалистов, теорию и практику менеджмента. В менеджменте стратегия рассматривается как долгосрочное, качественно определенное направление развития организации, касающееся сферы, средств и формы ее деятельности, системы взаимоотношений внутри организации, а также позиции организации в окружающей среде.

Выбор стратегии во многом зависит от вида деятельности, выпускаемой продукции, места осуществления хозяйственной деятельности и т. п. Однако существуют общие рамки, в которые вписываются разные стратегии.

Разрабатывая индивидуальную стратегию или группу стратегий, необходимо стремиться к тому, чтобы она отвечала ряду требований:

соединяла четко поставленные цели, достижение которых является решающим для общего исхода дела;
поддерживала прогрессивную инициативу;концентрировала главные усилия в нужное время в нужном месте;
предусматривала использование минимума ресурсов для достижения максимального результата;
координировала управление бизнес-процессами;
содержала план действий на перспективу;
обеспечивала гарантированные ресурсы.

Чтобы определить стратегию поведения организации и провести ее в жизнь, руководство должно иметь представление не только о внутренней среде организации, ее потенциале и тенденциях развития, но и о внешней среде. Так, от технологии производства, степени автоматизации зависит качество выпускаемой продукции, ее место на рынке (внутри отрасли).

С точки зрения направления развития организации можно выделить:

стратегию роста;
стратегию сокращения;
стратегию стабилизации.

Результаты

После запуска «Финансовой прочности» сервис получил много положительных откликов от клиентов. Особенно новый индекс нравится малому и среднему бизнесу: небольшим компаниям сложно разрабатывать собственные методы подсчета кредитных лимитов. Более крупным игрокам показатель от Rescore позволяет сэкономить время на разработке таких методов и при этом избежать лишних рисков. Большие компании используют сервис для управления кредитным лимитом и часто соединяют собственные данные с индексами Rescore, выстраивая более точную систему принятия решений.

«Также сервис востребован инвестиционными компаниями. В том числе теми, что работают с долговыми обязательствами», — добавляют в «Технологиях скоринга».

Рафаэль Мурзаханов, руководитель департамента рисков Conomica (специализируется на работе с долговыми обязательствами):

«Индекс «Финансовая прочность» — это верхний лимит или ограничение в принятии решений о покупке долга. Как правило, эксперты Conomica более консервативны и используют показатель с понижающим коэффициентом, так как работают уже с просроченными долгами. Если сумма долга превышает указанный лимит, брокер может самостоятельно на раннем этапе отказать клиенту в покупке долга».

Валютные заимствования: размещения и замещения

Во втором квартале 2023 года состоялось 11 размещений бондов, номинированных в юанях, на общую сумму почти 6,2 млрд юаней (эквивалентно 75,9 млрд руб. по курсу на 1 июля). Для сравнения, на первый квартал пришлось четыре эмиссии, с помощью которых удалось привлечь 17,6 млрд юаней (эквивалентно 200,6 млрд руб. по курсу на 1 июля), впрочем, 85% средств тогда получила «Роснефть», которая во втором квартале не размещалась.

Таким образом, если рассматривать активность остальных эмитентов (без «Роснефти»), то она, по сравнению с первым кварталом, выросла втрое по количеству размещений и в 2,4 раза по их объему.

Среди новых эмитентов во втором квартале появился «Фосагро» с одной эмиссией на 2 млрд юаней (24,5 млрд руб.), а самым крупным заемщиком в отсутствии активности со стороны «Роснефти» стала «ЕвроСибЭнерго-Гидрогенерация». В результате трех эмиссий компания привлекла 3,5 млрд юаней (42,7 млрд руб.).

В отличие от предыдущих периодов, активны на рынке таких заимствований во втором квартале оказались дочерние структуры Сбера, ВТБ и «Альфа-банка», на которые пришлось шесть размещений на общую сумму 74,2 млн юаней (0,9 млрд руб.).

Мы полагаем, что потенциал облигационных заимствований в юанях пока не исчерпан, в том числе с точки зрения выхода на рынок новых эмитентов. Но, вероятно, он будет ограничен спросом — основные покупатели таких облигаций пока находятся внутри страны.

Также во втором квартале продолжилось размещение замещающих облигаций (выпускаемых взамен зарубежных заимствований компаний в предыдущие годы). Все три эмиссии на общую сумму свыше $ 1,4 млрд провел «Газпром-Капитал». Кварталом ранее он привлек с помощью 11 эмиссий замещающих бондов $ 7,3 млрд, включая две эмиссии замещающих вечных облигаций. Интерес к инструменту, по нашей оценке, продолжит расти — так, до начала 2024 года государство обязало российских эмитентов заместить выпущенные ими еврооблигации, чтобы исполнить обязательства перед держателями последних.

Какую информацию анализирует скоринг

Без исключения каждому клиенту интересно, какую именно информацию собирает система, чтобы принять решение о предоставлении займа или отказе. Число конкретных данных может меняться в зависимости от разновидности кредитных продуктов и их особенностей. В стандартный перечень входят следующая информация:

Актуальные контакты заёмщика. Система скоринга положительно реагирует на потенциального заёмщика в случае наличия рабочих контактов, домашнего и сотового номера телефона.
Кредитная нагрузка. В данном случае система проверяет наличие у заёмщика других действующих долговых обязательств, и его способность обеспечивать каждое из них.
Наличие иждивенцев и детей. Один из ключевых факторов, это возраст иждивенцев, если они есть. Также стоит учесть, что чем больше у заёмщика детей, тем сильнее будет понижен итоговый скоринговый балл.
Трудовой стаж. Балл будет высоким, если потенциальный заёмщик трудится на одном и том же месте более 5 лет.
Уровень зарплаты. Сумма кредита и вероятность его получения напрямую зависит от дохода клиента.
Кредитная история. В данном случае высокую оценку можно получить, если до этого человек брал кредиты и погашал их согласно срокам, установленным финансовым учреждением.
Образование. Приветствуется наличие высшего или как минимум среднего образования.
Паспортные данные

Важно наличие постоянной прописки.
Возраст. На максимальные баллы могут рассчитывать потенциальные заемщики возрастом от 30 до 40 лет

К менее благонадёжным потенциальным клиентам относятся неработающие пенсионеры, а также студенты.
Наличие автомобиля или собственной недвижимости. Эта информация оценивается для того, чтобы понять, может ли клиент предоставить какое-либо имущество в залог в случае заявки на крупную сумму кредита.
Наличие дополнительного дохода. Вероятность одобрения заявки значительно возрастает, если потенциальный клиент может с помощью документов подтвердить наличие дополнительного дохода.
Семейное положение. Банки с большей охотой кредитуют тех клиентов, которые находятся в браке. Именно такие категории граждан получают максимальные баллы по данному пункту. При этом, важно, чтобы супруги имели общую жилплощадь и проживали на её территории совместно.
Трудоустройство. Один из основополагающих факторов, который повлияет на одобрение или отказ в кредите. Желательно, чтобы потенциальный заемщик был официально трудоустроен в коммерческой или государственной организации.
Должность и квалификация. Здесь скоринговый балл зависит от профессионального и социального статуса, а также занимаемой должности.

Глубокая проверка контрагента (скоринг)

В каких случаях необходимо проводить скоринг?

Предпринимательская деятельность предполагает взаимодействие с контрагентами. Но не всегда такая работа бывает успешной: иногда встречаются недобросовестные контрагенты, а иногда и т.н. «организации – однодневки». Заключив договор поставки/ подряда с такой компанией, вы рискуете потерять время и деньги на судебные разбирательства, а в итоге не получить ничего, так как либо фирма отсутствует по юридическому адресу, либо находится в стадии банкротства, либо в отношении организации имеется большое количество исполнительных производств на миллионы рублей, счета фирмы нулевые, а на балансе компании ничего не значится.

При обращении к информации в интернете об интересующей компании мошенники могут специально создавать положительные отзывы о подставных организациях с целью создания положительной деловой репутации.

Проверка компании до момента заключения договора направлена на подтверждение должной осмотрительности при выборе контрагента, снижение рисков неполучения исполнения по нему и привлечения к ответственности.

Проверка контрагента нужна не только в предпринимательской деятельности, но и при любом взаимодействии даже с физическим лицом, например, когда вы намереваетесь одолжить деньги гражданину или организовать совместный бизнес с ним и вкладываете свои деньги.

Без проведения скоринга потенциального заемщика можно не надеяться на возврат долга: гражданин может быть должен большую сумму денег уже не одному кредитору, находится в стадии банкротства, не имеет никакого имущества, на которое можно обратить взыскание и т.д.

Скоринг применяется и в иных случаях, когда вы взаимодействуете с организацией или физическим лицом.

Предварительная проверка юридического/ физического лица позволит минимизировать риск принятия ошибочного решения о взаимодействии с определенным контрагентом или гражданином.

Что представляет собой глубокая проверка контрагента (скоринг)?

При проведении скоринга (сбор и анализ информации) проверяется благонадежность контрагента, его деловая репутация, которая даст возможность принять решение о взаимодействии с заемщиком/ контрагентом.

На основании предоставленных контрагентом сведений о себе можно получить полную информацию о надежности лица, например:

О наличии исполнительных производств;
О наличии дел о банкротстве;
О наличии судебных разбирательств;
О наличии сведений в реестре недобросовестных поставщиков;
Отсутствие хозяйственной деятельности компании в течение года;
О привлечении к административной ответственности;
О наличии сведений о гражданине в бюро кредитных историй;
О наличии задолженности интересующегося субъекта по налогам и сборам;
Об открытых/закрытых расчетных счетах за последние 3 года;
О наличии имущества (в т.ч. недвижимом) за последние 3 года за интересующим субъектом;
Об имеющихся залогах и прочих обременениях;
Об участии в уставном капитале корпораций.

Преимущества работы с ЮК «Центральный округ»

ЮК «Центральный округ» предлагает услуги скоринга, направленные на проверку достоверности сведений, представленные гражданином/контрагентом, в том числе по установлению фактов и обстоятельств, могущих повлиять на принятие решение о кредитования лица, ведения совместного бизнеса/ проектов, поставке товара с отсрочкой платежа и т.д.

При обращении в ЮК «Центральный округ» для проведения скоринга и получения письменного заключения об интересующем субъекте от нашей компании вы:

получаете детальный отчет о контрагенте на основании информации, собранной из различных источников и систематизированной, которая поможет выявить недобросовестного контрагента и позволит отказаться от работы с ним еще на стадии заключения договора;
экономите время на поиск информации о контрагенте/гражданине и ее анализе;
минимизируете риски невозврата долга и потенциальных убытков;
страхуетесь от привлечения к ответственности.

Как с нами связаться

Офис в Воронеже: пер. Детский, д. 24, оф. 44
Офис в Москве: Холодильный, д. 3, стр. 8, оф. 8304, номер телефона: +7 (495) 118-27-79.

Автор справки Людмила Криулина

Робот проверит контрагента быстрее

Ежегодно российский бизнес теряет десятки миллионов рублей из-за неплатежей и банкротства контрагентов

В текущих условиях особенно важно понимать, с каким контрагентом можно работать, а с каким нет. Снизить риски поможет использование технологии RPA – программные роботы проведут скоринг контрагента на благонадежность по выбранным параметрам быстрее и эффективнее, чем аналитики.

Проверка или скоринг

Существует несколько подходов к проверке контрагентов для минимизации налоговых и репутационных рисков. При простой проверке, как правило, анализируется информация о налоговом статусе компании на предмет наличия/отсутствия задолженности, достоверности сведений в реестрах и системах и т.д. Для некоторых компаний такой проверки оказывается недостаточно, и в этом случае используется скоринговый подход.

Скоринговая модель проверки контрагентов строится на выявлении показателей (факторов риска) и определении суммарного уровня риска, основываясь на весе негативных факторов в оценке риска. Комплексная скоринговая система, как правило, учитывает ключевые события, влияющие на бизнес контрагента, давая достоверную информацию о его надежности в ближайшей и долгосрочной перспективе.

RPA для скоринга контрагентов

GMCS предлагает RPA-решение для проверки контрагентов – как простой, так и в соответствии с настраиваемой скоринговой моделью. Решение может быть развернуто на базе российских (RPA PIX) и иностранных RPA-решений (UiPath).

Средний срок внедрения робота для проверки контрагента составляет от 1 месяца, в зависимости от сложности скоринговой модели.

Вот так упрощено выглядит алгоритм, по которому робот осуществляет проверку контрагента. В зависимости от потребностей компании список параметров и ресурсов для проверки может быть расширен:

Робот собирает информацию о контрагенте из списка интересующих ресурсов;
Расчет суммарного риска и выявление стоп-факторов происходит с использованием скоринговой модели;
Скоринговая модель гибко настраивается под потребности заказчика. Возможность добавлять необходимые источники и ресурсы (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, ОКВЭД, «Прозрачный бизнес», ЕФРСБ, ЕИС в сфере закупок, картотека арбитражных дел и др.);
По результатам проверки робот оценивает и присваивает контрагенту по баллу за каждый показатель;
По результатам проверки формируется внутренний рейтинг контрагентов;
Результаты работы робот отправляет на электронную почту ответственному сотрудники.

RPA-решения является универсальным и подходит для любой отрасли. Результатами использования являются:

Сокращение времени на массовую проверку контрагентов;
Минимизация финансовых и репутационных рисков компании;
Единые стандарты проверки и внутренний рейтинг благонадежности контрагентов;
Работа в едином окне по заданным алгоритмам;
Формирование отчетности о проделанной проверке.

Кейс «RPA для проверки контрагента»

Задача

У компании уходило много времени на проверку контрагентов, а иногда специалисты просто не успевали проверить всех контрагентов из-за высокой загрузки. Нередко возникали ошибки или неточности при проверке.

Перед специалистами GMCS была поставлена задача автоматизировать процесс проверки потенциальных и текущих контрагентов на периодической основе на предмет намерения банкротства.

Решение

Разработан робот, который с помощью заданных алгоритмов получает ИНН контрагента, затем проверяет его финансовое состояние, надежность и определяет вероятность банкротства через сервис СБИС (специализированную программу для сдачи отчетности).

В среднем в день робот получает и обрабатывает 40-60 заявок на проверку.

Результаты

Благодаря использованию программного робота:

Время на сбор и анализ данных для проверки сократилось c 60 минут до 8-10 минут на каждую операцию;
Исключены ошибки человеческого фактора.

ФИНАНСОВАЯ ПОДДЕРЖКА ОТРАСЛИ

В Координационном центре. В разы увеличивается размер грантов по линии Минцифры на разработку продукции, которая замещает решения зарубежных компаний. В 2022 году объем грантов составит 20 млрд рублей. Линейка грантов от 4 млн до 6 млрд рублей в соответствии с различными задачами. Упрощается процесс подачи и отбора заявок на гранты. Предварительный отбор будет проводиться по презентациям, чтобы не загружать трудоемким процессом подготовки и обоснования формальных заявок всех кандидатов. Льготные кредиты по ставке 3% на разработку новых IT-продуктов и исполнение заказов. Разрабатываются предложения по кредитованию без залога материальных активов и упрощению процедуры получения кредитов для IT-компаний.

В Сорочанах. Подтверждается финансирование ранее (до введения санкций) подписанных соглашений о субсидировании расходов на разработку электронной продукции в объеме 4,4 млрд рублей в 2022 году. Другие меры поддержки, представленные на конференции, не имеют специфики электронной промышленности (системообразующие и малый бизнес), распространяются на все отрасли.

Комментарий. Субсидии и гранты предоставляются на конкурсной основе под обязательства компаний о выпуске новой продукции и о достижении объемов продаж. В разработке ПО этот принцип может работать и дальше, а в электронике больше не может. Программное обеспечение может устанавливаться на оборудование, которое уже используется российскими заказчиками, санкции не создают барьеров внедрения российского ПО, а только стимулируют его. Для внедрения электроники российской разработки необходимы поставки комплектующих и материалов из разных стран мира. Санкции главным образом ограничивают поставки этой продукции производственного назначения. В условиях введенных санкций ни одна российская компания электронной промышленности не может прогнозировать проекты разработки на длительный срок, тем более гарантировать объем выпуска. Таким образом, прежние подходы инвестиционной поддержки проектов в разработке ПО сохраняют актуальность и за счет нового порядка конкурсных отборов могут существенно повысить эффективность. Потребность в финансовой поддержке в электронике выше, чем у разработчиков ПО: цены на комплектующие при переходе на независимые каналы поставок выросли на десятки процентов, все поставки переведены зарубежными поставщиками на предоплату, из-за недоступности многих компонентов возникает необходимость перепроектировать широкую номенклатуру продукции. Но в электронике при сохранении действующих санкций прежние субсидии не смогут работать. То есть деньги могут распределяться, но они не будут способствовать развитию или поддержке отрасли. И раньше это было неэффективно — инвестиционные средства распылялись по множеству не связанных между собой проектов, отбираемых на конкурсной основе по критериям краткосрочной эффективности. В этом подходе каждый участник выступает против всех остальных в конкуренции за небольшие по меркам электронной промышленности деньги, кроме распыления средств это закладывает противопоставление интересов и разобщение компаний отрасли. Раньше это было неэффективно, но терпимо; сейчас этот подход будет нести вред отрасли.

Санкции делают необходимым заменять конкурсный принцип отбора заявок-задач на аналитический подход к выбору наиболее приоритетных. Только после этого под задачу отбирать двух-трех конкурирующих исполнителей, каждый из которых в состоянии собрать вокруг себя и своих проектов широкую кооперацию партнеров. Задачи должны быть комплексным не по названию, как сейчас, а по содержанию. Их масштаб и стоимость должны быть на порядок больше текущих проектов, а число проектов на порядок меньше. Выявить эти задачи и проекты несложно, если цель — создание доверенной информационной инфраструктуры, тогда и выгода будет не частной краткосрочной, а общей, долгосрочной и устойчивой.

Координационный центр правительства РФ

Для транспорта и логистики большой простор для развития

Российская повестка внедрения цифровых технологий в транспортной отрасли в целом отражает все ключевые общемировые тренды. Однако их реализация отличается рядом особенностей в силу большой территории, разнообразия ландшафтов и климата. В России реализуются уникальные проекты, такие как Северный морской путь, евразийские транспортные коридоры, развиваются Арктические территории. При этом темпы проникновения цифровых технологий зависят от вида транспорта.

Наиболее «цифровизированным» сегментом можно назвать авиаперевозки. «Ведущие авиакомпании используют широкий набор цифровых инструментов на земле и в воздухе, включая облачные сервисы, беспроводные сервисы для экипажа, автоматическое управление данными и др.», — говорится в докладе. Российская компания «Аэрофлот» занимает 4-е место в мире в рейтинге авиаперевозчиков по уровню цифровизации.

В области морских перевозок Россия относится к числу немногих стран, которые тестируют автономные суда. В 2020 году был одобрен набор технических решений для автоматической навигации, создающих технологическую основу для тестирования судов-беспилотников.

По уровню внедрения беспилотного автотранспорта Россия входит в топ-30 стран (26 место в 2020 году) со сравнительно низким уровнем внедрения передовых решений в этой сфере. Одна из причин — особенности нормативного регулирования и уровень готовности.

По оценкам ИСИЭЗ НИУ ВШЭ, цифровая трансформация обеспечит дополнительный рост производительности труда на транспорте и в логистике на 20,04% до 2030 года (накопленным итогом).

«По-настоящему цифровая трансформация транспорта возможна лишь в том случае, если в неё вовлечено большинство участников отрасли, в том числе малые и средние предприятия», — говорится в докладе.

Разновидности скоринга

Существуют четыре направления, на которые разделена система скоринга. Каждая из них существует как отдельная или используется в сочетании с остальными. Стратегия использования зависит от каждого индивидуального случая и подхода финансовых учреждений к оценке платежеспособности потенциальных клиентов. Существуют следующие разновидности скоринга:

в случае нарушения клиентом обязательств по кредиту. С целью решить подобные проблемные вопросы касательно задолженности, менеджеры проводят проверку заёмщиков с помощью специальной программы. В ходе проверки она также собирает баллы на основании разных факторов, касающихся каждого отдельного заёмщика. Как только будет получен результат, банк будет самостоятельно принимать решение о том, стоит ли подавать на заёмщика в суд. В некоторых случаях, на основании полученной информации можно сделать вывод о том, что гораздо легче убедить клиента погасить просрочку и избежать общения с коллекторами или судебных разбирательств, что не является выгодным для обеих сторон;
проверка кредитоспособности потенциального заемщика. Скоринговая программа имеет способность прогнозировать финансовую стойкость будущего клиента на несколько месяцев вперед. Суть анализа заключается в получении ответов на вопрос о том, способен ли заёмщик в полном объёме вернуть кредит банку в будущем. Этот вид скоринга применяется к клиентам, уже имеющим кредитную историю, а также использующим кредитную или дебетовую карту финансового учреждения, поэтому их дела уже находятся в базе. Касательно данных для построения прогноза, программа берёт их из всех возможных источников. После этого, софт выдаёт рекомендацию о том, отказать заёмщику в кредите или одобрить. Вместе с этим может быть определена максимальная сумма кредита, а также удобный срок погашения для самого заёмщика;
скоринг мошенничества. Система скоринга учитывает большое количество факторов, а также может сравнить ситуации, находящиеся в базе разных финансовых учреждений, чтобы проверить анкету потенциального заёмщика и распознать возможную мошенническую схему, которую он пытается применить в данном случае

Особое внимание уделяется фактической информации и предоставленной в анкете. При малейших признаках фиктивности, вероятность проведения сделки сводится к нулю;
скоринг потенциального заёмщика

Классическая система скоринга, применяемая в ходе попытки оформления кредита физическими лицами. На первом этапе клиент заполняет анкету и предоставляет основную информацию о себе. Сейчас всё чаще такое анкетирование заёмщики проходят онлайн на сайте конкретного финансового учреждения. После того, как данные будут введены, заявка уходит на рассмотрение. Система примет решение об отрицательном или положительном ответе уже через несколько минут.